¿Quieres escuchar algo loco?

Hay 10 billones de combinaciones posibles de números de tarjetas de crédito en el universo, y los emisores de tarjetas solo están utilizando alrededor de 65 millones de ellos.

Con probabilidades como esa, la probabilidad estadística de que un criminal se arriesgue con un número de cuenta válido, y luego con su número de cuenta, es muy baja.

Pero eso no significa que estés fuera de peligro.

Lejos de eso: Las filtraciones de datos, el robo de identidad y el fraude con tarjetas de crédito se han vuelto más comunes en los últimos años, y con la mayoría de nosotros viviendo nuestras vidas en línea, no debe esperar que eso cambie.

A la luz de estos problemas, debe aprender a protegerse. Esto es lo que necesita saber sobre la seguridad de las tarjetas de crédito y cómo asegurarse de que sus tarjetas permanezcan seguras.

Leer másrElación con el Fraude y el Robo de identidad

Características comunes de Seguridad de tarjetas de crédito

Casi todas las tarjetas de crédito vienen con las siguientes características de seguridad:

• Lo básico: Todas las tarjetas utilizadas por los compradores estadounidenses tienen un panel de firma, fecha de vencimiento, banda magnética y número de cuenta único.
• panel de Firma: Lo creas o no, las tarjetas de crédito deben estar firmadas de acuerdo con los términos del emisor de la tarjeta de crédito. Los comerciantes pueden negarse a aceptar tarjetas si la caja de firma está vacía, o si tiene las palabras «Ver identificación»
• Código de seguridad: Este código de tres dígitos en el reverso de la tarjeta de crédito (o, para American Express, código de cuatro dígitos en el anverso) es necesario para procesar cualquier transacción de «tarjeta no presente». También se conoce como valor de verificación de tarjeta CVV—».»
• Tarjetas con chip (tarjetas EMV): A diferencia de las tarjetas con solo bandas magnéticas, las tarjetas con chip cifran la información en cada transacción, lo que hace que el fraude sea mucho más difícil.Hologramas: Vienen de serie en la mayoría de las tarjetas de crédito y son exclusivos de la red de tarjetas.
• Monitoreo de uso: Si realiza una compra anormal, por ejemplo, por una cantidad grande o en una ubicación diferente a la habitual, su emisor puede marcar la tarjeta y tomar medidas para verificar que la compra fue auténtica.

Algunas tarjetas de crédito también vienen con características de seguridad adicionales como:

• Fotos: Bank of America y Citi agregarán su foto a una tarjeta de crédito bajo petición. Pero, gracias a las compras en línea y los teclados de punto de venta, las tarjetas fotográficas no proporcionan tanta seguridad como esperarías.
• Números de compra temporales: Algunos emisores de tarjetas de crédito, incluidos, de nuevo, Bank of America y Citi, le permiten generar números de tarjeta de un solo uso para compras en línea. De esa manera, no importa si tu número de tarjeta está comprometido, ya que nunca lo volverás a usar.
• Números de tarjetas de crédito virtuales: Ciertos emisores de tarjetas de crédito proporcionan números de tarjetas de crédito virtuales. Estas son versiones digitales de su tarjeta física. A menudo se proporcionan para evitar el fraude y el robo de identidad mientras compra en línea o por teléfono. Si algo le sucede a su tarjeta virtual, puede eliminarla y obtener una nueva.

6 No debe usar la seguridad de la tarjeta de crédito

A pesar de todas esas características de seguridad, nunca puede tener demasiado cuidado con el número de su tarjeta de crédito.

Aquí hay seis consejos para mantener su tarjeta segura.

No use tarjetas de débito

En pocas palabras, las tarjetas de débito no ofrecen las mismas protecciones contra el fraude que las tarjetas de crédito. Si un ladrón roba y usa su tarjeta de débito sin su permiso, usted podría ser considerado personalmente responsable de hasta 5 500 o más en cargos no autorizados (a menos que informe el fraude dentro de dos días hábiles).

Con las tarjetas de débito, su dinero personal está en juego para transacciones fraudulentas. Con las tarjetas de crédito, es el dinero del emisor de la tarjeta. Informe los cargos de tarjetas de crédito no autorizados en un plazo de 60 días y no tendrá ninguna responsabilidad con la mayoría de los emisores de tarjetas.

También puede ser más difícil obtener reembolsos en casos de fraude con tarjetas de débito, y los retrasos asociados pueden resultar en facturas perdidas y estrés adicional.

Obtenga más información sobre por qué recomendamos tarjetas de crédito en lugar de tarjetas de débito.

No realice transacciones en Redes abiertas

Cuando no se requiere contraseña para acceder a una red WiFi, los datos no cifrados pueden ser visibles en cualquier computadora cercana. Estas otras computadoras pueden interceptar la información que estás transmitiendo y recibiendo de sitios web que no tienen «https» en la URL.

Eso significa que podría estar enviando su número de tarjeta de crédito u otra información personal directamente a las manos de un ladrón de identidad.

Conclusión: Nunca ingrese el número de su tarjeta de crédito cuando use redes WiFi públicas no seguras si no está seguro de si el sitio web utiliza SSL.

No Comparta Su Número Con Representantes No Verificados

«Hola, habla American Express. ¿Le importaría verificar el número de su tarjeta de crédito?»

Los ladrones de identidad a menudo llaman y dicen pertenecer a una organización en la que confías, un departamento de bomberos que realiza una recaudación de fondos, una empresa de servicios públicos que está a punto de cortar la electricidad, un administrador de un concurso que has ganado, para engañarte y que les des el número de tu tarjeta de crédito. También debe tener cuidado al hacer clic en cualquier enlace en los correos electrónicos donde la dirección de correo electrónico del remitente parezca sospechosa.

El»phishing» es otra forma de fraude que es común en línea. Con las estafas de phishing, los delincuentes pueden enviar correos electrónicos fingiendo ser el emisor de su banco o tarjeta de crédito. Estos correos electrónicos pueden solicitar información personal o pueden proporcionarle un enlace falso (pero de aspecto realista) en un esfuerzo por robar sus credenciales de inicio de sesión.

Solo recuerda: Si no iniciaste la llamada telefónica o el correo electrónico, no des el número de tu tarjeta.

Para verificar si la solicitud es legítima, comuníquese con la organización a través de su número de teléfono publicado o sistema de mensajería segura. También es posible que desee desarrollar el hábito de visitar los sitios web de los bancos y emisores de tarjetas directamente, no a través de enlaces proporcionados en correos electrónicos, por precaución abundante.

No envíes por correo electrónico el número de tu tarjeta

Algunos hackers de correo electrónico emplean herramientas de búsqueda que buscan cadenas de números que probablemente sean cuentas de tarjetas de crédito.

Cada vez que escribe o escribe su número de tarjeta de crédito y se lo da a alguien de una manera no segura y sin cifrar (incluso en un pedazo de papel), aumenta su riesgo de exposición.

Algunas empresas, incluidos los sitios web de casas de vacaciones, piden mantener el número de su tarjeta de crédito como una especie de depósito o garantía. Aunque no es inusual, esto no es muy seguro, y debe buscar alternativas.

No Comparta Su Número de Tarjeta Donde Otros puedan Escuchar

Muchas transacciones financieras legítimas se realizan por teléfono y es posible que deba proporcionar verbalmente su número de tarjeta de crédito y otra información personal.

Si recitas esa información en voz alta, cualquiera que esté al alcance del oído podrá usarla. Es mejor evitar hacer estas llamadas en lugares públicos.

No publique Fotos de su Tarjeta de Crédito

Aunque parezca obvio, nunca publique fotos de su tarjeta en línea. Por ejemplo, mira la imagen de abajo: Aunque la mujer pronto se dio cuenta de su error y borró la imagen, sigue viva en la infamia de Internet.

No hagas esto.

Cuando se trata de imágenes, algunas personas se sienten seguras cuando cubren los primeros ocho dígitos de su tarjeta. Otros oscurecen los últimos ocho. En cualquier caso, es una mala idea.

Tome la foto de abajo. Esperemos que sea una broma, pero si no: Tenemos la mitad del número de tarjeta, más la fecha de vencimiento y el nombre del titular de la tarjeta. Dado que sabemos que todos los números de tarjetas Visa comienzan con » 4 » y que los cinco dígitos siguientes identifican al banco o al emisor de la tarjeta, solo quedan dos dígitos desconocidos en todo el número de cuenta de 16 dígitos. Un ladrón emprendedor podría descubrir fácilmente lo que son.

finalmente tiene una tarjeta de débito, por lo que es hora de comenzar a hacer algunas compras apropiadas en línea pic.Twitter.com / UrWNsb8Y2B

div— – meme queen (@salviaxplath) 8 de septiembre de 2014

Si tiene una razón legítima para publicar una foto de su tarjeta de crédito o débito (que probablemente no tenga), oculte todos los números. Como mínimo, cubre los últimos diez dígitos, que son exclusivos de tu cuenta.

4 Formas de mejorar la Seguridad de la tarjeta de crédito

Acabamos de cubrir un montón de cosas que no debes hacer cuando se trata de mejorar la seguridad de tu tarjeta de crédito. Ahora, esto es lo que debe hacer para ayudar a mantener segura su tarjeta de crédito.

Administre cuidadosamente Sus contraseñas y cuentas

• Cree contraseñas seguras y únicas: Utilice un administrador de contraseñas, como LastPass o 1Password, para generar y administrar contraseñas para cada cuenta en línea que cree.
• Cambie sus contraseñas regularmente: Además de crear contraseñas únicas, también es aconsejable cambiarlas regularmente.Cierre la sesión después de cada transacción: Asegúrese de cerrar la sesión de todas las cuentas en línea, especialmente si está utilizando una computadora accesible para otros.
• Desactivar autocompletar: Los navegadores web a menudo almacenan la información de su tarjeta de crédito para usted. Si quieres ser muy cauteloso, no uses esta función.
• Busque «https»: Antes de enviar la información de su tarjeta en línea, asegúrese de que la dirección del sitio web comience con» https:// «en lugar de simplemente»http://». La» s » significa seguro, y significa que la información que envía a través de formularios está encriptada.

Regístrese para obtener protecciones adicionales

Algunas redes y emisores de tarjetas de crédito ofrecen protecciones adicionales a los compradores en línea. Por ejemplo, puede inscribirse en el código seguro de Mastercard, que le pedirá un código de seis dígitos cuando realice una compra.

Programas similares incluyen Visa Secure y Amex SafeKey, ninguno de los cuales requiere registro. Trabajan entre bastidores mientras usted compra, y ocasionalmente le piden que proporcione verificación de transacciones sospechosas. A veces, la verificación es tan simple como responder a un mensaje de texto.

También puede utilizar pasarelas de pago, como PayPal o Apple Pay, para proporcionar una barrera adicional entre usted y los comerciantes en línea.

Revise las Transacciones de su Tarjeta de crédito

No tiene que esperar a que su estado de cuenta mensual revise la actividad de su tarjeta de crédito. Sea proactivo e inicie sesión en su cuenta una vez a la semana para verificar si hay cargos fraudulentos.

Incluso los cargos pequeños y sospechosos no deben ignorarse. Mientras no reconocido cargo de $1 puede parecer insignificante, vale la pena buscarlo. Los ladrones de tarjetas de crédito comúnmente cobran una serie de compras pequeñas para ver si una tarjeta sigue activa y disponible para su uso. Si un ladrón determina que su tarjeta de crédito está «en vivo», entonces pueden seguir algunas compras fraudulentas más grandes.

Los estafadores de tarjetas de crédito también usan dispositivos llamados «skimmers» para recopilar datos de tarjetas en cajeros automáticos y surtidores de gasolina automatizados. Los espumadores caben sobre la ranura para tarjetas o el alfiler y se parecen mucho a la máquina normal. Dado que son difíciles de detectar, es importante monitorear sus facturas para detectar actividad sospechosa. Puedes obtener más información sobre los skimmers y ver ejemplos de su apariencia auténtica en esta publicación de Krebs sobre seguridad.

Revise sus informes de crédito

Los cargos de tarjetas de crédito no autorizados no aparecerán en sus informes de crédito. Sin embargo, las cuentas fraudulentas y las solicitudes de crédito no autorizadas pueden.

Debe extraer sus informes de crédito una vez al año para asegurarse de que se vean correctos. Se recomiendan verificaciones de crédito trimestrales, pero una vez al mes no se considerarían excesivas si desea agregarlas a su rutina. También puede inscribirse en un servicio de monitoreo de crédito que lo alerta de cualquier actividad sospechosa en sus informes con Equifax, TransUnion o Experian.

Triture sus documentos

En lugar de tirar las facturas, las ofertas de crédito preaprobadas y otros estados financieros en la papelera de reciclaje, primero hágalos pasar por una trituradora de papel. Estos documentos pueden estar llenos de información personal sensible que no quieres que caiga en las manos equivocadas.

Algunos ladrones de identidad utilizan métodos de baja tecnología para robar información, como bucear en un contenedor de basura. Los ladrones de identidad podrían usar la información de los documentos financieros sin identificar para abrir cuentas a su nombre, solicitar tarjetas de crédito de «reemplazo» y más. Una vez que un estafador tiene tu información, es mucho tiempo y estresante recuperarse. Dado que las trituradoras de papel cuestan alrededor de 3 30, diríamos que vale la pena el aumento de la seguridad.

¿Qué Banco Ofrece la Mejor Seguridad de Tarjeta de Crédito?

La seguridad de ninguna tarjeta de crédito es apreciablemente mejor que cualquier otra.

Las mejores tarjetas de crédito ofrecen sólidas medidas de seguridad. Siempre y cuando tomes las precauciones adecuadas, estarás listo para irte.

Solo recuerde, ninguna función de seguridad puede sustituir a la precaución del usuario, la vigilancia y el autocontrol frecuente.