Llega un momento en todas nuestras vidas en que tenemos que despedirnos de un familiar o amigo. Si eras cercano a la persona que falleció, es posible que descubras que te ha dejado algo en su última voluntad y testamento. Antes de que te hagas cargo oficialmente de la casa de tu madre o reclames sus joyas, es posible que tengas que preocuparte por una cosa más: un impuesto a la herencia sobre tus nuevos bienes.

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¿Qué es un Impuesto de Sucesiones?

Un impuesto a la herencia requiere que los beneficiarios paguen impuestos sobre los activos y propiedades que han heredado de alguien que ha fallecido. A veces, un impuesto sobre sucesiones se usa indistintamente con el término «impuesto sobre sucesiones».»Ambos son formas de los llamados impuestos por fallecimiento, pero de hecho son dos tipos diferentes de impuestos.

Por definición, los impuestos sobre el patrimonio son impuestos sobre el derecho de una persona a transferir la propiedad de todo su patrimonio a sus seres queridos cuando mueren. El factor más importante aquí es el valor de la propiedad.

Si el valor de los activos que se transfieren es superior a la exención del impuesto federal sobre el patrimonio (que es de $11.58 millones para solteros para el año fiscal 2020 y 2 23.16 millones para parejas casadas), la propiedad puede estar sujeta al impuesto federal sobre el patrimonio. Los Estados también tienen sus propios umbrales de exención. Los impuestos sobre el patrimonio se deducen de la propiedad que se transfiere antes de que un beneficiario la reclame.

En contraste, con los impuestos de herencia, el enfoque generalmente se centra en quién es el heredero. Y aunque es posible adeudar impuestos sobre el patrimonio a nivel estatal y / o federal, los impuestos sobre sucesiones solo los recaudan los estados.

Solo seis estados imponen un impuesto de sucesiones. Por lo tanto, si hereda algo de una persona que vivió en cualquiera de los siguientes lugares, su herencia podría estar sujeta a impuestos estatales:

• Maryland
• Nebraska
• Kentucky
• Nueva Jersey
• Pensilvania
• Iowa

Incluso si usted es un heredero, y usted vive en alguno de estos estados, usted está fuera del gancho si el benefactor que le dejó la herencia vivió en uno de los otros 44 estados.

¿Quién tiene que Pagar un Impuesto de Sucesiones?

Como puede ver, solo hay seis estados con impuestos a la herencia. En general, las tasas de impuesto a la herencia varían en función de la relación del beneficiario con la persona fallecida.

Los cónyuges están exentos automáticamente del impuesto de sucesiones. Eso significa que si su esposo o esposa fallece y le deja un condominio, no tendrá que pagar un impuesto de herencia en absoluto, incluso si la propiedad se encuentra en uno de los estados mencionados anteriormente. Desde el fallo de la Corte Suprema, la misma norma se aplica a los cónyuges del mismo sexo.

Los hijos y nietos que reciben una herencia tampoco pagan impuestos si la persona fallecida vivió en cualquiera de estos cuatro estados: Nueva Jersey, Kentucky, Iowa o Maryland. La mala noticia es que todos los demás familiares, y los hijos y nietos que reciben propiedades de Pensilvania y Nebraska, pueden tener que pagar.

¿Cuánto cuesta el Impuesto de Sucesiones?

he Aquí un desglose de cada estado del impuesto a la herencia rangos:

• Pensilvania: 0% – 15%
• Nueva Jersey: 0% – 16%
• Nebraska: 1% – 18%
• Maryland: 0% – 10%
• Kentucky: 0% – 16%
• Iowa: 0% – 15%

las Tasas y leyes fiscales pueden cambiar de un año al siguiente. Por ejemplo, Indiana una vez tuvo un impuesto a la herencia, pero fue eliminado de la ley estatal en 2013.

Evitar el Impuesto a la Herencia

Además de casarse o convencer a los miembros de su familia para que se muden, hay otros pasos que puede tomar si está tratando de averiguar cómo evitar un impuesto a la herencia.

Una opción es convencer a su familiar para que le dé una porción de su dinero de herencia cada año como regalo. En 2021, cualquier persona puede dar a otra persona hasta 1 15,000 dentro del año y evitar pagar un impuesto sobre donaciones. Las parejas casadas que tienen propiedad conjunta de bienes pueden regalar hasta 3 30,000.

Como estrategia alternativa, puedes pedirle a tu ser querido que establezca un fideicomiso revocable. De esa manera, pueden reservar sus propiedades e inversiones para usted y sus otros beneficiarios sin tener que preocuparse por los impuestos de herencia.

Cuando un fideicomiso es revocable, quienquiera que ponga sus activos en él puede recuperarlos si es necesario. Por otro lado, una vez que algo entra en un fideicomiso irrevocable, permanece allí permanentemente hasta que la persona que estableció el fideicomiso muere y todo se entrega a los herederos.

Conclusión

Cuando pierdes a alguien que amas, lo último en lo que quieres pensar es en pagar impuestos por los artículos que has heredado. Es por eso que si sus familiares viven en un estado con un impuesto de sucesiones, podría ser una buena idea hablar con ellos sobre fideicomisos y planificación patrimonial lo antes posible. También puede haber impuestos sobre la renta que tenga que pagar si ha heredado una cuenta como una IRA o un 401(k).

Consejos para la planificación Patrimonial

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• La planificación patrimonial puede ser compleja, y eso es especialmente cierto si eres alguien con una riqueza significativa. Para asegurarse de tener todo lo que necesita, lea las herramientas esenciales de planificación patrimonial para inversores adinerados.
• Si desea que sus beneficiarios eviten un proceso de sucesión potencialmente largo y costoso, considere crear un fideicomiso en vida revocable. Esta herramienta de planificación patrimonial podría darle la flexibilidad que no puede obtener de otros fideicomisos o testamentos.