El mal crédito puede hacer que sea más difícil conseguir un automóvil, pero un automóvil puede ser necesario para conseguir un trabajo que lo ayude a mejorar su crédito. Por supuesto, hay más de una forma de adquirir un automóvil.

Esta es la pregunta: Si tiene mal crédito, ¿debería comprar el automóvil? ¿O debería arrendar? Cual es la mejor opción?

¿Cuál es la diferencia entre comprar y arrendar?

La diferencia entre comprar un coche y alquilar uno es básicamente lo mismo que comprar una casa frente a alquilar un apartamento. Cuando compras un coche, es de tu propiedad. Pero cuando arrienda un automóvil, solo lo alquila a los propietarios reales.

A menos que tenga suficiente dinero ahorrado para comprar un automóvil directamente, comprar uno significará solicitar un préstamo para automóvil. Usted hará los pagos mensuales de ese préstamo y será responsable de hacer reparaciones, mantenimiento del automóvil, etc. Una vez que se pague el préstamo, usted será el único propietario del vehículo.

Cuando alquila un automóvil, firma un contrato con el concesionario. A cambio de hacer sus pagos mensuales (más cargos adicionales), puede usar el automóvil durante el tiempo que dure el contrato de arrendamiento, generalmente de dos a tres años.

Dado que no es el propietario del automóvil, alquilar un automóvil significa que habrá algunas restricciones sobre cómo puede usarlo y de qué es responsable. Por ejemplo, la mayoría de los contratos de arrendamiento limitan la cantidad de millas que puede conducir por año, y le cobrarán cargos adicionales si el automóvil se daña más allá del «desgaste normal».»

Ambos tienen ventajas e inconvenientes. Ser propietario de un automóvil es más caro, pero también se queda con un activo al final. Mientras tanto, alquilar un automóvil significa que no tiene que lidiar con las responsabilidades de la propiedad y la molestia de mantener un vehículo más antiguo. Una vez que expire su contrato de arrendamiento, siempre puede cambiarlo y comenzar un nuevo contrato de arrendamiento de un automóvil nuevo.

¿Pero sobre gente con mal crédito? ¿Cómo afecta eso a la elección entre el arrendamiento y la compra?

Cómo afecta el mal crédito a la compra y al arrendamiento

Un mal puntaje de crédito hará que la compra y el arrendamiento de un automóvil sean más difíciles. Es más probable que le denieguen un préstamo o un arrendamiento, y pagará tasas más altas.

Cuando tienes un puntaje bajo, básicamente es una señal para los prestamistas y / o concesionarios de que no tienes un buen historial de pagar a las personas. Eso significa que eres un riesgo. Y los prestamistas / concesionarios odian el riesgo. Van a cobrarte más dinero para protegerse de una pérdida potencial.

Con préstamos personales sin garantía, un puntaje de crédito malo puede significar que está bloqueado.

Con los préstamos para automóviles, es un poco diferente. Los préstamos para automóviles usan el automóvil que está comprando como garantía. Si no paga el préstamo, el prestamista puede recuperar el automóvil y venderlo para recuperar sus pérdidas. Esto significa que probablemente sea menos probable que se le niegue un préstamo para automóvil, incluso si tiene un mal crédito. Sin embargo, pagará una tasa de interés mucho más alta, lo que se traduce en pagos mensuales más altos.

Pero cuando se trata de arrendamiento, su puntaje de crédito pobre realmente podría dejarlo varado.

Los malos puntajes de crédito son difíciles de manejar, especialmente cuando no tienes un automóvil y lo necesitas», dice Sophia Borghese, consultora de automóviles con sede en Nueva Orleans. «Conseguir un automóvil que pueda llevar a estas personas a y desde un trabajo es un paso importante porque llegar al trabajo puede mejorar su crédito. Sin embargo, saber si es mejor arrendar o comprar es otra historia. Si bien hay muchos pros en alquilar un automóvil con mal crédito, hay muchos más contras.

Es difícil arrendar un automóvil con mal crédito

Según Borghese, » Arrendar un automóvil puede significar pagos mensuales y iniciales más bajos, que son excelentes maneras de ahorrar dinero y mejorar el puntaje de crédito, pero el puntaje de crédito es importante para los concesionarios de automóviles.»

Si bien usar un automóvil como garantía puede ayudarlo a obtener un préstamo para automóvil, incluso si tiene una tasa más alta, lo mismo no se aplica a un arrendamiento. Si no cumples con tu contrato de arrendamiento, el concesionario sigue siendo el dueño del auto, como siempre lo ha sido. Todo lo que les queda ahora es un contrato de arrendamiento roto y un auto que es menos valioso de lo que era cuando comenzó el contrato de arrendamiento.

Esto significa que es mucho menos probable que los concesionarios alquilen a personas con calificaciones crediticias deficientes—y que cobrarán mucho más por el privilegio.

«Los concesionarios de automóviles solo quieren arrendar un automóvil a un conductor con calificaciones crediticias altas», dice Borghese. «Esto evita que el concesionario se arriesgue a no recibir pagos mensuales del conductor.»

¿Valen la pena los pagos más bajos por un arrendamiento?

Si tiene mal crédito y necesita comprar un automóvil, la elección entre comprar o arrendar en realidad podría ser fácil. Dependiendo de si puede o no obtener la aprobación para un contrato de arrendamiento, es posible que ni siquiera haya una opción.

Pero si puede obtener la aprobación tanto para un préstamo como para un arrendamiento, entonces la elección se vuelve más difícil. Incluso con los costos adicionales que vienen con un puntaje de crédito bajo, ese arrendamiento aún podría ser más barato que los pagos de un préstamo para automóvil.

¿Eso significa que un contrato de arrendamiento es mejor? No necesariamente.

«Si bien comprar un automóvil a largo plazo puede muy bien ser más caro, es más fácil obtener un préstamo que arrendar con un puntaje de crédito malo», dice Borghese. Después de que se pague el préstamo, el conductor ya no tendrá la carga de los pagos mensuales en el automóvil. Esto puede ayudar a la persona con una puntuación baja a mejorar en el futuro.»

Recuerde: alquilar un automóvil significa que siempre realizará pagos. Hay muchos beneficios al ser propietario de su automóvil, y liberar espacio en su presupuesto mensual puede ser uno de ellos

«En general, un automóvil puede ser costoso de cualquier manera», dice Borghese, » pero poder pagar lo que se debe es importante para los concesionarios de automóviles. Si uno está cargado con mal crédito, siempre puede revisar todas las opciones de automóviles usados menos costosas y partir de ahí.»

Sophia Borghese ha sido investigar y escribir sobre los coches como consultor Superior de Honda desde que ella se mudó a Nueva Orleans de Ohio. Le gusta aprender sobre los nuevos avances en la industria automotriz y está entusiasmada con el futuro de los concesionarios de automóviles. Como amante de los automóviles pequeños, se entusiasma con los nuevos sedanes y automóviles híbridos en el mercado.