Los cheques falsificados incluyen cualquier cheque que se haya creado de forma fraudulenta con el propósito de robar dinero a alguien. Esta categoría puede incluir cheques de caja falsos, giros postales, cheques personales y cheques comerciales. En algunos casos, toda la información del cheque es falsa, pero en otras situaciones, los estafadores crean cheques falsos utilizando números de cuenta y ruta reales. Para obtener más información sobre los cheques falsificados, consulte estas preguntas y respuestas frecuentes.

¿Qué Tan Comunes Son Los Cheques Falsificados?

Con cada vez más personas que recurren a las tarjetas de débito y otros métodos de pago electrónicos, el fraude de cheques puede parecer un pequeño problema, pero desafortunadamente, ese no es el caso. Cada año, los ladrones hambrientos de dinero emiten millones de cheques falsificados por valor de miles de millones de dólares. Anualmente, alrededor de medio millón de estadounidenses son víctimas de estafas que involucran cheques falsos o falsificados, y el Better Business Bureau (BBB) informa que las víctimas pierden un promedio de 1 1,200 cada una. Además de las pérdidas sufridas por empresas e individuos, las instituciones financieras también pueden perder dinero de cheques falsificados.

¿Cuáles son los Signos de un Cheque Falsificado?

Varios elementos diferentes pueden indicar que un cheque es falso. Algunas de las banderas rojas más comunes incluyen las siguientes:

• Cantidades de cheques inusuales: en particular, los cheques escritos por encima del precio de compra o por encima de la cantidad que necesita el depositante
• A menudo por debajo de 5 5,000 para evitar tiempos de retención más largos
• Detalles inexactos del titular de la cuenta, como nombres o direcciones comerciales falsos
• Cheques escritos por «efectivo» en lugar del nombre de un beneficiario
• original
• Nombre o dirección fraudulentos del banco, especialmente en cheques de caja
• Ausencia de características de seguridad como marcas de agua o hilos de seguridad
• Errores ortográficos
• Números MICR brillantes, mientras que la tinta MICR real tiende a verse opaca
• Sin número de enrutamiento o números de enrutamiento sin nueve dígitos
• Bordes suaves en cheques personales, lo que indica que se imprimieron desde una computadora personal
• Firmas faltantes
• Manchas o huecos alrededor de las firmas, lo que a menudo significa que la firma se copió en el cheque

• Tanto sus clientes como sus cajeros deben estar al tanto de las señales de que un cheque es falso, y deben comprenda las estafas más comunes que involucran cheques falsificados.

  ¿Cómo Usan Los Ladrones Los Cheques Falsificados?

  Los ladrones pueden crear cheques falsos y depositar los fondos en sus propias cuentas. Pueden robar los detalles de la cuenta de cheques de sus empleadores, emitir cheques a un proveedor falso y quedarse con el dinero para sí mismos. Sin embargo, a menudo, cuando los ladrones falsifican cheques, convencen a las víctimas de que tomen el cheque falso y les den algo de cambio a cambio.

  Para convencer a las víctimas de que tomen estas medidas, los estafadores utilizan una variedad de técnicas diferentes. Por ejemplo, pueden comunicarse con personas que están vendiendo algo y ofrecer pagar más que el precio de venta si el destinatario acepta aceptar un cheque de caja o un giro postal. Alternativamente, pueden decirle a la víctima que han ganado una lotería extranjera, y solo tienen que pagar algunas tarifas o impuestos. O pueden ofrecerle a la víctima un trabajo falso revisando servicios de transferencia bancaria o cobrando cheques.

  En todos los casos, estas estafas cuentan con tres elementos principales:

  1. La víctima acepta un cheque falsificado, un cheque de caja o un giro postal.
  2. El cheque falsificado es por más de la cantidad necesaria.
  3. La víctima le da al estafador algo de cambio (generalmente a través de una transferencia bancaria, pero a veces en efectivo) por el cheque falsificado.

  Independientemente de la estafa exacta involucrada, el resultado potencial es el mismo: el estafador se escapa con el dinero en efectivo y la víctima se queda atascada con una pérdida. Si la víctima no puede cubrir la pérdida, su institución financiera puede terminar cargando con la peor parte de una cuenta sobregirada.

  ¿Cómo Pueden Los Clientes Protegerse Contra Cheques Falsificados?

  Su primera línea de defensa en la lucha contra el fraude es educar a sus clientes. Informe a los clientes sobre las estafas más comunes relacionadas con cheques falsificados y dele consejos sobre cómo evitar estas estafas. Es posible que desee crear materiales educativos únicos para sus clientes individuales y comerciales, ya que enfrentan riesgos ligeramente diferentes. Por ejemplo, es más probable que los individuos sean el blanco de los ladrones que ejecutan una estafa de lotería extranjera, mientras que los clientes comerciales pueden ser más susceptibles al fraude interno relacionado con cheques falsificados.

  ¿Cómo Puede Proteger a Su Institución Financiera de Cheques Falsificados?

  Sus cajeros deben estar al tanto de los signos reveladores de cheques falsificados. Deben alertar a un gerente u otra persona designada cuando sospechen que un cliente está tratando de depositar un cheque falsificado, y al aceptar cheques grandes, deben preguntar a los clientes si conocen y confían en el redactor de cheques.

  Lo ideal es automatizar tanto de este proceso como sea posible. Los productos adecuados pueden escanear cheques en EE.uu. y buscar problemas con elementos de stock o contenido de verificación, que no son perceptibles para el ojo humano. Cuando se detectan problemas, estas herramientas muestran el cheque sospechoso en una aplicación de flujo de trabajo junto a otros detalles, como firmas guardadas, que guían a su personal a medida que deciden manualmente si un cheque tiene riesgo de ser falsificado o no.

  Las herramientas de protección contra fraudes en tiempo real que buscan aberraciones en los patrones de gastos y depósitos también pueden ser extremadamente útiles, especialmente en la detección de cheques de caja falsificados para grandes cantidades.

  Desafortunadamente, las instituciones financieras deben poner a disposición los fondos de los depósitos con relativa rapidez. Por lo general, los fondos recaudados en cheques del Tesoro de los Estados Unidos, la mayoría de los cheques del gobierno, cheques de caja, cheques certificados y cheques de cajero deben estar disponibles al siguiente día hábil, y sin herramientas de detección de fraude, eso significa que los fondos se pueden gastar rápidamente antes de que averigüe si el cheque es falso o no.

  Su institución financiera necesita productos y servicios de detección de fraude de calidad para proteger sus resultados, sus clientes y su reputación. Podemos ayudar. Para obtener más información, contáctenos en SQN Banking Systems hoy mismo.