Mise à jour: Certaines offres mentionnées ci–dessous ne sont plus disponibles – Carte de réserve Citi Hilton HHonors

Bien que l’utilisation des guichets automatiques lors d’un voyage à l’étranger soit généralement une stratégie intelligente pour obtenir les meilleurs taux de change pour vos dollars, de nombreuses transactions aux guichets automatiques comportent des frais qui annulent les économies que vous pourriez espérer. Heureusement, comme l’illustre Nick Ewen, contributeur de TPG, il existe des moyens d’éviter ces frais, notamment en sachant avec quelles banques étrangères votre banque américaine collabore.

En tant que voyageurs internationaux avertis, je suppose que la plupart (sinon la totalité) des lecteurs TPG portent au moins une carte de crédit sans frais de transaction à l’étranger. Mon premier produit de ce type était la carte préférée Chase Sapphire, et j’ai récemment « diversifié » en ajoutant la carte de réserve Citi Hilton HHonors. En abandonnant les frais de forex, ces cartes me font économiser jusqu’à 3% sur les achats effectués à l’étranger, ce qui peut représenter une très belle partie du changement.

Cependant, que se passe-t-il si vous faites un voyage plus « hors des sentiers battus”? De nombreux petits commerçants ne prennent pas de cartes de crédit (ou compensent la réduction des frais de transaction à l’étranger en facturant leurs propres frais), de sorte que vous pouvez retirer des devises étrangères d’un guichet automatique à l’étranger afin de payer en espèces pour certaines transactions. Mais les retraits aux guichets automatiques s’accompagnent de leurs propres frais qui peuvent avoir un impact significatif sur votre taux de change. Heureusement, il existe des moyens de réduire (voire d’éliminer) les frais associés à ces retraits si vous faites attention aux institutions partenaires de votre banque, et cet article vous donnera quelques conseils pour le faire.

Le Meilleur et le pire

Avant d’entrer dans les détails, voici un bref aperçu de ce que j’ai trouvé en regardant certaines des banques américaines les plus populaires et des frais avec lesquels vous seriez obligé de retirer 100 EUR.

Meilleur:

1) Charles Schwab: Recevez des remboursements complets à la fin de chaque mois pour tous les frais de guichet automatique engagés, où que vous soyez si vous possédez la carte de débit Schwab Bank Visa Platinum. 100 EUR = 131,36 $.

2) Citibank: Avec de nombreux emplacements internationaux, les clients peuvent éviter les frais en retirant de l’argent dans des guichets automatiques de marque Citi. 100 EUR = 131,36 $, mais la même transaction dans un emplacement non Citi serait de 137,30 $.

3) Banque TD: La « banque la plus pratique des États-Unis » (un titre autoproclamé) facture des frais fixes de 2,50 $ pour les retraits aux guichets automatiques sans frais de transaction à l’étranger. 100 EUR = 133,86 $.

Pire:

1) Chase et PNC (tie): En facturant des frais de 5 $ plus 3% sur TOUTES les transactions ATM internationales, ces banques font du retrait d’argent en dehors des États-Unis une proposition coûteuse. 100 EUR = 140,30 $.

2)Capital One: C’est un sac mélangé. Si vous vivez dans un État avec des emplacements physiques, des frais de transaction de 2 $ et 3% de la transaction vous seront facturés, tandis que si vous effectuez simplement des opérations bancaires en ligne via Capital One 360, il n’y a aucun frais sur tout retrait en dehors du réseau Capital One. En conséquence, 100 EUR = 131,36 $ – 138,30 $ selon votre situation.

3) Wells Fargo: Cette banque facture 5 $ pour retirer de l’argent à l’étranger aux guichets automatiques, mais si vous allez chez un caissier, ils factureront également des frais de 3%, alors méfiez-vous! 100 EUR = 136,31 $.

4) Banque américaine: Sans partenaire étranger ni guichet automatique international, la Banque américaine ajoute également des frais à toutes les transactions par carte de débit à l’étranger. Cependant, leurs frais ne sont que de 2,50 $ (contre 5 with avec Chase, PNC et Wells Fargo). 100 EUR = 137,80

5) HSBC: Malgré de nombreuses succursales internationales, HSBC facture toujours des frais de conversion à l’étranger même lors du retrait d’argent de leurs propres guichets automatiques. 100 € = 135 $.30 aux guichets automatiques internationaux HSBC, tandis que 100 EUR = 137,80 $ aux guichets automatiques non HSBC.

6)Bank of America: Mise à jour: En décembre 2013, Bank of America prélève 3% sur les frais de transaction internationaux. De nombreux partenaires internationaux permettent aux clients d’éviter 5 $ en se retirant d’un guichet automatique partenaire, mais vous êtes toujours touché par des frais de transaction internationaux de 1%. 100 EUR = 132,67 $ dans ces banques partenaires, tandis que 100 € = 137,67 at dans les établissements non partenaires.

D’où viennent ces calculs ? Eh bien d’abord, un peu de contexte. En règle générale, vous obtenez les meilleurs taux de change en utilisant une carte de crédit ou une carte de débit pour effectuer des achats (ou retirer de l’argent) en dehors des États-Unis. Acheter des devises étrangères auprès d’une banque américaine ou échanger des dollars américains contre des devises étrangères à l’aéroport ou une fois arrivé à destination vous donnera généralement un taux de change inférieur à celui que vous obtiendriez en utilisant du plastique ainsi que des frais de traitement. Je suis toujours stupéfait quand j’entends mes amis et ma famille parler d’acheter des chèques de voyage ou d’acheter des euros avant un voyage en Europe. Ils ne comprennent clairement pas!

Lorsque vous retirez de l’argent d’un guichet automatique, cependant, les frais peuvent s’additionner assez rapidement. La plupart des banques factureront des frais fixes pour chaque retrait en dehors de leur réseau de guichets automatiques, généralement entre 2 et 5 dollars (les montants les plus élevés étant souvent engagés en dehors des États-Unis). Ensuite, la banque propriétaire du guichet automatique facturera souvent des frais supplémentaires pour retirer de l’argent – vous êtes donc touché par deux frais par retrait.

Enfin, puisque vous retirez des devises étrangères de votre compte en dollars américains, le réseau de devises du guichet automatique (que ce soit Visa, Cirrus ou autre) facturera probablement des frais de transaction étrangère pour la conversion des devises, généralement entre 1% et 3% du montant en dollars retiré.

Techniques d’évitement

Alors, quel est le secret pour réduire ou éliminer les frais sur les retraits aux guichets automatiques? Eh bien, il n’y a pas une seule façon universelle de le faire, car tout dépend de votre banque. Cependant, les banques offrent généralement à leurs clients la possibilité de retirer de l’argent à l’étranger sans frais:

1) Comptes Premium – De nombreuses banques renoncent à ces frais pour leurs clients de haut niveau. Cependant, ces comptes comportent souvent des exigences de solde assez importantes et peuvent entraîner d’autres frais qui peuvent annuler toute épargne à l’étranger.

2) Succursales internationales – Certaines banques américaines ont en fait des succursales physiques à l’étranger, et leurs clients américains peuvent souvent utiliser ces emplacements pour les retraits aux guichets automatiques (et de nombreuses autres transactions également).

3) Banques partenaires internationales – D’autres banques américaines ont créé des partenariats avec des institutions financières basées dans d’autres pays, permettant à leurs clients de souscrire des devises étrangères sans frais.

Pour vous aider à comprendre où votre banque peut tomber, j’ai fait des recherches et compilé des informations sur certaines des plus grandes banques basées aux États-Unis. Veuillez noter que les frais ci-dessous sont exactement ce que la banque américaine vous facturera pour un retrait; comme je le mentionne ci-dessus, la banque auprès de laquelle vous retirez de l’argent peut facturer ses propres frais pour l’utilisation de son guichet automatique et cela peut varier considérablement. Comme vous pouvez le voir, il n’y a pas de modèle unique, alors assurez-vous de considérer vos options bien à l’avance de votre voyage!AVERTISSEMENT: Ces informations sont basées sur mes recherches sur les sites Web des banques et sur la correspondance avec les représentants du service client par e-mail ou par téléphone. Certaines institutions rendent ces informations très claires et faciles à trouver, tandis que d’autres nécessitent des recherches approfondies. De plus, les frais bancaires sont toujours sujets à changement, donc bien que ces numéros soient exacts à la mi-juillet, il est toujours judicieux d’appeler et de vérifier les détails auprès de votre propre banque avant le départ. Si vous avez une expérience récente qui diffère de ce que j’ai ci-dessous, veuillez partager les commentaires!

Bank of America

Mise à jour: En décembre 2013, Bank of America prélève 3% sur les frais de transaction internationaux.

Malgré son nom, Bank of America est en fait l’une des meilleures banques des États-Unis en matière de retraits aux guichets automatiques à l’étranger. Grâce à ses relations avec plusieurs partenaires internationaux, les clients de Bank of America peuvent retirer de l’argent sans frais dans de nombreux distributeurs automatiques de billets à l’extérieur du pays. Il suffit de visiter cette page et de cliquer sur « Sites internationaux » pour voir la liste de leurs partenaires. Voici une capture d’écran de cette page avec leurs différents partenaires:

Je suis client de Bank of America depuis de nombreuses années, et j’ai même constaté que ces banques travaillent en dehors de leurs pays répertoriés. Par exemple, ma femme et moi avons récemment visité les Seychelles et avons atterri lors d’une fête religieuse. Nous voulions prendre des collations et des boissons dans un magasin sur le chemin du quai du Hilton Labriz, mais seuls les petits dépanneurs (en espèces uniquement) étaient ouverts! Heureusement, il y avait un guichet automatique Barclays au milieu de Victoria, ce qui me permettait de sortir de l’argent (Roupies des Seychelles) sans encourir de frais.

Pour retirer de l’argent dans un établissement non partenaire, Bank of America prélève des frais de 5 $ plus des frais de transaction internationale de 1%. Lors de mon récent voyage, j’ai constaté que le retrait d’une banque partenaire (deux succursales BNP à Paris et le distributeur de billets Barclays aux Seychelles) n’entraînait pas les frais de 1%, mais lorsque j’ai retiré de l’argent d’un distributeur de billets en Croatie, j’ai reçu des frais de 5 $ plus 1% du montant de la transaction. Ces frais sont détaillés sur la page FAQ de BankofAmerica.com (faites défiler jusqu’à la section « Utilisation de votre carte de guichet automatique ou de votre carte de débit à l’étranger”).

Capital One

En plus d’avoir un certain nombre de cartes de crédit qui ne facturent pas de frais de transaction à l’étranger, Capital One dispose également de l’une des politiques de retrait de guichet automatique les plus simples et les plus conviviales si vous vivez dans un État sans emplacement physique: pas de frais. Période. Quand j’ai appelé et parlé au représentant du service à la clientèle, cela semblait presque trop beau pour être vrai. J’ai spécifiquement demandé des frais fixes pour l’utilisation d’un guichet automatique non Capital One, et il a dit qu’il n’y en avait pas. Qu’en est-il des frais de conversion à l’étranger? Il a dit que MasterCard facturera des frais de 1%, mais cela est « couvert » par Capital One, vous ne devriez donc pas le trouver sur votre relevé. Cependant, comme les lecteurs l’ont commenté ci-dessous, si vous effectuez une banque via un emplacement physique réel de Capital One, des frais pouvant atteindre 2 $ par retrait et 3% du montant de la transaction, vos coûts pourraient s’additionner rapidement.

Charles Schwab

Ce courtage en ligne offre un certain nombre d’options de compte courant différentes, et bien qu’il indique que « Nous offrons un rabais sur ces frais évalués par d’autres: Pour la vérification des intérêts, la vérification régulière et la vérification de base jusqu’aux 6 premières transactions ne devant pas dépasser 9,00 $ par période de relevé, ”si vous possédez la carte de débit Schwab Bank Visa Platinum, la banque vous remboursera des rabais illimités sur les frais de guichet automatique pour les retraits en espèces.

Chase

En tant qu’une des plus grandes banques des États-Unis, on pourrait s’attendre à ce que Chase avoir un certain type de partenariat international. Quand je n’ai rien trouvé en ligne, un rapide e-mail au service client a confirmé que la banque « n’a aucune banque affiliée en dehors des États-Unis. »En conséquence, les clients de Chase qui retirent de l’argent à l’étranger sont soumis à des frais de retrait de 5 ATM aux guichets automatiques plus des frais de transaction à l’étranger de 3%. Cependant, les clients Premier Plus obtiennent quatre retraits sans frais par mois, tandis que les comptes Premier Platinum évitent toujours les frais (bien que les deux soient toujours soumis aux frais de transaction étrangère de 3%). Des informations détaillées sur les frais sont disponibles dans les guides de produits aux liens suivants: Vérification Totale, Vérification Premier Plus et vérification Premier Platinum.

Citibank

Contrairement à Bank of America et Chase, Citibank possède des succursales à l’étranger, avec plus de 4 000 emplacements dans plus de quarante pays. Pour savoir si votre destination est incluse, rendez-vous sur cette page. Les voyageurs d’Asie-Pacifique peuvent également visiter Find My Citi. Voici une capture d’écran des résultats de recherche pour l’une des villes préférées de Brian:

Si vous ne trouvez pas d’emplacement dans votre destination, les retraits aux guichets automatiques non Citibank en dehors des États-Unis. entraînez des frais de 2 $ plus des frais de transaction internationale de 3%, bien que les deux soient exemptés pour les membres de Citigold. Des informations détaillées sur les frais sont disponibles ici.

HSBC

À l’instar de Citibank, HSBC possède de nombreux sites à l’étranger qui permettent aux clients de retirer de l’argent sans frais de transaction, ce qui permet d’économiser 2,50 $. Malheureusement, ils n’ont pas de site Web facile à utiliser pour localiser leurs succursales en dehors des États-Unis. Pour trouver une succursale, visitez www.hsbc.sur le côté droit de la page (sous  » Banque de détail et Gestion de patrimoine ”), vous pouvez sélectionner votre pays pour voir s’il existe des établissements HSBC. Voici une capture d’écran:

Chaque lien vous mènera à la page HSBC du pays en question, et à partir de là, vous pouvez trouver des emplacements bancaires.

Même si la HSBC possède ses propres succursales à l’étranger, les retraits à ces endroits entraîneront les mêmes frais de conversion de 3 % à l’étranger que ceux que vous trouverez dans les guichets automatiques non HSBC. Vous pouvez comparer les différents comptes chèques de la HSBC et leurs frais ici. Selon le représentant du service à la clientèle avec qui j’ai communiqué,  » Aucun frais de guichet automatique n’est facturé lorsqu’un client choisit d’utiliser une carte MasterCard Premier Debit. »Cependant, je trouve intéressant que lorsque vous cliquez sur « Détails complets » sous le compte HSBC Premier, il y ait une petite note de bas de page:

Juste quelques exceptions à garder à l’esprit!

PNC

Ajouter une autre banque à la liste  » aucun partenaire international « . Les clients PNC qui retirent de l’argent à l’étranger devront payer des frais de 5 $ par transaction (exonérés pour les clients Performance et Performance Select) plus 3% du montant de la transaction. Vous pouvez obtenir un aperçu complet des frais en entrant votre code postal ici.

Banque TD

Le slogan de TD en tant que « Banque la plus pratique d’Amérique” ne s’applique malheureusement pas aux clients voyageant à l’étranger, car eux aussi n’ont pas de partenaires internationaux. Les retraits aux guichets automatiques entraînent des frais de 2,50 $; cependant, selon ma correspondance avec le service à la clientèle, la Banque TD ne facture « aucun type de frais de transaction à l’étranger.”Pour une ventilation des frais pour chaque compte, veuillez cliquer ici et entrer votre état & ville.

Banque américaine

Cette banque basée à Minneapolis n’a pas non plus de partenaires en dehors des États-Unis. Ils facturent 2,50 $ par transaction plus des frais de 2% pour les retraits effectués en dollars américains ou des frais de 3% pour les retraits en devises étrangères. Cependant, les frais de 2,50 $ sont annulés pour les clients vérificateurs Platinum et Premium, tandis que les clients vérificateurs Gold peuvent obtenir deux exonérations de frais par période de relevé. Pour comparer les différents comptes, cliquez ici.

Wells Fargo

Comme beaucoup d’autres banques américaines, Wells Fargo n’a aucun partenaire international avec des retraits sans frais. Tout client sortant de l’argent à un guichet automatique étranger sera touché par des frais de 5 $. Ces frais sont détaillés sur la page FAQ de la carte de débit Wells Fargo ici.

Maintenant, mettons ces chiffres à l’épreuve sur un prélèvement d’échantillon de 500 Euros au taux de 1 EUR = 1,3136 $ (taux de change le 19/7). Les calculs suivants supposent que vous utilisez une banque non affiliée et que toutes les banques convertissent au même taux de change:

Bank	Currency Amount*	Fees	Total	% markup
Bank of America				1.76%
Capital One				0-3.3%
Charles Schwab				0%
Chase				3.76%
Citibank				3.304%
HSBC				3.38%
PNC				3.76%
TD Bank				0.38%
U.S. Bank				3.38%
Wells Fargo				0.76%

* The $656.77 amount is not exactly equal to 1.3136*500. Toutes les conversions sont effectuées à l’aide de l’application XE currency, qui inclut beaucoup plus de points décimaux lors de la conversion entre deux devises.

Voyons maintenant ce qu’il advient de ces chiffres lorsque vous utilisez une banque partenaire / affiliée:

Bank	Currency Amount	Fees	Total	% markup
Bank of America				1%
Capital One				0-3.3%
Charles Schwab				0%
Chase				3.76%
Citibank				0%
HSBC				3%
PNC				3.76%
TD Bank				0.38%
U.S. Bank				3.38%
Wells Fargo				0,76%

Comme vous pouvez le voir, les banques avec des emplacements ou des partenaires internationaux se portent beaucoup mieux que leurs homologues. Cela est encore aggravé lorsque vous réduisez le montant, car les frais par transaction restent fixes. Voici le même scénario avec un retrait de 100 euros chez une banque non affiliée:

Bank	Currency Amount	Fees	Total	% markup
Bank of America				4.8%
Capital One				0-4.5%
Charles Schwab				0%
Chase				6.8%
Citibank				4.52%
HSBC				4.9%
PNC				6.8%
TD Bank				1.9%
U.S. Bank				4.9%
Wells Fargo				3.8%

Again, let’s see what happens to those numbers when you use a partner/affiliated bank:

Bank	Currency Amount	Fees	Total	% markup
Bank of America				1%
Capital One				0-4.5%
Charles Schwab				0%
Chase				6.8%
Citibank				0%
HSBC				3%
PNC				6.8%
TD Bank				1.9%
U.S. Bank				4.9%
Wells Fargo				3,8%

Vous voyez toujours les banques avec des partenaires ou des sites à l’étranger sortir en avant, et cette fois, c’est encore mieux. En effet, la partie des frais fixes de la transaction ne change pas avec le montant que vous retirez, de sorte que des montants plus petits seront moins « efficaces” pour ainsi dire. Cependant, avoir un moyen de retirer de l’argent sans frais peut vous permettre de retirer autant ou aussi peu que vous le souhaitez. J’ai vécu cette chose lors de mon dernier voyage à l’étranger. Ma femme et moi étions à court d’euros alors que nous quittions Paris le mois dernier, et nous devions prendre un taxi pour nous rendre à la gare. Comme il y avait une BNP juste en bas de la rue, j’ai pu retirer seulement 10 euros sans frais de transaction. La transaction m’a coûté 13,27 $. Si j’avais été un client de Chase, ce même retrait aurait coûté 13,27 $ + 55 + 55, ou 23,27 $, plus de 75% de plus!

Il y a deux catégories claires de gagnants ici:

– Les banques qui facturent les mêmes frais minimes (ou inexistants) quel que soit l’endroit où vous retirez de l’argent: Capital One (aucun frais) et la Banque TD (2,50 per par transaction mais pas de frais de conversion à l’étranger).

– Les banques qui ont des partenaires / implantations à l’étranger: Bank of America et Citibank (notez que HSBC n’est pas incluse ici, car même les retraits HSBC en dehors des États-Unis. des frais de transaction à l’étranger de 3%)

Quelques autres choses à garder à l’esprit:

1)Quelle que soit la banque que vous choisissez, il est essentiel d’appeler votre institution financière avant de quitter le pays pour qu’elle mette un billet de voyage sur votre compte (et il en va de même avec vos cartes de crédit). J’ai entendu de nombreuses histoires d’horreur d’ATM étrangers aspirant une carte de débit lorsque le compte est signalé pour activité frauduleuse.

2) Certains guichets automatiques internationaux ne reconnaîtront pas les codes PIN de plus de quatre chiffres, donc si vous en avez un plus long, vous voudrez peut-être en définir temporairement un à quatre chiffres lors d’un voyage à l’étranger.

3) Certains guichets automatiques internationaux ne vous permettront pas non plus de retirer des comptes non chèques (épargne, marché monétaire, etc.), alors assurez-vous que votre argent est sur votre compte courant avant de voyager ou d’essayer de retirer de l’argent.

En fin de compte, nous avons tous des exigences différentes dans une relation bancaire, et les retraits aux guichets automatiques internationaux ne jouent probablement qu’un petit rôle dans votre décision. Cependant, assurez-vous de prendre ces frais en compte lorsque vous planifiez vos voyages, surtout si vous visitez une destination où les cartes de crédit ne sont pas largement acceptées.

Avertissement éditorial: Les opinions exprimées ici sont l’auteur seul, et non celles d’une banque, d’un émetteur de carte de crédit, d’une compagnie aérienne ou d’une chaîne hôtelière, et n’ont pas été examinées, approuvées ou autrement approuvées par l’une de ces entités.

Avertissement: Les réponses ci-dessous ne sont pas fournies ou commandées par l’annonceur de la banque. Les réponses n’ont pas été examinées, approuvées ou autrement approuvées par l’annonceur de la banque. Il n’est pas de la responsabilité de l’annonceur de la banque de s’assurer que toutes les publications et / ou questions reçoivent des réponses.