Hace un tiempo estaba ayudando a un cliente a crear un plan de pago de deuda y encontré una gran herramienta gratuita que me gustaría compartir con ustedes hoy.

Si tiene préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, una hipoteca o cualquier otra deuda para la que esté trabajando, esta herramienta lo ayudará a hacerlo de la manera más rápida y efectiva posible.

Específicamente, le ayudará a:

• Organizar sus diversas deudas en un solo lugar
• Determinar el orden exacto en el que priorizar sus deudas
• Averiguar exactamente cuánto dinero poner para cada deuda cada mes desde ahora hasta que se pague la última
• Ver cuánto dinero puede ahorrar al poner dinero extra para su deuda y/o priorizarlas de la manera correcta

A continuación, Voy a caminar a través de las características más útiles de esta herramienta para que pueda ver cómo funciona. Pero primero, aquí están los enlaces para obtenerlo por ti mismo:

• Versión de Excel: Calculadora de Reducción de Deuda de Vértices (Excel)
• Versión de Google Sheets: Calculadora de Reducción de Deuda de Vértices (Hojas de Google)

¡Vamos a sumergirnos!

Nota rápida: La versión gratuita puede manejar hasta 10 préstamos. Si usted tiene más de una versión de pago que cuesta $9.95 que puede manejar hasta 40 préstamos. Puedes conseguirlo aquí. (Y no, no estoy afiliado a esta compañía y no me pagan por recomendarlos.)

Las 3 funciones más útiles

La hoja de cálculo viene con un conjunto completo de instrucciones que puede seguir para completarla usted mismo. No estoy tratando de duplicar esas direcciones aquí, pero me gustaría darles una idea de cómo esta herramienta ayudará.

Aquí están las tres características que creo que son más útiles.

Organizador de deudas

Aquí es donde ingresa la información importante sobre sus deudas. Esta información se utiliza para el resto de los cálculos en la hoja de cálculo, pero también es útil simplemente porque organiza todo en un solo lugar. Como dije hace un par de semanas, a veces simplemente ser consciente de su situación financiera es todo lo que realmente necesita para progresar, y este es un gran paso en esa dirección.

Una de las piezas más útiles aquí es la línea Total, que le muestra tanto el saldo total de su deuda como su pago mensual total.

Si no está seguro de cómo recopilar toda esta información, aquí hay dos artículos que lo ayudarán:

• Cómo organizar sus préstamos estudiantiles
• Una guía paso a paso para aplastar su deuda (consulte el Paso 2)

Estrategia de pago

Una vez que esté organizado, es hora de decidir dos cosas importantes sobre su plan de pago de deuda:

1. pon tus deudas cada mes
2. Cómo te gustaría priorizar tus deudas

Una de las partes interesantes de esta herramienta es que es fácil jugar y ver cómo tomar diferentes decisiones aquí conducirá a diferentes resultados. Esto le permite tomar una decisión que realmente entiende y le gusta en lugar de tener que confiar ciegamente en «los expertos».

Por ejemplo, así es como se ve en mi ejemplo cuando elijo hacer el pago mínimo de todas las deudas y priorizar primero las deudas de saldo más bajo:

Como puede ver, mi última deuda se pagará en junio de 2026 y pagaré 1 18,933.10 en intereses de aquí a entonces.

Ahora digamos que puedo permitirme poner un extra de 2 200 por mes para mi deuda. ¿Cómo cambia eso los resultados?

Esos extra 200 adicionales por mes significan que estaré libre de deudas casi 4 años antes Y ahorraré más de 9 9,600 en intereses. Muy cool!

Pero tu pago no es la única variable con la que puedes jugar. También puede cambiar el orden en el que paga sus deudas, así que veamos qué sucede si decidimos pagar primero las deudas con intereses más altos:

Llegarías a estar libre de deudas al mismo tiempo que el ejemplo anterior, pero te ahorrarías unos 3 300 en el camino. No es una gran diferencia en este ejemplo, simplemente porque las deudas con intereses más altos también son las deudas con los saldos más bajos, por lo que termina siendo casi lo mismo de cualquier manera. En otras situaciones, la diferencia podría ser mucho mayor.

Jugaría con ambas variables para ver cómo afectan al resultado final. Luego puede tomar una decisión informada basada en números reales.

Nota rápida: ¿Desea respuestas reales a sus preguntas personales sobre el pago de deudas y otros problemas financieros? Haga clic aquí para saber cómo obtenerlos.

Programa de pagos

Este es bastante genial.

La captura de pantalla de arriba es de la parte inferior de la pestaña PaymentSchedule de la hoja de cálculo, y aunque puede parecer un poco intimidante al principio, lo que está haciendo es realmente útil.

Aquí es donde puede ver exactamente cuánto dinero invertirá en cada deuda cada mes a partir de hoy hasta el pago final de su deuda, personalizado según la estrategia específica que eligió en el último paso.

Lo que esto significa es que no tiene que calcular todos estos montos de pago usted mismo. Si simplemente realiza los pagos cada mes exactamente como están establecidos aquí, llegará a estar libre de deudas justo a tiempo.

Esto es especialmente útil durante los meses en que pagas una deuda. Por ejemplo, en la captura de pantalla anterior, realizo el pago final en la Tarjeta de Crédito #1 en junio de 2018, lo que significa que mis pagos cambian tanto en ese mes como en el siguiente. Y en lugar de tener que hacer esos números yo mismo y esperar que los haga bien, simplemente puedo seguir las instrucciones aquí.

Cómo usaría esta herramienta

Todas las características anteriores son muy geniales y muy útiles, pero, por supuesto, aún tiene que usar esta información para tomar medidas. Sin acción, nada de esto conducirá a nada.

Así es como usaría esta herramienta, tanto de forma inmediata como continua:

1. Descargue la hoja de cálculo y siga los pasos anteriores para crear su plan de pago de deuda inicial.
2. Automatice sus pagos mínimos y el pago adicional que está haciendo para cualquier deuda que esté priorizando primero. Puede usar la pestaña PaymentSchedule para averiguar exactamente cuáles deben ser esas cantidades.
3. Programe un recordatorio utilizando Google Calendar (o cualquier otra herramienta) para actualizar sus pagos automatizados para todos los meses en los que el calendario de pagos indique un cambio.
4. Cada vez que realice un pago único adicional, tenga que pagar menos de un mes o cualquier otra cosa sobre los cambios de su plan, actualice la hoja de cálculo para reflejar su nueva situación y poder actualizar su plan.

Si sigues estos pasos, estarás bien encaminado para liberarte de deudas.

Y si alguna vez quieres una mano, una Sesión de inicio rápido sería una oportunidad perfecta para que creamos tu plan juntos.