kun se tulee jäämistösuunnitteluun, monet ihmiset luovat tahdon saada omaisuutensa jaetaan sen jälkeen, kun ne katoavat. Mutta on olemassa toinen osa jäämistön suunnittelu, joka voi tarjota ainutlaatuisia etuja sinulle ja perheellesi: trust.

rahasto on asianajajan laatima juridinen sopimus, jossa on nimetty edunvalvoja, joka varmistaa, että omaisuuttasi hoidetaan toiveidesi mukaisesti sekä elinaikanasi että kuolemasi jälkeen. Vaikka ihmiset yleensä perustavat luottamuksen elinaikanaan, voit myös määrätä testamentissasi, että haluat luoda luottamuksen kuolemasi jälkeen.

tässä on viisi etua Trustin lisäämisestä kiinteistösuunnittelusalkkuusi:

trustit vältä testamenttiprosessia

vaikka omaisuutesi, joita valvot, on käytävä läpi probate, jotta ne voidaan tarkistaa ja jakaa toiveidesi mukaan, trust-varat eivät yleensä tee. testamentista tulee osa julkista rekisteriä, kun taas trust-sopimus pysyy yksityisenä. Kun perustat luottamuksen elinaikanasi, sinun tarvitsee vain käsitellä asianajajasi ja edunvalvojasi sopimuksen toteuttamiseksi.

yksityisyys on tärkeää, jos haluaa pitää perheen raha-asiat julkisuuden ulkopuolella. Plus, välttämällä probate prosessi, trusts ovat usein nopeampi ja yksinkertaisempi tapa saada varat jaetaan, kun kuolet. Voit jopa päättää, että testamentissasi todetaan, että kaikki varat, joita pidetään olemassa olevan rahaston ulkopuolella kuolemasi aikana, siirretään rahastoon, kun kuolet. Kun käsittelet läheisen kuolemaa – tai omaisuuden siirtoa henkilöltä toiselle-haluat todennäköisesti muutoksen olevan mahdollisimman saumaton ja yksityinen. Luottamuksen luominen voi auttaa saavuttamaan molemmat tavoitteet.

trustit voivat tarjota veroetuuksia

trustit voivat olla joko peruutettavissa tai peruuttamattomia, mikä tarkoittaa käytännössä sitä, että niitä voidaan joko muuttaa perustamisen jälkeen – tai sitten ei. Peruutettavissa oleva rahasto antaa sinulle mahdollisuuden tehdä siihen muutoksia sen allekirjoittamisen jälkeen, mutta sen ehdoista riippuen se voi johtaa tai olla johtamatta veroetuihin myöhemmin.

peruuttamaton rahasto on kuitenkin sellainen, jota ei yleensä voi muuttaa sopimuksen allekirjoittamisen jälkeen – ja tällaisen rahaston perustaminen voi tuoda varainsiirtoveroetuja, koska olet siirtänyt omaisuutta pois omaisuudestasi. Rahastoon annettuihin lahjoituksiin sovelletaan yleensä lahjaveroa elinaikanasi. Kuitenkin, jos tietyt edellytykset täyttyvät, varat sijoitetaan tämäntyyppiseen trust (ja arvostus näiden varojen ajan) suojataan kiinteistövero kuoleman jälkeen.

alkurahoituksen lisäksi voit tehdä vuosittain poissulkulahjan (nykyisin enintään 15 000 dollaria yksityishenkilöille tai 30 000 dollaria aviopareille, jotka tekevät yhteisen palautuksen) peruuttamattomaan rahastoon vuosittain ilman, että sinun tarvitsee maksaa ylimääräistä lahjaveroa tuosta lahjoituksesta. Puhu Trustin ylläpitäjän ja asianajajan kanssa siitä, onko peruutettavissa oleva luottamus ja/tai peruuttamaton luottamus hyvä kiinteistösuunnitteluvaihtoehto sinulle ja perheellesi.

trustit tarjoavat erityisiä parametreja varojen käytölle

riippumatta siitä, perustatko testamenttisi mukaisen Trustin ja / tai luot erillisen trustisopimuksen elinaikanasi, trustit antavat sinulle mahdollisuuden muokata kiinteistösuunnitelmaasi. Voit sisällyttää ehdot, kuten iän saavuttamista koskevat määräykset tai parametrit siitä, miten varoja käytetään. Voit esimerkiksi ilmoittaa, että toivoisit, että rahastossa olevat rahat annettaisiin lapsenlapsillesi vasta, kun he täyttävät 18 vuotta, ja niitä käytettäisiin vain korkeakouluopintoihin. Tai saatat päättää rajoittaa, kuinka paljon rahaa edunsaaja voi saada trust vuosittain, jos he ovat joku, joka voi tarvita ylimääräistä apua hallita rahaa.

luottamuksen ylläpitäjä voi auttaa sinua puhumaan eri mahdollisuuksien ja skenaarioiden läpi ennen kuin asianajajasi laatii varsinaisen luottamusasiakirjan luottamuksellesi.

Revocable trusts voi auttaa sairauden tai vamman aikana – ei vain kuoleman

testamentit astuvat voimaan vasta, kun henkilö kuolee, mutta elinaikanasi perustettu peruttava rahasto voi myös auttaa perhettäsi, jos sairastut tai et pysty hoitamaan varojasi. Jos näin tapahtuu, edunvalvoja voi tehdä jakoja puolestasi, maksaa laskuja ja jopa jättää veroilmoituksen puolestasi. Voit valita etukäteen, kuka nimittää (Trustin kautta) hoitamaan varoja.

vaikka kukaan ei halua ajatella näitä skenaarioita, tällaisten säännösten rakentaminen voi suojella perhettäsi joutumasta tekemään päätöksiä tietämättä toiveitasi vaikeina aikoina.

trustit mahdollistavat joustavuuden

Jos päätät luoda peruutettavan Trustin, voit muuttaa trust-sopimuksen ehtoja milloin tahansa tekemällä muutoksen asiakirjaan. Näin voit olla sopeutuvainen ja joustava elämän muuttuviin olosuhteisiin. Ehkä myöhemmin ryhdyt hyväntekeväisyystyöhön, josta pidät intohimoisesti. Tai ehkä sinulla on uusi lapsenlapsi, jonka haluaisit kirjata rahastoon. Jos näin on, voit lisätä heidät tuleviksi edunsaajiksi luottamukseesi tuolloin.

elämä voi olla arvaamatonta, mutta peruttavan rahaston luominen antaa mahdollisuuden mukauttaa kuolinpesäsuunnitelmiaan asianmukaisesti.

niin siinä se on. Kun luot luottamuksen, laadit suunnitelman, jolla huolehdit läheisistäsi, kun et ole enää paikalla tai sinulla ei ole kykyä auttaa heitä. Ei vain voi trust yksinkertaistaa varojen jakamisen prosessia, mutta se voi myös auttaa sinua jättämään pysyvän taloudellisen perinnön.

Lue lisää luottamus-ja kiinteistöpalveluista U. S. Bankilta