Es probablemente uno de los peores sentimientos del mundo. Usted pierde el pago de un automóvil y luego cada día se pregunta hasta qué punto puede llegar tarde al pago de un automóvil antes de la recuperación.

Cada día que el encargado de la recuperación no se presenta se siente como una breve suspensión, pero te quedas despierto preguntándote si aparecerá al día siguiente. Esa no es forma de vivir. La buena noticia es que puedes mantener alejado al encargado de la recuperación, pero tienes que actuar rápidamente.

¿Cuándo Comienza la Recuperación de la Posesión?

Técnicamente, en muchos estados, un prestamista puede comenzar el proceso de recuperación de la posesión si solo se atrasa un día con su pago. Aunque no están obligados a hacerlo, muchos prestamistas pasarán por un proceso de cobro de un pago atrasado antes de llamar al encargado del repo. Pero cada prestamista es diferente, al igual que las leyes de recuperación de bienes en cada estado.

Cada estado tiene su propia definición de cuándo se produce el impago del préstamo. Cuando se produce un incumplimiento, la mayoría de los estados permiten que el prestamista tome posesión de su automóvil en cualquier momento y acuda a su propiedad sin previo aviso, siempre y cuando la recuperación sea «pacífica».»

también depende de su relación con el prestamista. Si tiene un historial sólido de pagos a tiempo con el prestamista, es posible que se le dé la oportunidad de ponerse al día dentro de un período de tiempo razonable. Sin embargo, si tiene un registro de pagos atrasados del automóvil, el prestamista puede verlo como un alto riesgo de incumplimiento y optar por actuar más rápidamente.

No hay ganadores Con la recuperación de autos

Lo que tiene a su favor es que la mayoría de los prestamistas preferirían no recuperar autos porque rara vez les vale la pena. Tienen que pagar el costo de remolcar y tener el automóvil rediseñado para que pueda venderse en una subasta. Los prestamistas pierden un promedio de 7 7,000 en cada auto que recuperan.

También preferirían mantenerlo en su automóvil para que pueda continuar ganándose la vida y realizar pagos futuros. Aún así, no debes contar con los amables corazones de los prestamistas. Lo que necesita hacer es tomar medidas de inmediato para asegurarse de que nunca llegue al punto de recuperación. Estos son algunos pasos que debe seguir cuando no realiza un pago (o, mejor aún, cuando sabe que va a omitir un pago).

Conozca sus opciones

Antes de comunicarse con su prestamista, debe conocer sus opciones en términos de lo que puede pagar y cómo podrá realizar los pagos. Usted espera que el prestamista trabaje con usted para ponerse al día, pero el prestamista querrá saber de lo que usted es capaz.

Si puede pagar el pago (tal vez simplemente se olvidó de hacerlo), llame al prestamista y haga arreglos inmediatos. Prepárese para pagar un cargo por retraso. Si no puede permitirse el lujo de hacer el pago, pero es solo una vez, puede solicitar un aplazamiento del préstamo, lo que empuja la cantidad adeudada hasta el final del plazo del préstamo. Es posible que solo deba el interés del pago perdido.

Si determina que ya no puede pagar los pagos, prepárese para discutir con su prestamista una solución a largo plazo, como refinanciar o cambiar su automóvil por un automóvil menos costoso.

» Más información: Si necesita fondos rápidos para el pago de un automóvil y ha agotado todas las demás opciones, es posible que desee considerar solicitar un préstamo a plazos. Lea nuestra guía de préstamos a plazos aquí.

Llame a su prestamista

No posponga la llamada a su prestamista. Los prestamistas tienden a ser más receptivos y serviciales cuando los prestatarios son más comunicativos. Explique sus circunstancias y pregunte si hay alguna solución. Si es una ocurrencia de una sola vez, explique cómo planea resolverla para que no suceda en el futuro.

Los prestamistas deben sentirse seguros de que podrá pagar el préstamo. Al ser abierto y honesto con su prestamista, tiene una mejor oportunidad de controlar el daño.

¿Y si llegas Demasiado tarde?

Si ha esperado demasiado para hacerse cargo de un pago tardío del automóvil y el encargado de la recuperación aparece, todavía tiene la oportunidad de guardar su automóvil. Cuando su auto es embargado, es llevado a un lote de incautación. Por lo general, se mantiene allí para permitirle otra oportunidad de actualizar su préstamo. Puede recuperar su automóvil si puede llevar sus pagos al día y pagar la tarifa de recuperación de posesión.

Después de un tiempo especificado, el prestamista venderá el automóvil en una subasta. Si el automóvil se vende por menos del saldo de su préstamo, también teniendo en cuenta las tarifas de recuperación y subasta, usted seguirá siendo responsable del déficit.

Si se vende el automóvil, tendrá una recuperación de posesión en su informe de crédito, lo que diezmará su puntaje de crédito y hará que sea muy difícil o muy costoso obtener un préstamo para automóvil o cualquier otro tipo de financiamiento en el futuro. Permanecerá en su informe de crédito durante siete años.

Su mejor opción para detener la pesadilla de la recuperación es ponerse en contacto con su prestamista a la primera señal de problemas. Sea cual sea el plan que pueda elaborar con su prestamista, es probable que sea mejor que la recuperación de la posesión.