Note de la rédaction: Il s’agit d’un article récurrent, régulièrement mis à jour avec de nouveaux détails de carte.

Aperçu de la carte Bank of America Preferred Rewards

Si vous êtes admissible aux récompenses Bank of America Preferred Rewards, la carte de crédit Bank of America® Premium Rewards® peut être une carte très lucrative à utiliser pour vos dépenses quotidiennes. Pour ceux qui préfèrent d’autres banques, il existe de meilleures cartes de voyage disponibles. Évaluation de la Carte*: ⭐⭐⭐½

* Le classement de la carte est basé sur l’opinion des éditeurs de TPG et n’est pas influencé par l’émetteur de la carte.

Je vais être honnête, je n’ai pas toujours été un fan des cartes de crédit Bank of America. Bien qu’abordables, avec des frais annuels faibles ou inexistants, la plupart n’avaient pas les avantages que j’ai toujours associés à mes cartes préférées. Cependant, plus je me familiarise avec le programme de récompenses bancaires préférées (et plus les devises à valeur fixe deviennent utiles), plus je vois les avantages d’avoir une carte Bank of America.

Cette carte n’est pas comme les autres produits qui ont des frais annuels de 450 $ et une tonne d’avantages; cette carte a des frais annuels modestes de 95 $ et une sélection plus modeste d’avantages. Néanmoins, il offre une grande flexibilité dans l’échange de points et donne des taux de gain extraordinaires si vous pouvez maximiser le programme de récompenses bancaires préférées de BofA.

À qui s’adresse cette carte ?

La carte de crédit Premium Rewards séduit à la fois les amateurs de points et les novices en cartes de crédit. Il n’a peut-être pas les points les plus lucratifs ou de nombreux partenaires de transfert, mais ce qu’il offre, c’est la simplicité.

Je le vois comme une carte de voyage sans stress. Puisque les points valent 1 cent chacun, peu importe ce que vous les échangez, vous n’avez pas à vous soucier d’obtenir la valeur maximale de chaque point, ce qui peut parfois prendre du temps et être frustrant. Si vous aimez l’idée d’échanger vos points sous forme de crédit de relevé contre de gros achats qui ne sont pas couverts par des points — tels que de nouveaux bagages ou un téléviseur — alors ce serait la carte à obtenir. Vous pouvez échanger des points contre n’importe quel achat, qu’il s’agisse d’un vol, d’une nouvelle voiture ou d’un dîner au rabais. Les points fonctionnent essentiellement comme des remises en argent.

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La carte Premium Rewards est également une option solide pour ceux qui ont tendance à dépenser dans de larges catégories de bonus comme les voyages et les repas (2x et plus avec cette carte), mais qui veulent également des récompenses solides (1,5 x et plus) pour des dépenses en bonus hors catégorie. Et si vous êtes un client existant de Bank of America, la carte devient encore plus précieuse (plus à ce sujet plus tard).

C’est également un excellent choix pour les voyageurs semi-fréquents, car il offre des avantages précieux tels qu’un crédit de pré-vérification Global Entry / TSA allant jusqu’à 100 Global, un crédit de relevé d’incident aérien annuel allant jusqu’à 100 credit, une assurance retard / annulation de voyage, une assurance perte / retard de bagages et aucun frais de transaction à l’étranger, vous ne serez donc pas touché par des frais surprises lors de l’utilisation de votre carte à l’étranger.

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Bonus de bienvenue — modeste, mais précieux

Avec la carte Premium Rewards, vous recevrez 50 000 points bonus après avoir dépensé 3 000 $ en achats au cours des 90 premiers jours suivant l’ouverture du compte. Ces points ont une valeur fixe de 1 cent chacun, ce qui signifie que ce bonus vaut 500 $. C’est loin d’être le bonus le plus lucratif là-bas, mais 500 can peuvent aller un long chemin vers les billets d’avion, les coûts d’hôtel ou quoi que ce soit entre les deux.

Lorsque vous considérez que BofA vous paie essentiellement 5 every chaque année (après avoir utilisé le crédit aérien allant jusqu’à 100 credit) pour avoir cette carte, vous obtenez essentiellement 500 free gratuitement juste pour vous inscrire et respecter les dépenses minimales. Utilisez le bonus d’inscription pour vous offrir quelque chose d’extravagant, comme un tour en hélicoptère ou en jet privé sur Blade.

Bien que Bank of America n’ait aucune restriction publiée qui s’applique spécifiquement à l’obtention de bonus de bienvenue, n’oubliez pas qu’elle a la règle tristement célèbre des 2/3/4 en ce qui concerne les applications de cartes. Vous ne pouvez être approuvé que pour deux cartes Bank of America sur une période de deux mois, trois cartes sur une période de 12 mois et quatre cartes sur une période de 24 mois.

En 2019, on a signalé un seuil similaire à la règle 5/24 de Chase qui limite le nombre de cartes que vous pouvez obtenir dans l’année pour pouvoir être approuvé pour une nouvelle carte BoA. Le seuil exact est incertain et Bank of America n’a pas confirmé l’existence d’une politique définie, mais c’est quelque chose à garder à l’esprit.

Avantages et avantages principaux

Bien que la carte Premium Rewards ne soit pas une bougie pour les cartes de premier niveau telles que la carte Platinum® d’American Express, elle offre un bel ensemble d’avantages pour les faibles frais annuels – beaucoup plus que n’importe quelle autre carte de niveau intermédiaire. Voici mes avantages préférés et leur valeur:

Crédit accessoire de 100 airline pour la compagnie aérienne — Ce crédit fonctionne comme le crédit pour frais de compagnie aérienne Amex, car vous ne pouvez l’utiliser que pour des achats tels que les surclassements de siège, les frais de bagages, les services en vol et les frais de salon (et non les billets d’avion). Vous recevez le crédit chaque année, et si vous êtes en mesure d’utiliser le montant total, vous êtes essentiellement payé 5 $ par année pour être titulaire d’une carte. Malheureusement, ce n’est pas aussi flexible que le crédit voyage de la Chase Sapphire Reserve ou le crédit voyage de la carte Citi Prestige®, mais c’est tout de même un grand avantage pour quelqu’un qui voyage quelques fois par an. Cela ne fonctionne que sur certaines compagnies aériennes nationales, mais il est traité automatiquement, vous n’avez donc pas à appeler et à l’appliquer à un certain achat. Les informations pour le Citi Prestige ont été collectées indépendamment par Le Gars des Points. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.

Global Entry – J’adore avoir Global Entry – cela m’a évité de rester dans d’innombrables heures de lignes de sécurité et de douane. Les titulaires de carte Premium Rewards bénéficient d’un crédit allant jusqu’à 100every (tous les quatre ans) qui peut être appliqué à l’achat de Global Entry ou de TSA PreCheck. Il est surprenant que cette carte offre un crédit d’entrée global, car cela n’est généralement offert que par des cartes récompenses de premier niveau avec des frais annuels plus élevés (bien que la carte de crédit Capital One Venture Rewards soit une autre carte de niveau intermédiaire offrant cet avantage). Si vous faites déjà partie du programme, vous pouvez toujours utiliser le crédit pour la demande d’un ami ou d’un membre de la famille.

Protections de voyage – Avec la carte Bank of America Premium Rewards, vous bénéficierez de protections d’assurance, notamment une assurance retard/ annulation / interruption de voyage, une assurance retard / perte de bagages, une évacuation d’urgence, des services de transport et d’assistance de voyage et d’urgence et une assurance de location de voiture. Comme de plus en plus de cartes coupent ces types de protections, avoir une carte qui les offre est de plus en plus précieux.

Protection d’achat — J’ai utilisé la protection achetée plusieurs fois et cela m’a permis d’économiser des milliers de dollars au cours de la dernière année — Amex m’a payé 1 400 $ pour une montre cassée et ma réserve de saphir m’a remboursé 2 600 $ pour une peinture endommagée en transit. Vous bénéficierez d’une protection similaire avec la carte de récompenses Premium, qui vous réparera, remplacera ou vous remboursera jusqu’à 10 000 $ pour les articles perdus ou endommagés achetés sur la carte. Si vous souhaitez retourner un article dans les 90 jours suivant l’achat, mais que le détaillant n’accepte pas le retour, vous pouvez soumettre votre reçu et vous faire rembourser jusqu’à 250 $ (jusqu’à 1 000 annually par année).

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Gagner des points

Avec cette carte, vous gagnez 2x points sur les voyages et les repas et 1,5x point sur tout le reste. Les voyages et les repas sont définis au sens large, ce qui signifie qu’il y a beaucoup de dépenses qui peuvent donner droit au double de points. La vraie valeur pour moi personnellement est le 1,5 x sur les dépenses quotidiennes. En tant que membre du programme de récompenses préférées, vous pouvez gagner jusqu’à 2,625x en dépensant sans bonus. C’est plus élevé que n’importe quelle carte forfaitaire.

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La carte Premium Rewards ne rapporte pas de points ou de miles traditionnels qui peuvent être transférés et échangés avec des partenaires de voyage. Il agit plus comme certaines de nos meilleures cartes de crédit avec un énorme potentiel de gain. Honnêtement, je n’ai jamais pensé que je penserais à une remise en argent, mais comme les compagnies aériennes ont dévalué les programmes de fidélisation, l’idée semble plus attrayante.

Bien que nous appréciions la plupart des miles aériens à plus de 1 cent chacun, cela est principalement basé sur la possibilité de trouver des sièges premium cabin saver. Comme il devient de plus en plus difficile d’obtenir un bon rapport qualité-prix des points et des miles, c’est là que cette carte peut être utile.

Les points sont flexibles avec la carte Premium Rewards; vous pouvez les utiliser sur n’importe quoi — les compagnies aériennes, la salle de sport, etc. – essentiellement n’importe où qui accepte le Visa. Vos points peuvent servir à payer ces achats (sous forme de crédit de relevé) et le crédit est automatiquement affiché.

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Échangez des points

Une autre chose que j’aime dans cette carte est qu’elle est sans stress et consomme très peu de temps. Vous n’avez pas besoin de sauter dans des cerceaux pour trouver la disponibilité des récompenses et vous n’avez pas à vous rendre sur un portail spécifique si vous souhaitez utiliser vos points pour payer votre salle de sport. Puisque les points valent la même chose, peu importe ce pour quoi vous les échangez, vous n’êtes pas pénalisé de les échanger contre une remise en argent. Vous échangez juste pour ce que vous voulez.

Il existe plusieurs façons d’échanger des points:

• Remise en argent — Vous pouvez recevoir une remise en argent sous forme de crédit de relevé ou la déposer sur un compte d’épargne BofA éligible, un compte d’épargne Merrill ou 529 college
• Achats de voyages — Vous pouvez réserver des vols directement via le portail de voyage BofA. C’est un bon moyen d’échanger des points, car vous pourrez toujours gagner des miles de prime et des crédits elite en volant avec un billet payant (bien que personnellement, je vous recommande d’acheter directement auprès du transporteur, car parfois, lorsque vous achetez via un portail de voyage, vous obtenez une classe tarifaire inférieure).Cartes-cadeaux – Une dernière option permet de convertir des points en cartes-cadeaux chez des marchands populaires tels qu’Amazon, Whole Foods et Starbucks. Je ne prévoirais pas de suivre cette voie, car il serait plus intelligent de simplement acheter les articles et d’échanger vos points sous forme de crédit de relevé au cas où vous deviez retourner l’article.

J’aime particulièrement que vous puissiez convertir des points directement en espèces qui peuvent aller directement dans un compte d’épargne universitaire 529. L’année dernière, j’ai converti les points de mon bonus d’inscription et les ai déposés directement sur 529 comptes pour mes nièces et neveux. Après cela, j’ai utilisé mes points supplémentaires comme crédits de relevé contre les déplacements de LAME à mon bureau, ce qui m’a fait gagner des heures de temps.

Et si vous vous concentrez uniquement sur les récompenses de voyage, cette carte peut couvrir les frais de voyage pour lesquels vous ne pouvez pas échanger de miles, comme compenser les suppléments sur un billet prime ou des expériences incroyables sur le terrain.

À l’origine, quand j’ai entendu que les points ne valaient que 1 centime chacun, j’étais un peu déçu. Mais c’est honnêtement agréable de ne pas avoir à sauter dans des cerceaux pour trouver la disponibilité des récompenses et je n’ai pas à me sentir mal à échanger ces points contre une valeur maximale. Je peux les utiliser quand et pour ce que je veux.

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Utilisez le programme de récompenses préférées à votre avantage

Pour tirer le meilleur parti de vos cartes Bank of America, vous devez comprendre le programme de récompenses préférées de Bank of America. Ceux qui détiennent des actifs considérables dans des comptes BofA ou Merrill admissibles — y compris des comptes de retraite ou de placement – sont admissibles à des récompenses accrues lorsqu’ils dépensent avec la carte Primes Primes. Pour vous inscrire à BofA Preferred Rewards, vous aurez besoin de:

Un compte courant personnel éligible de Bank of America et un solde combiné moyen de 20 000 $ ou plus sur 3 mois dans un compte Bank of America et/ ou des comptes de placement Merrill.

Il y a trois niveaux dans les récompenses préférées, et votre niveau est basé sur le montant d’argent que vous avez sur vos comptes. Cela déterminera vos gains avec la carte de récompenses Premium.

Au niveau de base de 2x points sur les voyages et les repas et de 1,5x points sur tout le reste, la carte est assez standard. C’est bien, mais la carte Citi® Double Cash et la carte Fidelity Rewards Visa Signature sont des cartes de remise en argent avec des taux de gain plus élevés sur les dépenses quotidiennes et sans frais annuels (bien que ces cartes ne comportent aucun avantage). Les informations pour le Visa Fidelity Rewards ont été collectées indépendamment par le Responsable des Points. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.

Mais les chiffres deviennent assez spectaculaires lorsque vous pouvez obtenir 2,625 x points sur vos dépenses quotidiennes et 3,5x points si vous atteignez le seuil bancaire le plus élevé. Cela dit, je mettrai probablement la majeure partie de mes dépenses de voyage et de restauration sur ma réserve Sapphire car j’évalue les points Ultimate Rewards à 2 cents chacun, ce qui signifie que je reçois 6 fois plus de points (pour le voyage par dollar dépensé). Mais 3,5 x points de retour sur les voyages et les repas et 2,625x points sur tout le reste pour ceux qui n’apprécient pas autant les voyages que moi — et qui veulent de la flexibilité lors de l’échange de points — est assez fort.

La façon dont je vois que c’est que si vous pouvez maximiser les récompenses préférées, vous obtenez essentiellement une carte sans frais annuels (après avoir utilisé le crédit de la compagnie aérienne) qui vous donne 3,5 x sur les voyages et les repas et 2,625 x sur tout le reste. Si vous recherchez une carte de remise en argent directe, aucune autre carte ne s’en rapproche.

Au moment où j’ai entendu parler de cette carte, j’ai immédiatement transféré 100 000 $ dans un compte d’investissement Merrill afin de pouvoir commencer à me qualifier pour les honneurs Platine. BofA permet également de transférer un compte 401 (k) existant dans un compte de retraite Merrill, de sorte que cela pourrait être un moyen facile de se qualifier pour les récompenses préférées.

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Bottom line

En général, cette carte consiste à diversifier votre stock de points et à les utiliser pour les achats que les miles aériens normaux ou les points de carte de crédit ne peuvent pas couvrir. C’est génial si vous voulez utiliser vos points pour faire des folies sur une montre ou un bijou fou — ou vous pouvez être généreux et utiliser les points pour améliorer votre famille.

C’est aussi une option intéressante pour les propriétaires de petites entreprises. Je connais beaucoup de médecins et de cadres, et à un certain moment, il y a une surcharge de kilométrage où ils ont trop de points Amex et ne peuvent physiquement pas tous les échanger contre des voyages (parce que c’est la meilleure façon d’échanger des points MR). Donc, si vous possédez votre propre entreprise, cette carte peut offrir 2.625x points sur toutes vos dépenses et 3.5x points sur tous les voyages et tous les repas, que vous pouvez facilement échanger contre de l’argent liquide.

Pour ceux qui ont regardé une carte de remise en argent directe, cela pourrait être votre meilleure option. En termes simples, cela améliorera vos résultats, que ce soit pour vous personnellement ou pour votre entreprise. Vous n’avez pas à perdre de temps à trouver comment tirer le meilleur parti de vos points, car les échanges sans stress en font une carte facile à gérer.

BofA dit évidemment aux clients qu’ils seront récompensés par son programme de récompenses préférées s’ils transfèrent leurs actifs vers BofA. En plus des possibilités de gain et d’échange, il est livré avec un bonus d’inscription solide et de jolis avantages, qui valent bien plus que les frais annuels de la carte. Pour ces raisons, je continue d’être ravi d’avoir le statut avec Preferred Rewards Banking et d’avoir la carte de crédit Bank of America® Premium Rewards® dans mon portefeuille.

Rapports supplémentaires de Madison Blancaflor.

Photo en vedette par Isabelle Raphael / Le Gars des Points.

OFFRE DE BIENVENUE : 80 000 Points

ÉVALUATION EN PRIME DE TPG* : 1 650 HIGHLIGHTS

FAITS SAILLANTS DE LA CARTE: 2X points sur tous les voyages et repas, les points sont transférables à plus d’une douzaine de partenaires de voyage

*La valeur du bonus est une valeur estimée calculée par TPG et non par l’émetteur de la carte. Consultez nos dernières évaluations ici.

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