Desglosar las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito.

No es de extrañar que todos los que tocan la transacción quieran cobrar, incluido el banco emisor, las asociaciones de tarjetas de crédito (Visa, MasterCard, etc.).), el banco comercial y el procesador de pagos. A nivel básico, cada vez que procesa una transacción, paga varias tarifas:

• Un porcentaje del monto de la transacción: Al emisor se le paga tomando un porcentaje de cada venta, llamado intercambio. Esta tarifa varía dependiendo de un montón de cosas, como la industria, el monto de la venta y el tipo de tarjeta utilizada. En la última comprobación, ¡había casi 300 tarifas de intercambio diferentes!1
• Otro porcentaje del monto de la transacción: Su banco comercial recibe un recorte al cobrarle una tarifa de recargo, el monto aquí también varía según la industria, el monto de la venta, el volumen de procesamiento mensual, etc.
• Una cuota de evaluación: La asociación de tarjetas de crédito (Visa, MasterCard, etc.) también cobra una tarifa, llamada evaluación.
• Un monto en dólares por cada transacción procesada: El procesador de pagos (que también podría ser su banco comercial) gana dinero cobrando una tarifa cada vez que procesa una transacción (ya sea una venta, un rechazo o una devolución, sin importar). Además, puede cobrar tarifas por configuración, uso mensual e incluso cancelación de cuenta.

Por lo general, las tres primeras tarifas (los porcentajes) se suman y cotizan como una tarifa única, mientras que la tarifa de transacción se cotiza por separado (por ejemplo, 2,9% + 0,30 USD).

Cómo se empaquetan las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito.

Al investigar qué tipo de procesador de pagos es el mejor para sus necesidades, es probable que se encuentre con una variedad de modelos de precios para procesar transacciones con tarjetas de crédito y débito. Comprender cómo funcionan estas estructuras de tarifas puede ayudarlo a elegir lo que es mejor para su negocio, sin costos innecesarios que lo agobien. Vea a continuación un resumen de tres estructuras principales que son comunes en el procesamiento de tarjetas de crédito, y eche un vistazo a nuestra infografía para obtener una vista ilustrada de las tarifas.

1. Tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito a tanto alzado.

Los precios de tarifa plana son el modelo de precios más fácil de entender. Implica pagar al procesador una tarifa plana por todas las transacciones con tarjeta de crédito y débito, que cubre todas las tarifas mencionadas anteriormente. En PayPal, nuestra estructura de precios de tarifa plana es una tasa base del 2,9% más 0,30 USD por transacción. Visite nuestra página de tarifas para obtener todos los detalles sobre nuestros precios de tarifa plana.

Intercambio más tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito.

Como mencionamos anteriormente, cada vez que sus clientes pagan con una tarjeta de crédito o débito, el emisor de su tarjeta puede cobrarle un porcentaje, llamado intercambio. Además, la asociación de tarjetas de crédito (Visa, MasterCard, etc.) añade una cuota, llamada evaluación. (Las personas generalmente agrupan los dos como la «tarifa de intercambio».») En un modelo de precios de intercambio plus, su procesador de pagos agrega un marcado fijo en la parte superior del intercambio. Por ejemplo: un 2% + $0.103 marcado + 1,8% la tarifa de intercambio = $3.90 tarifa de $100 de venta. Si bien este modelo de precios le brinda un poco más de visibilidad sobre el desglose de sus tarifas, la compensación es que sus estados de cuenta son más complicados de calcular y conciliar.Tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito escalonadas de

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En un modelo de precios por niveles, el procesador toma las aproximadamente 300 tasas de intercambio diferentes y las agrupa en tres cubos (o niveles de precios): calificado, medio calificado y no calificado, generalmente en función de la cantidad de riesgo asociado con la transacción. Esto hace que sea más fácil de entender para usted (y para ellos). Sin embargo, dado que el procesador define los niveles como quiera, puede ser costoso y provocar mucha frustración cuando recibe su estado de cuenta mensual. En general, hay tres niveles:

• Tarifa calificada: Las transacciones deslizadas en un terminal físico con una tarjeta de crédito de consumo estándar (sin recompensa) generalmente se consideran calificadas. Dado que estos conllevan el menor riesgo, se procesan a las tasas más bajas. Sin embargo, si un cliente usa una tarjeta de recompensa en una terminal, eso lo eleva a la tarifa no calificada.

• Mid-calificados tasa de: Las transacciones que no califican para la tasa más baja caen en una tasa calificada media. Por ejemplo, si introduce el número de tarjeta de crédito de un cliente, por ejemplo, para pedidos por teléfono y por correo directo, normalmente pagará esta tarifa más alta. (Dado que no hay tarjeta física presente, este proceso trae más riesgo de fraude, por lo tanto, la tasa más alta.) Algunos procesadores colocan las recompensas y las transacciones con tarjetas de visita en el cubo de calificación media.
• No calificado: Las transacciones que no califican para los cubos anteriores caen en un nivel no calificado, las tarifas más altas que puede pagar. Muchas transacciones de recompensas, corporativas y de tarjetas de firma pueden considerarse no calificadas (dependiendo del procesador). Además, las transacciones de comercio electrónico generalmente se consideran no calificadas. Eso significa que incluso si alguien está utilizando una tarjeta de crédito de consumo antigua, un pago realizado en línea generará las tarifas más altas para usted.

A note on credit card processing fees.

Al comparar diferentes estructuras de precios, asegúrese de tener en cuenta que algunos procesadores cobran tarifas adicionales, y estas pueden quedar enterradas en la letra pequeña. Por ejemplo, un procesador puede cobrar una tarifa de cancelación si decide rescindir un contrato, incluso si no ha estado satisfecho con sus servicios.También se le puede cobrar un cargo por retiro de fondos por mover fondos de su cuenta de procesamiento de pagos a su cuenta bancaria comercial, a pesar de que esa es una actividad estándar para los vendedores. Antes de firmar cualquier contrato, busque tales tarifas ocultas, ya que podrían afectar significativamente sus ganancias.En general, comprender los modelos de precios y las tarifas puede ayudar a eliminar el misterio de elegir un procesador de pagos y ayudarlo a encontrar un servicio adecuado para su negocio. Descargue nuestra infografía para obtener un desglose visual de las tarifas.