Mientras que el período de revisión determina qué transferencias serán penalizadas, la duración de la multa depende de la cantidad transferida. El período de penalización se determina dividiendo la cantidad transferida por el costo mensual promedio de la atención en hogares de ancianos en el estado. Por ejemplo, si el residente de un hogar de ancianos transfirió 1 100,000 en un estado donde el costo mensual promedio de atención era de 5 5,000, el período de multa sería de 20 meses ($100,000/$5,000 = 20). El período de 20 meses no comenzará hasta que (1) el transferente se haya mudado a un hogar de ancianos, (2) haya gastado hasta el límite de activos para la elegibilidad de Medicaid, (3) haya solicitado la cobertura de Medicaid y (4) haya sido aprobado para la cobertura, pero para la transferencia. Por lo tanto, si un individuo transfiere 1 100,000 el 1 de abril de 2017, se muda a un hogar de ancianos el 1 de abril de 2018 y gasta hasta la elegibilidad de Medicaid el 1 de abril de 2019, es cuando comenzará el período de multa de 20 meses y no terminará hasta el 1 de diciembre de 2020.

Las transferencias deben hacerse con cuidado, con una comprensión de todas las consecuencias. Las personas que hacen transferencias deben tener cuidado de no solicitar Medicaid antes de que transcurra el período retrospectivo de cinco años sin consultar primero con un abogado de la ley de ancianos. Esto se debe a que, en última instancia, la sanción podría extenderse incluso más de cinco años, dependiendo del tamaño de la transferencia.

Tenga mucho, mucho cuidado antes de hacer transferencias. Cualquier estrategia de transferencia debe tener en cuenta los ingresos del residente del hogar de ancianos y todos sus gastos, incluido el costo del hogar de ancianos. Tenga en cuenta que si le da dinero a sus hijos, le pertenece a ellos y no debe confiar en que retengan el dinero para su beneficio. Por bien intencionados que sean, sus hijos podrían perder los fondos debido a bancarrota, divorcio o demanda judicial. Cualquiera de estos sucesos pondría en peligro los ahorros que gastaste acumulando toda la vida. No regale sus ahorros a menos que esté listo para estos riesgos.

Además, tenga en cuenta que el hecho de que sus hijos mantengan sus fondos a su nombre podría poner en peligro la elegibilidad de sus nietos para recibir ayuda financiera en la universidad. Las transferencias también pueden tener malas consecuencias fiscales para sus hijos. Esto es especialmente cierto de los activos que se han apreciado en valor, como los bienes raíces y las acciones. Si se los da a sus hijos, no obtendrán las ventajas fiscales que obtendrían si los recibieran a través de su patrimonio. El resultado es que cuando vendan la propiedad tendrán que pagar un impuesto mucho más alto sobre las ganancias de capital de lo que tendrían si lo hubieran heredado.

Por regla general, nunca transfiera activos para la planificación de Medicaid a menos que mantenga suficientes fondos a su nombre para (1) pagar cualquier necesidad de atención que pueda tener durante el período de inhabilitación para Medicaid resultante y (2) sentirse cómodo y tener recursos suficientes para mantener su estilo de vida actual.

Recuerde: No tiene que guardar su patrimonio para sus hijos. La pegatina en el parachoques que dice «Estoy gastando la herencia de mis hijos» es un enfoque perfectamente apropiado para la planificación patrimonial y de Medicaid.

Aunque un residente de un hogar de ancianos puede recibir Medicaid mientras es propietario de una casa, si el residente está casado, debe transferir la casa al cónyuge de la comunidad (suponiendo que el residente de un hogar de ancianos esté dispuesto y sea competente). Esto le da al cónyuge de la comunidad el control sobre el activo y le permite venderlo después de que el cónyuge del hogar de ancianos sea elegible para Medicaid. Además, el cónyuge de la comunidad debe cambiar su testamento para evitar al cónyuge del hogar de ancianos. De lo contrario, a la muerte del cónyuge de la comunidad, el hogar y otros bienes del cónyuge de la comunidad irán al cónyuge del hogar de ancianos y tendrán que gastarse.

Transferencias permitidas

Aunque la mayoría de las transferencias se penalizan con un período de no elegibilidad para Medicaid de hasta cinco años, ciertas transferencias están exentas de esta multa. Incluso después de ingresar a un hogar de ancianos, puede transferir cualquier activo a las siguientes personas sin tener que esperar un período de inelegibilidad de Medicaid:

• Su cónyuge (pero esto puede no ayudarlo a ser elegible ya que se aplicará el mismo límite en los activos de ambos cónyuges)
• Un fideicomiso para el beneficio exclusivo de su hijo ciego o discapacitado permanente.
• En fideicomiso para el beneficio exclusivo de cualquier persona menor de 65 años y con discapacidad permanente.

Además, puede transferir su hogar a las siguientes personas (así como a las mencionadas anteriormente):

• Un niño menor de 21 años
• Un niño ciego o discapacitado (la casa no tiene que estar en un fideicomiso)
• Un hermano que ha vivido en el hogar durante el año anterior a la institucionalización del solicitante y que ya tiene una participación en el capital del hogar
• Un «niño cuidador», que se define como un hijo del solicitante que vivió en la casa durante al menos dos años antes de la institucionalización del solicitante y que durante ese período proporcionó atención eso permitió al solicitante evitar una estancia en un asilo de ancianos.