L’expression « fermeture d’une maison” a une belle sonnerie, n’est-ce pas?

Après tout ce temps passé à économiser, à budgétiser et à signer des documents, la fin est en vue. Cette maison de rêve est proche d’être la vôtre!

Mais il y a encore beaucoup à considérer pour un processus de fermeture de la maison en douceur. En fait, cela peut être une expérience très stressante.

Dans cet article, je vais couvrir exactement ce qui se passe lors d’une fermeture de maison.

Qu’est-ce qu’une fermeture de maison exactement?

Commençons par le début. C’est un gros problème lorsqu’il s’agit du processus d’achat d’une maison, et que vous ne connaissez peut-être pas.

En termes simples, la fermeture d’une maison est le dernier chapitre de ce long processus d’achat d’une maison.

C’est là que vous signez l’accord et transférez le dernier des fonds. À la fin de la clôture, l’acte sera enregistré et la maison sera à vous.

La fermeture est gérée par un agent de fermeture tiers neutre. Il peut s’agir d’une société de titres ou d’un avocat immobilier (plus d’informations ci-dessous).

Lors de la clôture, les événements importants incluent:

• Le titre d’une maison est transféré du vendeur à l’acheteur
• Le produit de la vente est distribué au vendeur
• Si la maison est financée, les acheteurs signent la note hypothécaire

L’acheteur et/ ou le vendeur paient également d’autres frais. Cela peut inclure les commissions immobilières, l’assurance titres et les impôts fonciers au prorata.

Si vous êtes plutôt un apprenant visuel, vous apprécierez peut-être la vidéo suivante:

Nous aimons les informations simples et les graphismes amusants de cette vidéo de Realtor.com . Il introduit la clôture d’une session ”achat immobilier 101″ et ajoute un peu de contexte pour les nouveaux acheteurs.

De quels documents avez-vous besoin pour un processus de fermeture réussi?

En tant qu’acheteur d’une maison, votre agent et votre agent de prêt doivent fournir de nombreuses directives sur ce qu’il faut apporter à la clôture.

Dans la plupart des cas, vous aurez besoin de:

• Un gros chèque. Un chèque du caissier (NON personnel) pour le montant total dû sur le relevé de règlement HUD-1 (plus d’informations ci-dessous). Cela inclut votre acompte et les frais de clôture.
• Votre chéquier. Vous voudrez pouvoir couvrir tous les changements de dernière minute (bien que le meilleur des cas soit qu’il n’y en aura pas). Vous devrez peut-être également couper un chèque au vendeur pour les articles qui ne sont pas inclus dans le règlement. Un exemple est l’huile de chauffage laissée dans le réservoir. Cela varie d’une propriété à l’autre.
• Toute votre attention. Il y a beaucoup de documents juridiques intimidants à signer à la clôture, et il est crucial de ne pas les glacer. Prenez le temps de lire avant de signer. N’ayez pas peur de demander des éclaircissements s’il y a quelque chose que vous ne comprenez pas.

Une fermeture de maison implique aussi beaucoup de paperasse. Cela inclut l’acte, qui accorde des droits légaux sur la propriété. Il est signé par le vendeur et remis à l’acheteur. L’acte sera ensuite enregistré auprès de la ville ou du comté pour protéger les droits de propriété du nouveau propriétaire.

À ce stade du processus, vous devriez avoir une collection de documents de prêteurs et d’autres parties.

Assurez-vous qu’ils sont tous à jour, signés et faciles d’accès le grand jour. D’autres documents clés sont les suivants:

• Tous les documents relatifs aux prêts et hypothèques. Cela fournit des détails explicites sur la situation financière. Cela mettra également tout le monde sur la même longueur d’onde.
• Négociations d’appel d’offres et autres documents sur le prix demandé. Encore une fois, cela permet de clarifier la position de chacun sur l’offre actuelle.
• Rapports d’inspection de la maison. Parfois, les négociations d’appel d’offres montreront qu’il y a des travaux nécessaires sur la propriété. Dans ce cas, vous avez besoin de documents pour sauvegarder les réclamations. Ces rapports devraient fournir des détails précis sur les problèmes et les citations.

Il est également essentiel d’avoir une pièce d’identité valide avec vous. Vous ne pensez peut-être pas que cela est nécessaire jusqu’à présent dans le processus, mais il vaut mieux l’avoir sous la main pour être en sécurité. Un passeport valide ou un permis de conduire devrait suffire ici.

Les clés sont également remises par le vendeur à l’acheteur à la clôture (ou parfois peu de temps après).

Enfin, le vendeur recevra un chèque pour le produit net de la transaction. C’est le prix de vente moins les frais de clôture et ce qu’ils doivent sur leur prêt initial, le cas échéant.

Qui est impliqué dans le processus de fermeture de la maison?

Vous pourriez être surpris par la mer de visages qui vous accueillent lorsque vous gérez le processus de fermeture. Si vous pensiez qu’il s’agissait d’une simple poignée de main et d’une signature avec le vendeur, détrompez-vous.

Dans presque tous les cas, vous aurez un représentant de votre prêteur, ainsi que l’agent de clôture.

À partir de là, la liste peut s’allonger en fonction des circonstances de la vente. Certains agents de clôture apporteront un notaire officiel avec eux pour traiter les documents. Mais vous n’avez pas à vous soucier trop d’eux.

Certains prêteurs peuvent également envoyer un avocat en leur nom. C’est une grande raison de contacter votre prêteur et de compléter tous les détails avant le grand jour.

Le vendeur est une personne qui ne sera pas dans la salle pour ce processus. Il y a toujours des exceptions à la règle, mais la plupart géreront leurs propres documents et détails. Cela pourrait en fait être préférable car cela peut aider à lisser le processus.

Combien vous coûtera la fermeture d’une maison?

Une moyenne de plus de 13 000 $

USA Today a publié cette année un article détaillant les coûts moyens de la fermeture d’une maison aux États-Unis Et les chiffres ne sont pas pour les timides.

Ils rapportent une moyenne de 13 357 $ pour les maisons d’une valeur médiane de 210 200 $ et de 4 985 projects pour les projets importants de préparation à la maison. Cela signifie encore une autre dépense à budgétiser.

À ce stade du processus d’achat d’une maison, quelques milliers supplémentaires peuvent ne pas sembler beaucoup. Mais, c’est toujours un chiffre important à garder à l’esprit et à préparer.

Vous ne connaîtrez votre coût final qu’à la dernière minute

Tenez également compte du fait que vous ne savez pas exactement combien le total final sera jusqu’à la clôture. Nous devions nous mesurer aux nôtres, et c’était beaucoup plus élevé que prévu. Nous avions l’argent à la banque, donc ça allait, mais il serait peut-être sage d’arrondir un peu vos estimations.

Où trouver un résumé des coûts

Vous trouverez tous les détails des transactions financières à la clôture du HUD-1. Et en tant qu’acheteur ou vendeur, il est important de consulter le document HUD-1 avant de fermer.

Le HUD-1 indique, ligne par ligne, chaque dépense ainsi que qui doit payer quel montant. Il est donc utile de l’examiner en détail, afin que vous sachiez ce que vous devez payer à la clôture.

Souvent, en tant qu’acheteur, vous devrez payer votre part des frais de clôture et des frais d’entiercement à la clôture. Vous devrez donc apporter un chèque de caisse avec vous pour le solde de ce que vous devez pour les frais de clôture, comme indiqué dans le HUD-1.

En tant que vendeur, vous devrez peut-être payer une partie des frais de clôture et des frais d’entiercement ainsi que le paiement d’articles tels que:

• Commissions immobilières
• Une année de garantie habitation pour l’acheteur (dépend de votre état)
• Une police d’assurance titre pour l’acheteur (dans certains cas)

Certains articles sont au prorata, ou répartis entre l’acheteur et le vendeur en fonction de la durée d’utilisation, à la clôture.

Les taxes, les assurances et les frais d’association des propriétaires sont les éléments les plus souvent calculés au prorata.

Une note rapide: Attention à la fermeture des escroqueries

Il pourrait également être utile de lire cet avertissement récent de CNBC sur les systèmes de fraude par fil. Les gens incitent les acheteurs à effectuer des virements électroniques, en se faisant passer pour des agents immobiliers. C’est l’une des nombreuses raisons pour lesquelles vous devriez négocier tous les coûts en personne et vous en tenir à l’utilisation d’un chèque de caisse.

Inutile de dire qu’il est important de faire attention à la fermeture. Surtout compte tenu du fait que vous serez impatient de terminer la transaction.

Combien de temps prendra la fermeture d’une maison?

Bien que j’aimerais pouvoir vous donner un délai simple ici, votre estimation est peut-être aussi bonne que la mienne. De nombreux processus et variables se produisent pendant le processus de fermeture. Pour cette raison, la fermeture pourrait prendre beaucoup plus de temps que prévu.

Pour vous donner un peu de perspective, je vais partager mon expérience la plus récente. Entre le moment où l’offre finale a été signée et le moment où nous avons fermé la maison, il s’est écoulé environ 30 jours pour nous. Le processus de fermeture a pris environ 30 minutes.

Il existe cependant de nombreuses raisons possibles pour les retards.Des frais cachés et des documents perdus aux hésitations de l’autre partie, on ne sait jamais. Pensez-y un peu comme un match de tennis entre l’acheteur et le vendeur. Vous pourriez servir beaucoup d’as et terminer le jeu assez rapidement, ou il pourrait y avoir un peu de rassemblement dans les deux sens.

Un problème que j’ai vu pour les acheteurs de maisons est l’expiration de leur engagement de prêt ou de leur verrouillage du taux d’intérêt. Si le taux que vous avez verrouillé expire avant la clôture, vous risquez de devoir payer un taux d’intérêt plus élevé. Ou vous vous efforcez peut-être de vous qualifier à nouveau.

Résumé

Votre agent de fermeture est là pour s’assurer que tout se passe comme prévu avant la fermeture. Ils sont également là pour s’assurer que l’engagement de prêt n’expire pas avant la clôture de l’entiercement. Pourtant, il vous incombe de faire votre propre double vérification et de vous assurer de ne pas payer pour les erreurs de quiconque.

Les acheteurs, les vendeurs et même les professionnels de l’immobilier sont nerveux à propos des fermetures immobilières. Mais ils font partie du processus de transfert de votre maison d’une personne à une autre. La connaissance et la préparation sont essentielles pour que votre clôture se déroule comme prévu. Prenez donc le temps de lire et de suivre le guide ci-dessus.

Le processus de fermeture se résume à la patience. Vous êtes arrivé aussi loin dans le processus d’achat d’une maison et vous avez sans doute passé des années à planifier et à économiser. Quelques semaines supplémentaires à la fermeture ne sembleront pas si mauvaises dans le grand schéma des choses.

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