Avec tant d’applications Paycheck advance en lice pour votre entreprise, il est difficile de comprendre qui a vraiment votre meilleur intérêt à l’esprit.

Nous avons tous du mal à joindre les deux bouts, surtout dans notre économie actuelle, alors que la plupart des entreprises sont au bord de la faillite. Être payé une semaine sur deux peut mettre à rude épreuve nos finances, surtout lorsque les factures sont dues au début du mois.

Changer La fréquence À laquelle nous sommes payés – Avec Paycheck Advance Apps

Il serait beaucoup plus facile de budgétiser notre argent si nous étions payés sur une base hebdomadaire. Cependant, selon le Bureau des statistiques du travail des États-Unis, seul un faible pourcentage d’Américains est payé chaque semaine. En réalité, seuls 30% des travailleurs reçoivent un chèque de paie chaque semaine. Le reste d’entre nous doit attendre toutes les deux semaines, et dans certains cas – tous les mois!

C’est là que les applications paycheck advance gagnent tout leur argent. Ils se rendent compte que vous devrez peut-être avoir accès à l’argent que vous avez déjà gagné avant le jour de paie. Malheureusement, le modèle traditionnel sur salaire promet de vous aider à ruiner vos finances plutôt que de les remettre sur les rails.

En particulier avec certains États réglementés permettant aux taux de pourcentage annuels d’atteindre 35,99%, c’est un modèle d’affaires incroyablement contraire à l’éthique qui pousse les personnes vivant avec un chèque de paie à payer encore plus loin dans la dette. Pour les États qui ne réglementent pas les sociétés de prêts sur salaire, le taux de pourcentage annuel moyen est de 391%!

Heureusement, la fintech continue de briser le moule de ces sociétés d’avance de salaire traditionnelles archaïques et d’offrir des solutions raisonnables et abordables aux systèmes de paie retardés des employeurs.

En supprimant les magasins physiques, les applications payday advance sont en mesure de fournir aux clients l’argent dont ils ont tant besoin sans facturer des intérêts extrêmement élevés et des frais inutiles.

Applications Payday Advance – Un aperçu

La Fintech a une nouvelle façon de vous procurer votre argent durement gagné lorsque vous en avez le plus besoin. Dans le meilleur des cas, vous pouvez attendre votre prochain chèque de paie et couvrir les factures d’ici là. Cependant, si vous avez une urgence financière qui nécessite des fonds immédiats que vous n’avez pas, une avance sur salaire peut être une excellente option pour vous empêcher de facturer une dette supplémentaire sur une carte de crédit.

Pensez à une avance sur salaire comme un moyen de vous procurer l’argent que vous avez déjà gagné – plus rapidement. Ce n’est pas un prêt au sens traditionnel que vous payez des intérêts en fonction du temps qu’il vous faut pour le rembourser. Les sociétés d’avance sur salaire vous permettent seulement d’obtenir une avance sur environ la moitié de votre chèque de paie garanti pour vous éviter de dépenser trop.

Si votre chèque est de 1 000 $ et que vous avez besoin de 500 $ pour une réparation de voiture, l’application payday advance vous donnera les 500 when lorsque vous en aurez le plus besoin. Lorsque le moment sera venu pour que votre chèque de paie atteigne votre compte, la société d’avance sur salaire récupérera les 500 $ que vous lui avez pris et remettra les 500 remaining restants sur votre compte.

Vous ne payez pas d’intérêts sur l’argent que vous recevez à l’avance – plus besoin de payer 34% supplémentaires sur votre propre argent et des frais supplémentaires à une société de prêt sur salaire! Cependant, nous savons tous qu’il n’existe pas d’argent gratuit, nous allons donc discuter de la façon dont les fintech gagnent leur argent.

Comment les Applications Payday Advance Peuvent Aider – Et nuire à Vos Finances

Gardez à l’esprit que la meilleure façon de gérer votre argent est de disposer d’un fonds d’urgence pour couvrir les crises financières inattendues. En combinant un budget mensuel avec des économies d’urgence correctement financées, vous devriez rarement, voire jamais, avoir besoin d’une avance sur salaire.

Cependant, si vous commencez tout juste votre voyage d’indépendance financière et sans dette, nous avons parfois tous besoin d’un peu d’aide pour nous remettre sur pied. C’est là que le fait de recevoir votre argent durement gagné quelques jours plus tôt peut vous aider à réussir. Plutôt que de contracter un prêt et de payer des intérêts, ces applications d’avance sur salaire peuvent vous offrir le soutien dont vous avez besoin.

La spirale descendante des avances sur salaire

D’un autre côté, si vous n’avez pas de plan pour gérer votre argent et vous sortir de la dette, les avances sur salaire peuvent rapidement vous mettre dans une situation financière pire. Si vous empruntez sur votre futur chèque de paie, vous devez vous assurer de pouvoir vivre moins longtemps que ce à quoi vous êtes habitué pour le reste du mois.

Souvent, les gens utilisent ces avances pour payer des choses qui ne sont pas vraiment des urgences. Il en résulte des dépenses frivoles qui nécessitent de plus en plus d’avances de fonds et d’éventuels prêts personnels et une dette croissante.

Applications Payday Advance les plus performantes

Nous avons parcouru Internet et les magasins d’applications pour trouver les applications Payday advance les plus performantes qui font réellement ce qu’elles promettent – pour obtenir l’argent que vous avez déjà gagné dans votre poche lorsque vous en avez le plus besoin.

En parlant avec plusieurs PDG de ces entreprises, il était clair que certains d’entre eux surpassent les autres. Certains ne font que commencer, tandis que d’autres sont établis depuis un certain temps.

Ce que nous avons trouvé surprenant, c’est que certaines des nouvelles entreprises surpassent en fait les applications vétérans. Nous attribuons cela à l’apprentissage de l’expérience et à la constatation des lacunes des autres plates-formes.

Certaines des nouvelles entreprises vous donneront non seulement accès à de l’argent dont vous avez tant besoin, mais elles peuvent également vous aider avec des options de banque en ligne, d’investissement et de remboursement. Ils se lancent dans le monde des services bancaires en ligne avec une nouvelle approche axée sur le service à la clientèle et l’aide aux personnes là où elles en ont le plus besoin.

La pluie

La pluie bouleverse la façon dont les employeurs et les employés travaillent ensemble. Plutôt que de se concentrer sur l’employé, Rain crée d’abord une relation avec l’employeur pour l’intégrer à sa plateforme de paie. En s’intégrant à Rain, les employés ont un accès immédiat aux fonds pour lesquels ils ont déjà travaillé.

Ran travaille main dans la main avec les employeurs et ne facture aucuns frais aux employeurs pour utiliser leur intégration.

La pluie comble le fossé entre employeurs et employés. Avec l’application Rain, les employés peuvent accéder à leur argent avant le jour de paie pour une somme modique, comparable à des frais de guichet automatique. Si les employés peuvent attendre jusqu’au jour de paie, ils reçoivent leur chèque de paie normal comme ils le font toujours. Avoir la possibilité d’obtenir une avance sur salaire est un excellent moyen de réduire le stress des employés.

En aidant les employeurs à mettre de l’argent entre les mains de leurs employés plus rapidement, non seulement les employés contrôlent davantage leurs finances, mais cela peut améliorer positivement les relations employeur-employé.

Rain a une feuille de route impressionnante et de superbes mises à jour sur le chemin. Rain inclura bientôt une option de compte courant afin que votre chèque de paie soit directement déposé dans votre compte Rain à chaque cycle de paie.

Avec cette option, vous avez toujours la possibilité d’accéder à votre argent avant le jour de paie, mais vous n’auriez pas besoin de transférer l’argent sur un compte externe. L’utilisation de Rain comme « guichet unique » présente ses avantages, en particulier pour les employés qui n’ont actuellement pas de compte courant.

Chime

Chime est similaire à Rain en ce sens qu’il s’intègre à l’employeur pour faciliter une option de paiement plus rapide à l’employé. Plutôt que de devoir de l’argent à une autre entreprise, Chime peut transférer les fonds de votre employeur sur votre compte immédiatement lorsque vous êtes payé.

Chime vous empêche de regarder votre compte avec une étiquette « en attente” sur vos fonds entrants. Vous avez accès à votre argent immédiatement, ce qui peut être un jour ou deux avant votre jour de paie réel.

Chime a évolué plus loin dans le monde de la banque en ligne et offre une multitude d’options financières supplémentaires. Ils offrent la possibilité de transférer de l’argent vers d’autres comptes, de déposer des chèques avec leur application mobile et de payer des factures directement depuis le compte Chime.

Avec les services bancaires en ligne, il y a des cloches et des sifflets supplémentaires. Chime fait vraiment du carillon en vous fournissant des alertes bancaires lorsque vous recevez de l’argent ou dépensez de l’argent.

Earnin

Earnin arrive en troisième position. Gagner a une longue et riche histoire dans le monde de l’avance de paie, car ils étaient auparavant connus sous le nom d’ActiveHours. Earnin a changé de mains et s’est amélioré par rapport aux modèles commerciaux précédents pour se classer au troisième rang de notre liste.

Nous aimons Earnin parce que l’application comprend les dangers des avances sur salaire et la pente glissante qui y est associée. Plutôt que de vous préparer à l’échec, Earnin vous permet uniquement de prendre une avance sur salaire à un maximum de 100 $ par jour. Bien que cela puisse être frustrant pour certains, cela peut en fait être une bénédiction déguisée pour d’autres.

Un autre gros avantage à gagner est qu’il n’y a pas de frais. Il s’appuie fortement sur le système d’honneur sous forme de pourboires. Si vous êtes satisfait du service, vous pouvez ”donner un pourboire » à l’application pour la maintenir opérationnelle.

Balance Shield est l’un des services propriétaires de Earnin, qui aide les utilisateurs à éviter les frais de découvert. En vous connectant à votre compte bancaire, Earnin surveille l’utilisation de votre compte et vous versera automatiquement une avance de salaire sur votre compte si le compte tombe en dessous de 100 $.

Les remises en argent sont l’une des fonctionnalités les plus intéressantes de Earnin. Si les clients utilisent l’application pour payer leurs achats, les utilisateurs peuvent gagner des remises en argent allant jusqu’à 10% en fonction de ce qu’ils achètent.

Varo

Varo est une autre application d’avance sur salaire destinée à l’employé. Si vous intégrez Varo à votre compte bancaire, votre chèque de paie est instantanément ajouté à votre compte dès que votre employeur le libère (ce qui est souvent le cas dès le mercredi).

Varo tente d’entrer dans la scène du crédit et de la banque en ligne en fournissant une carte de débit aux utilisateurs qui peuvent se connecter à:

• Apple Pay
• Google Pay
• PayPal
• Cash App
• Venmo

La carte de débit comprend la possibilité d’accéder à des espèces à partir du grand réseau ATM Allpoint. Vous avez probablement entendu parler d’Allpoint car ils disposent d’un réseau de guichets automatiques de plus de 55 000 guichets automatiques.

Axos Bank Dépôt Direct Express

Axos Bank est une banque en ligne qui permet des dépôts directs directement auprès de votre employeur. Plutôt que de prendre votre argent en otage, Axos vous permettra d’accéder à votre argent dès que le dépôt sera effectué.

En utilisant Axos Bank, vous pouvez être assuré d’avoir accès à de l’argent liquide depuis n’importe quel guichet automatique sans vous soucier des frais. La seule particularité d’Axos Bank est sa couverture illimitée des frais de guichet automatique aux États-Unis.

Comme les autres applications, Axos Bank vous permet de déposer des chèques via son application mobile en prenant une photo du chèque.

Dave

Nous avons découvert Dave pour la première fois à la Fincon 2019. Dave est l’une des applications les plus récentes du marché qui a appris à améliorer les meilleurs aspects de l’avance sur salaire tout en éliminant les pires aspects. L’application Dave fonctionne en fait comme un compte courant en ligne, qui offre des avances sur salaire lorsque vous en avez le plus besoin.

En s’intégrant à votre compte bancaire, Dave fournit des notifications en temps opportun si vous approchez d’un solde nul. L’objectif est de vous aider à éviter les frais de découvert qui vous endettent davantage. En plus de la notification, Dave vous offre également un dépôt de 100 $ pour éviter les frais.

Brigit

Brigit est une autre application d’avance sur salaire qui vous fournit votre argent plus rapidement qu’un chèque de paie traditionnel. Contrairement à d’autres applications populaires, Brigit vous permet d’accéder immédiatement à 250 $ sans poser de questions.

Semblable à celle d’autres applications populaires, Brigit prend sa coupure en haut avant que votre chèque de paie ne soit déposé sur votre compte. Une option intéressante est la possibilité de rembourser Brigit avant l’arrivée de votre chèque de paie. Dans le cas où vous n’avez pas besoin de l’argent emprunté ou que vous avez un bon flux de trésorerie, vous pouvez retourner l’argent.

Brigit tombe un peu plus bas sur notre liste car certaines de leurs options en vedette vont vous coûter cher. Si vous souhaitez mettre en place un paiement automatique en cas, vous êtes en danger de découvert; ils proposent ce service. Malheureusement, contrairement aux applications concurrentes, Brigit vous facturera 10 $ chaque mois que vous souhaitez utiliser cette protection.

Brigit a la possibilité de vous avertir si le solde de votre compte est faible, vous pouvez donc demander une avance si vous en avez besoin. Vous pouvez également configurer des avances automatisées pour recevoir un virement chaque fois que le solde de votre compte risque de tomber en dessous de zéro afin d’éviter les frais de découvert bancaire. Cependant, cet avantage est livré avec des frais mensuels de 10 $.

MoneyLion

MoneyLion est l’une des applications d’avance sur salaire les plus connues du marché. Semblable à Brigit, vous pouvez accéder jusqu’à 250 $ avant votre prochain chèque de paie.

MoneyLion continue de glisser dans le classement car ils augmentent continuellement leurs prix pour accéder à des fonctionnalités avancées. MoneyLion a une option gratuite, mais les avantages sont limités. Avec l’adhésion gratuite que vous recevez:

• Vérification sans frais
• Investissement géré Sans frais
• Surveillance gratuite du crédit
• Fraude gratuite Protection
• Récompenses de remise en argent

L’option payante de l’application s’appelle l’adhésion MoneyLion Plus. Vous bénéficiez de toutes les fonctionnalités mentionnées ci-dessus, ainsi que d’un avantage supplémentaire d’un prêt de constructeur de crédit à faible taux d’intérêt.

Ces prêts de constructeur de crédit sont mis en place, de sorte que vous êtes protégé d’aller plus loin dans la dette parce que vous n’empruntez que l’argent que vous pouvez rembourser. Vous pouvez emprunter jusqu’à 500 $ avec une approbation instantanée et le rembourser sur une période déterminée. En outre, le TAEG de 5,99% n’est pas très élevé compte tenu des taux rivaux de la société de prêt sur salaire.

FlexWage

Flexwage utilise l’option de carte de débit plus familière comme moyen d’accéder à votre argent. La carte de débit remplace essentiellement le chèque de paie traditionnel et vous permet d’ajouter ou de retirer de l’argent du compte. Avec l’option carte de débit, vous n’avez plus besoin de retirer de l’argent d’une machine pour effectuer des achats. La carte de débit FlexWage rend l’accès à votre argent beaucoup plus pratique.

Mon option préférée à propos de FlexWage est l’option FlexPay. J’ai été serveur dans un restaurant pendant de nombreuses années, et j’aurais une pile d’argent à la fin de la nuit. Les pourboires étaient payés en espèces et il était souvent difficile de gérer ce type de revenu sans que cela me fasse un trou dans la poche.

FlexPay permet à votre employeur de télécharger vos pourboires sur votre carte de débit plutôt que de vous renvoyer chez vous avec une pile d’argent.

PayActiv

Semblable à l’application Rain, comme mentionné précédemment, PayActiv s’intègre directement à votre employeur et est offert en tant qu’avantage employeur. De même, PayActiv met votre argent à votre disposition beaucoup plus tôt que le jour de paie traditionnel.

De plus, si vous avez besoin d’une avance sur salaire, vous pouvez accéder à jusqu’à 50% de votre salaire gagné tant qu’il ne dépasse pas 500 $. Cependant, PayActiv vous facturera des frais fixes pour chaque transaction. Ces frais sont convenus par votre employeur et PayActiv, ils sont donc hors de votre contrôle.

Récemment, Walmart s’est associé à PayActiv et offre ce programme à ses associés. Si cela ne vous montre pas la fiabilité de l’application, je ne sais pas ce qui va se passer.

Direction générale

En s’en tenant au thème des avantages offerts par l’employeur, la Direction arrive au 10e rang. Les employeurs doivent accepter d’utiliser la Succursale avec leur logiciel de paie pour fournir ce service à chaque employé. Cependant, Branch offre quelques fonctionnalités supplémentaires que PayActiv ne propose pas.

La Direction aide les employeurs en suivant les horaires des employés et en coordonnant les stratégies du personnel en fournissant aux gestionnaires les informations les plus à jour. Avec ce type d’information à portée de main, les gestionnaires peuvent prendre des décisions plus éclairées lorsqu’ils décident s’ils doivent faire appel à des employés supplémentaires ou embaucher du personnel supplémentaire.

DailyPay

DailyPay complète nos applications d’avance sur salaire plus traditionnelles pour aider les employés à se rendre jusqu’au jour de paie. DailyPay est configuré pour suivre le nombre d’heures que vous avez travaillées et vous attribue ce temps, en fonction de votre salaire horaire.

Prêt de jour de pluie

Même si le Prêt de jour de pluie a « prêt” dans son nom, ce n’est pas nécessairement un prêteur traditionnel.

L’application de prêt de jour de pluie fournit aux utilisateurs des prêts en espèces sous la forme d’un petit prêt personnel. Les investisseurs sont jumelés à des personnes qui ont besoin d’argent rapide, et les taux d’intérêt varient en fonction des scores de crédit et du montant prêté.

Loan Solo

LoanSolo fonctionne avec une structure similaire à Rainy Day Lending car il relie les investisseurs aux emprunteurs. Afin d’éviter une spirale de la dette à la baisse, LoanSolo n’offre que jusqu’à 1 000 for pour une avance de fonds sur salaire sur un maximum de 3 000 for pour des prêts personnels.

Encore une fois, le montant des intérêts que vous paierez pour cet argent varie en fonction de votre pointage de crédit et du montant emprunté.

PockBox

PockBox fonctionne comme nos deux applications précédentes. En connectant des emprunteurs potentiels avec des investisseurs à court terme, les personnes ayant besoin d’argent avant le jour de paie peuvent profiter de cette application.

Encore une fois, une limite est imposée aux emprunteurs et vous n’êtes autorisé à recevoir que jusqu’à 2 500 immediately immédiatement.

Even

Semblable à Dave et Earnin, l’application Even connecte les employés avec leurs chèques de paie des jours à l’avance.

Même les utilisateurs peuvent accéder à jusqu’à 50% de leur argent gagné avec la capacité accrue de gérer leurs factures et leur budget avec l’application Even.

Tapcheck

Tapcheck compte beaucoup sur la coopération et l’intégration des employeurs pour fournir rapidement leur argent aux employés.

Avec Tapcheck, un employé peut faire une demande via l’application pour recevoir l’argent gagné à l’avance, qui sera remboursé sur son prochain chèque de paie.

Zirtue

La Zirtue, qui ressemble étrangement à la vertu, permet aux emprunteurs potentiels de fixer les conditions de leurs propres prêts. Si vous avez besoin d’argent rapidement avant le jour de paie, vous pouvez définir vos conditions telles que le montant du prêt, le délai de remboursement et tout taux d’intérêt, le cas échéant.

Une fois que vous avez décidé de vos conditions, vous pouvez envoyer ce contrat à un ami ou à un membre de votre famille qui pourrait être intéressé à vous aider.

Si l’ami ou le membre de la famille accepte de vous aider aux conditions que vous avez proposées, des paiements automatiques sont mis en place, de sorte que toutes les parties finissent par être heureuses à la fin.

Tout emballer

Emprunter de l’argent sous n’importe quelle forme, même si c’est de vous-même, est une mauvaise habitude qui peut conduire à la ruine financière. Les applications et services Payday advance ne doivent être utilisés qu’en dernier recours – et uniquement si vous avez un plan pour sortir de votre gâchis financier.

Évitez de marcher sur l’eau et établissez un plan et un budget pour vous sortir de la dette et commencer à faire de réels progrès dans votre décision financière. Les jours où on s’en sort à peine devraient être terminés. Faites le choix aujourd’hui de vous désendetter et de commencer à créer de la richesse.