Si está considerando presentar una declaración de bancarrota del Capítulo 7 o del Capítulo 13 en el estado de Florida, es posible que tenga preguntas sobre la propiedad que está exenta durante la bancarrota. En resumen, exento significa que puede conservar ese activo al final de su caso de bancarrota. Primero, una explicación de las diferencias entre las presentaciones de bancarrota del Capítulo 7 y el Capítulo 13. La bancarrota del Capítulo 7 elimina todas las deudas generales no garantizadas, incluidas las facturas médicas y las deudas de tarjetas de crédito. Para calificar para presentar una bancarrota del Capítulo 7 en el estado de Florida, debe tener poco o ningún ingreso disponible. Cualquier propiedad no exenta que posea será vendida por el fideicomisario del Capítulo 7 para pagar al menos parte de su deuda. Si no tiene activos no exentos, sus acreedores no recibirán nada. En términos generales, solo aquellos con muy pocos ingresos y muy pocos activos, que desean que sus deudas no garantizadas se descarguen, calificarán para la bancarrota del Capítulo 7. La bancarrota del Capítulo 13, por otro lado, es para aquellos que ganan demasiado dinero para presentar el Capítulo 7, y que pueden pagar al menos una parte de sus deudas pendientes a través de un plan de pago. De acuerdo con sus ingresos, gastos y tipos de deuda, el tribunal creará un plan de pago para usted que le permitirá ponerse al día con los pagos de hipotecas o préstamos para automóviles perdidos, pagar sus tarjetas de crédito e incluso pagar deudas pendientes (no descargables) como los atrasos en la manutención de los hijos o los atrasos en la pensión alimenticia. Incluso algunos que califican para la bancarrota del Capítulo 7 pueden optar por presentar la bancarrota del Capítulo 13, ya que le permite conservar su propiedad, incluidos los activos no exentos.

La bancarrota del Capítulo 13 generalmente se considera «reorganización», mientras que el Capítulo 7 se considera «liquidación».»Para calificar para el Capítulo 7, debe tener muy pocos ingresos disponibles y pasar la prueba de medios, mientras que la calificación para la bancarrota del Capítulo 13 requiere menos de 3 383,175 en deuda no garantizada o 1 1,149,525 de deuda garantizada. Una descarga por bancarrota del Capítulo 7 generalmente toma de tres a cinco meses, mientras que una descarga del Capítulo 13 no se recibe hasta que se completa el plan de pago (de tres a cinco años). La propiedad no exenta se venderá para pagar a los acreedores en una bancarrota del Capítulo 7, mientras que los deudores del Capítulo 13 pueden conservar la mayor parte de su propiedad, pero deben pagar a sus acreedores no garantizados una cantidad que sea igual al valor de sus activos no exentos. Una bancarrota del Capítulo 7 le permite descargar rápidamente la mayoría de sus deudas, obteniendo un nuevo comienzo financiero. El Capítulo 13 de bancarrota le permite ponerse al día con los pagos pendientes y retener su propiedad.

¿Puedo usar las Exenciones Federales de Bancarrota en Florida?

Para cualquier persona que haya realizado investigaciones sobre casos de bancarrota y propiedades exentas, probablemente notará la mención de exenciones federales versus exenciones estatales. Cada opción detalla una lista específica de valores que puede conservar. En el estado de Florida, los deudores no pueden usar las exenciones federales de bancarrota, sino que los residentes del estado deben usar las exenciones estatales. Las exenciones federales de bancarrota, así como las exenciones estatales de bancarrota, protegen propiedades específicas. En caso de que tenga curiosidad por las diferencias entre las exenciones federales y estatales de Florida, aquí están las exenciones federales: Los montos federales se ajustan cada tres años en abril, y si no se indica una cantidad en dólares, puede eximir todo el activo. La ley federal de exención de impuestos le permite proteger a los $22,975 de la equidad en su casa, $3,675 para su automóvil, $1,550 por su joyería, $12,250 total en productos para el hogar, muebles, electrodomésticos, libros, ropa, animales, instrumentos musicales o de los cultivos, $2.300 para herramientas de su oficio, todas las ayudas de salud, todas las pólizas de seguro de vida que no han madurado, y $12,250 en el préstamo valor de una póliza de seguro de vida (para toda la vida de políticas).

Bajo las leyes federales de exención, se le permite conservar 2 22,975 recibidos de una demanda por lesiones personales, cualquier recuperación por la muerte injusta de una persona de la que era dependiente y cualquier compensación que recibió por ser víctima de un delito. La ley federal también proporciona una exención de «comodín» que se puede aplicar a cualquier propiedad que posea por un monto de 1 1,225, más 1 11,500 de cualquier porción no utilizada de su exención de propiedad familiar. De hecho, las exenciones de bancarrota de Florida son extremadamente favorables para los residentes, incluidas las exenciones ilimitadas para bienes raíces, anualidades y el valor de rescate en efectivo de una póliza de seguro de vida.

Requisitos de Residencia en Florida para Exenciones de Bancarrota

Usted debe haber vivido en el estado de Florida por un mínimo de 730 días antes de presentar su petición de bancarrota para ser elegible para usar la propiedad y otras exenciones en el estado. Si no vivió en un solo estado durante los dos años anteriores al momento en que se declaró en bancarrota, las exenciones estatales que se le permiten dependerán del lugar donde vivió durante la mayor parte del período de 180 días antes de los dos años antes de declararse en bancarrota. Por ejemplo, supongamos que vivió en Nuevo México del 1 de enero de 2010 al 1 de enero de 2012 (dos años), y luego se muda permanentemente a Florida. El 1 de enero de 2013, decide declararse en bancarrota en Florida. En este escenario, debe usar las leyes de exención de Nuevo México porque no ha vivido en Florida durante dos años. Si no es elegible para las exenciones estatales, se le permitirá usar las exenciones federales de bancarrota.

La Exención en el Estado de Florida para Su vivienda

la Florida tiene una de las más generosas exenciones a bienes de familia en todo el país. Si tiene plusvalía en su casa (su casa vale más de lo que debe por ella), la exención de propiedad familiar puede permitirle conservar la casa si presenta una declaración de bancarrota del Capítulo 7, y también puede entrar en juego bajo la bancarrota del Capítulo 13. Bajo las leyes de bancarrota de Florida, se le permite eximir una cantidad ilimitada de valor en su casa o cualquier otra propiedad que esté cubierta por la exención de propiedad familiar. Las únicas restricciones incluyen: la propiedad no puede ser más grande que medio acre en un municipio, o 160 acres en otro lugar. Usted debe tener la propiedad en cuestión durante un mínimo de a 1.215 días antes de presentar su Florida bancarrota.

Si no puede cumplir con este requisito, su exención de propiedad familiar estará limitada por la ley federal. La propiedad comprada en Florida como residencia futura no está protegida bajo la exención de propiedad familiar hasta que se ocupe como residencia permanente. Del mismo modo, una segunda vivienda o propiedad de inversión no cae bajo las leyes de protección de bienes raíces en Florida. Solo las «personas físicas» están calificadas para usar la protección de la propiedad de la quiebra de Florida, lo que significa que las propiedades tituladas a nombre de una corporación, sociedad, LLC o fideicomiso irrevocable no están protegidas. Si la casa no fue ocupada continuamente durante el período de tiempo requerido, la exención de propiedad familiar se convierte en 1 146,450, o $292,900 para una propiedad familiar de propiedad conjunta.

Exenciones de propiedad personal en el Estado de Florida

Bajo las leyes de bancarrota en el estado de Florida, la propiedad personal de hasta 1 1,000 está exenta. La propiedad personal puede incluir cosas como electrónica, muebles y arte. Otras exenciones de propiedad personal incluyen cuentas de ahorros para educación, ahorros para huracanes, ahorros para la salud, cualquier ayuda médica recetada, depósitos en cuentas de ahorros para la salud y cuentas de ahorros médicos. Usted obtiene extra 4000 adicionales en activos protegidos si no es propietario de bienes raíces (o está utilizando la exención de propiedad de la casa de familia). La exención de bancarrota de vehículos motorizados de Florida le permite proteger 1 1,000 en capital de automóvil, o 2 2,000 si está casado y presenta una bancarrota conjunta. La exención de bancarrota de vehículos motorizados en Florida juega un papel importante para determinar si su fideicomisario de bancarrota puede quedarse con su vehículo, vendiéndolo a acreedores sin garantía.

Si el capital que tiene en su automóvil es inferior a la exención de 1 1,000, el fideicomisario no puede venderlo, pero si tiene una cantidad significativa de capital en su vehículo, es probable que se venda para pagar a sus acreedores no garantizados por la bancarrota del Capítulo 7. Si tiene más de equity 1,000 de plusvalía en su automóvil, es posible que pueda cubrir el extra con su exención de propiedad personal. Además, si decide no usar la exención de propiedad familiar para proteger su hogar, puede usar additional 4,000 adicionales para el capital de su vehículo. La equidad del vehículo es un problema frecuente porque muchas personas poseen vehículos pagados. Si este es el caso, el fideicomisario de bancarrota exigirá el pago de la cantidad del vehículo que esté por encima de su exención de 1 1,000. Algunos fideicomisarios permitirán pagos a corto plazo. Actualmente en Florida, el tribunal utiliza un cierto estándar para la valoración de vehículos: el valor de «Parte Privada» del Libro Azul de Kelley. Ese es el valor utilizado si publicaste un anuncio clasificado para vender tu vehículo y lo transferiste a una fiesta privada. El valor de la parte privada es típicamente más alto que el comercio de distribuidor.

Mientras que Florida es generosa con las exenciones en general, el estado también es muy específico con respecto a los tipos de vehículos que califican para exenciones de vehículos durante una declaración de bancarrota. Cualquier vehículo con licencia para operar en las carreteras de Florida, transportar personas o propiedades y ser propulsado por una fuerza cae bajo la exención (las bicicletas y ciclomotores no están protegidos por las exenciones de bancarrota de automóviles de Florida, sin embargo, los vehículos recreativos, casas rodantes, remolques, semirremolques, furgonetas, camiones y automóviles sí lo están. Solo un vehículo motorizado puede estar protegido bajo la exención de vehículos por bancarrota de Florida.

Exenciones de Pensión por Bancarrota de Florida

Otras pensiones que están exentas durante una bancarrota de Florida incluyen cuentas de jubilación exentas de impuestos, como 401 (k), 403(b), planes de participación en ganancias, planes de compra de dinero, SEP y IRA SIMPLE, pensiones estatales y del condado, pensiones de bomberos, pensiones de oficiales de policía, IRA y ira Roth (hasta $1,171,650) y pensiones de maestros. La regla general es que cualquier pensión que esté cubierta por exenciones de impuestos federales se considera propiedad totalmente exenta. En caso de duda, pregunte al administrador de su plan si el plan es un plan «ERISA». Si lo es, el plan de jubilación está exento.

Otras Formas de Ingresos Protegidos bajo las Leyes de Bancarrota de la Florida

Los créditos fiscales por ingresos del trabajo están protegidos bajo la exención salarial por bancarrota de la Florida, al igual que los beneficios de asistencia pública, los beneficios de desempleo, los beneficios de VA, los beneficios de compensación para trabajadores, compensación para víctimas de delitos, pensión alimenticia y manutención de los hijos necesarios para la manutención y los beneficios del Seguro Social. En lo que respecta a los beneficios de seguro, los siguientes están protegidos bajo la exención de beneficios salariales por bancarrota de Florida: Beneficios por muerte que se pagan a una persona específica, valor de rescate en efectivo del seguro de vida, continuación del contrato de anualidad, excepto las ganancias de la lotería, beneficios por discapacidad o enfermedad y beneficios de la sociedad de beneficios fraternales.

La Exención de Comodín de Bancarrota de Florida

Un deudor puede reclamar hasta 4 4,000 de propiedad personal si no aprovecha la exención de propiedad familiar. Para deudores conjuntos en el estado de Florida, la exención comodín es de 8 8,000. Los deudores que no poseen una casa, pueden reclamar la exención comodín, y los deudores que sí poseen una casa aún pueden reclamar la exención. Si no tiene plusvalía en su casa, por lo tanto, no intente reclamar la exención de propiedad familiar, puede reclamar la exención de comodín de bancarrota. Incluso si ha reclamado una exención de propiedad familiar en el pasado y, de hecho, vive en el hogar, si no está reclamando una exención de propiedad familiar por bancarrota, puede ser elegible para la exención de comodín de bancarrota de Florida. Si utiliza su exención comodín para bienes personales, el valor de esa propiedad se basa en el valor justo de mercado, lo que podría esperar obtener razonablemente si vendiera la propiedad. La mayoría de los bienes personales se deprecian con el tiempo, lo que significa que puede eximir más bienes con su exención comodín.

¿Se Verificará el Valor de sus Exenciones de Propiedad?

Esto se lleva a cabo normalmente bajo el «sistema de honor». Se asume que usted conoce la condición y el valor de sus activos, por lo tanto, su abogado de bancarrota de Florida confía en que usted envíe los valores correctos en su Cuestionario. Lo está haciendo bajo pena de perjurio, por lo tanto, no depende de su abogado cuestionar los valores que coloca en su propiedad. El Fideicomisario de bancarrota, sin embargo, tiene la autoridad de enviar un tasador a su casa para valorar la propiedad que ha enumerado como exenciones de bancarrota. El Fideicomisario tiene 30 días después de reunirse con usted para objetar cualquiera de sus exenciones; si no hay objeción dentro de esos períodos de 30 días, puede asumir que el activo está exento y puede hacer con él lo que elija.

La propiedad no exenta se incluirá en su patrimonio de bancarrota, y su Fideicomisario del Capítulo 7 puede tomar y vender toda la propiedad no exenta, distribuyendo el producto a sus acreedores no garantizados. En algunos casos, tendrá la oportunidad de mantener la propiedad no exenta bajo un programa de «recompra», que estará de acuerdo con su Fideicomisario. Las exenciones de propiedad pueden ser extremadamente complejas, por lo tanto, es ciertamente ventajoso hablar con un abogado de bancarrota de Florida para asegurarse de aprovechar todas sus exenciones permitidas.