sijoitusrahasto on sijoitustyyppi, joka ottaa rahaa sinulta ja muilta sijoittajilta ja sijoittaa sen osakekoriin, joukkovelkakirjoihin ja muihin arvopapereihin, joita kutsutaan salkuksi.

kun sijoittaa sijoitusrahastoon, saa rahastosta omistusosuuden ja sen tienaamat rahat. Nämä sijoitukset ovat aloittelevien sijoittajien suosiossa, koska niitä hallinnoidaan usein ammattimaisesti, niillä on suhteellisen alhainen vähimmäissijoitus, ne tarjoavat monipuolisen valikoiman arvopapereita ja ne voidaan helposti muuntaa käteiseksi.

tästä huolimatta sijoitusrahastosijoittaminen on tavoitteellista suunnitteluprosessia. On tärkeää luoda tavoitteet ja sijoittamisen tyyli ennen kuin aloitat sijoitusrahastoihin sijoittamisen, jotta voit jakaa dollarisi tehokkaammin.

Sijoitusrahastosijoittamisstrategian määrittäminen

ennen kuin aloitat sijoitusrahastosijoittamisen, laadi sijoituskehys, jossa otetaan huomioon seuraavat seikat:

• taloudellinen tavoite: Aseta sijoittamiselle tavoite—joko tietty, kuten pääoman vahvistuminen (hyödykkeen arvon kasvu) tai vakaa tuotto eläkkeellesiirtymisessä. Ottaa tavoite mielessä investointeja auttaa sinua tekemään liittyviä sijoituspäätöksiä, kuten sijoitusrahasto tyypit valita, verotukselliset näkökohdat, ja kuinka paljon rahaa sinun täytyy päästä alkuun.
• aikahorisontti: tämä on niiden kuukausien tai vuosien määrä, joiden aikana aiot sijoittaa taloudellisen tavoitteesi saavuttamiseksi. Esimerkiksi aikahorisontti voi olla yksi, viisi tai 10 vuotta, ja jokainen voi oikeuttaa eri sijoitusrahastoihin.
• riskinsietokyky: Riskillä tarkoitetaan sijoitusrahastoon liittyvää taloudellista tappiomahdollisuutta, joka on rahaston kohde-etuutena olevien arvopapereiden funktio. Yleensä sijoitusrahastotyyppeihin, joilla on suurempi tuottopotentiaali (eli osakerahastoihin) liittyy myös suurempi riski. Vähemmän tuottaviin rahastoihin (esimerkiksi rahamarkkinarahastoihin) liittyy vähemmän riskejä. On tärkeää valita sijoitusrahastot, jotka altistavat sinut vain tasolle riski, että olet valmis käsittelemään.

oikean Sijoitusrahastotyypin löytäminen

on olemassa monia erityyppisiä rahastoja, mutta sinun ei tarvitse tietää kuin kolme perustyyppiä:

• osakerahastot: kuten nimestä voi päätellä, nämä rahastot sijoittavat pääasiassa osakkeisiin eli osakkeisiin. Ne tuottavat tyypillisesti suurempia tuottoja kuin kaksi muuta rahastotyyppiä, mutta niillä on myös korkein markkinariski, koska osakekurssit voivat nousta tai laskea dramaattisesti talouden tai kysynnän muutosten myötä. Saatat olla valmis sietämään riskiä, jos tavoittelet aggressiivista pääoman arvostusta ja sinulla on pidempi aikaväli (10 vuotta tai enemmän), koska sinulla on enemmän aikaa kuroa kiinni omistusosuuksiesi arvon mahdollista laskua.
• Joukkolainarahastot: joukkovelkakirjat ja muut velkainstrumentit ovat näiden sijoitusrahastojen kohde-etuutena olevia arvopapereita. Ne ovat yleensä riskialttiimpia kuin rahamarkkinarahastot, mikä tekee niistä tarkoituksenmukaisempia sijoitettaessa 5-10 vuoden välivaiheen aikana. Riskitaso vaihtelee sen mukaan, millaisiin joukkovelkakirjoihin ne sijoittavat. Ne, jotka sijoittavat yrityksiin, joilla on huono luottoluokitus, tai pitkäaikaisiin joukkolainoihin, ovat riskialttiimpia kuin vakuutettuihin joukkolainoihin tai lyhytaikaisiin joukkolainoihin sijoittaneet.
• rahamarkkinarahastot: nämä matalan riskin joukkolainat sijoittavat laadukkaisiin lyhytaikaisiin arvopapereihin, kuten käteisrahaan ja valtion arvopapereihin, ja ne ovat sopivia, jos aikahorisontti on alle kolme vuotta. Ne tarjoavat perinteisesti tasaista tuottoa alhaisemmalla tuotolla kuin osake-tai joukkolainarahastot, mikä voi olla hyväksyttävää, jos sinulla on lyhyempi aikaväli.

Sijoitusrahastoverotus

ratkaisevaa on miettiä, miten sijoitusrahastojen osakkeista saatavat tuotot verotetaan, kun ne lopulta myydään. Sijoitusrahastotuottojen verotus riippuu siitä, millaista tiliä käytät sijoittamiseen. Jotkin tilit, kuten yksittäiset eläkejärjestelyt (iras), antavat veroetuja tavanomaisiin välitystileihin verrattuna.

Veroedulliset tilit

yleisesti eläkettä varten säästävät sijoittajat valitsevat sijoituksensa sijoitusrahastoihin perinteisen IRA: n, Roth IRA: n tai 401(k): n kautta. Kaikki kolme tiliä tarjoavat maksusuoritusten ja ansioiden veronkorotuksia, mutta ne tarjoavat lisäveroetuja eri aikoina.

maksat perinteiseen IRA: han tai 401(k): iin veroa edeltävillä dollareilla, eli voit vähentää näille tileille maksamasi maksut verotettavasta tulostasi. Maksat veroja maksuista tai ansioista (maksujen kasvu) nostohetkellä.

sen sijaan Roth IRA: ta rahoitetaan verojen jälkeisillä dollareilla. Tämän vuoksi et voi vähentää maksuja verotettavasta tulostasi, mutta maksujen ja ansioiden nostot ovat verovapaita, jos tietyt vaatimukset täyttyvät.

verotettavat välitystilit

nämä ovat poistotilejä, joiden kautta voi sijoittaa sijoitusrahastoihin. Niitä kutsutaan myös tavallisiksi välitystileiksi tai yksittäisiksi välitystileiksi.

Jos myy rahasto-osuuksia kauppahintaa suuremmalla hinnalla, erotusta kutsutaan myyntivoitoksi. Sijoituksen myyntivoitosta maksetaan myyntivoitosta veroa. Jos kuitenkin myyt sijoitusrahaston pidettyään sitä yli vuoden, sitä pidetään pitkän aikavälin myyntivoittona, jota verotetaan alhaisemmilla verokannoilla kuin lyhytaikaisia myyntivoittoja vuoden tai vähemmän pitämistäsi sijoituksista. Lisäksi maksat osingoista tavallista tuloveroa, jos saat niitä.

sijoitusrahastojen ostaminen

kun olet valmis aloittamaan sijoitusrahastojen sijoittamisen, avaa haluamasi tili ja osta sen jälkeen sijoitusrahaston osakkeita sijoitusyhtiön tai täyden palvelun tai alennuksen välitysyrityksen kautta. Sijoitusrahaston ostohinta vastaa Rahaston osakekohtaista nettoarvoa lisättynä ostopalkkioilla, kuten myyntikuormilla.

monet muut kuin eläketileillä olevat sijoitusrahastot vaativat vähimmäissijoituksen, joka voi olla 3 000 dollaria tai enemmän. Jotkut sijoituspalveluyritykset tarjoavat kuitenkin rahastoja, joiden vähimmäismäärä on pienempi. Esimerkiksi uskollisuus ei vaadi vähimmäissijoitusta tietyille rahastoille, ja Vanguard sallii 1 000 dollarin sijoituksen tiettyihin rahastoihin.

Automaattinen sijoittaminen

jos sitoudut automaattiseen sijoitussuunnitelmaan, jossa tietty summa sijoitetaan määräajoin automaattiohjauksella rahastoon, voit ehkä aloittaa sijoitusrahastoihin sijoittamisen pienemmällä alkuinvestoinnilla. BlackRockin sijoitusrahaston minimisijoitusmäärä 1 000 dollaria putoaa 50 dollariin, jos ilmoittautuu esimerkiksi automaattiseen sijoittamiseen.

Tämä on hyvä vaihtoehto, jos olet opiskelija tai haluat aloittaa sijoittamisen, mutta velan takaisinmaksu tai muut taloudelliset velvoitteet estäisivät sinua täyttämästä tavanomaista vähimmäissijoitusmäärää.

div>

div>