Si necesita dar a otra persona la capacidad de llevar a cabo sus asuntos financieros cuando no puede o no puede estar presente, un poder notarial financiero (POA) puede ser su solución.

¿Qué es un Poder notarial?

Un poder notarial (o POA) es un documento legal que autoriza a alguien a actuar en su nombre.

La persona que da la autoridad se llama el «principal», y la persona que tiene la autoridad para actuar en nombre del principal se llama el» agente «o el» abogado de hecho».»

¿Qué es un Poder Notarial Financiero?

Un poder notarial financiero es un tipo particular de POA que autoriza a alguien a actuar en su nombre en asuntos financieros. Muchos estados tienen un poder notarial financiero oficial.

¿Cómo Funciona un Poder Notarial para Finanzas?

Una vez que se ejecuta el poder notarial, el original se entrega a su agente, quien luego puede presentarlo a un tercero como evidencia de la autoridad de su agente para actuar en su nombre (como retirar dinero de su cuenta bancaria o firmar documentos para usted en un cierre de bienes raíces).

Usted está legalmente obligado ante un tercero que confía en el poder notarial para tratar con su agente.

¿Cuándo Entra en Vigor un Poder Notarial?

Dependiendo de cómo esté redactado, un POA puede entrar en vigor inmediatamente o en caso de que ocurra un evento futuro.

Si el POA es efectivo de inmediato, su agente puede actuar en su nombre incluso si usted está disponible y no está incapacitado. Esto se hace cuando alguien no puede estar presente para una transacción en particular, o para que un cónyuge pueda representar a un cónyuge de fuera de la ciudad.

Sin embargo, generalmente, las personas no quieren darle autoridad a alguien siempre y cuando puedan actuar por sí mismas. Si un POA se hace efectivo tras la ocurrencia de un evento futuro, se denomina poder notarial emergente, porque «resurge» en efecto si el evento ocurre.

El evento futuro más común es la incapacidad del principal. Incapacidad es cuando el director está certificado por uno o más médicos para ser mental o físicamente incapaz de tomar decisiones.

Esto podría deberse a enfermedades mentales, enfermedad de Alzheimer, estar en coma o ser incapaz de comunicarse.

¿Cuándo Termina un Poder Notarial?

La autoridad conferida por un POA siempre termina con la muerte del director. La autoridad también termina si el principal queda incapacitado, a menos que el poder indique que la autoridad continúa. Si la autoridad continúa después de la incapacidad, se denomina poder notarial duradero (o DPOA). En casos de incapacidad, un DPOA evitará que alguien tenga que ir a la corte para ser nombrado tutor de su propiedad (algunos estados se refieren a esto como tutela).

La autoridad también termina si usted revoca, un tribunal invalida, su agente ya no es capaz de servir y no ha nombrado una alternativa o sucesor del agente, o (en algunos estados), si el agente es su cónyuge y te divorcias.

¿Quién Debería Ser Su Agente?

Los únicos requisitos legales para ser un agente son que la persona esté en su sano juicio y tenga al menos dieciocho años de edad.

es esencial que el agente sea alguien en quien confiar totalmente. Su agente tiene la obligación legal de actuar en su mejor interés, de mantener registros de transacciones, de no mezclar su propiedad con la de ellos y de no participar en ningún conflicto de intereses.

Sin embargo, un agente todavía tiene el potencial de actuar ilegalmente, por lo que es importante confiar en la persona que seleccione.

Cómo hacer un Poder Notarial Financiero

Muchos estados tienen un formulario oficial de poder notarial duradero, que generalmente es un formulario de poder notarial financiero duradero. Algunos bancos y empresas de corretaje tienen sus propios formularios de poder notarial. Además, para comprar o vender bienes inmuebles, una compañía de seguros de título, un prestamista o un agente de cierre pueden requerir el uso de su formulario. Por lo tanto, puede terminar con más de un formulario de POA financiero.

Generalmente, un poder notarial financiero debe firmarse ante un notario público. Especialmente si se trata de la venta o compra de bienes raíces, es posible que también deba firmarse ante testigos. En algunos estados, el agente también debe firmar para aceptar el puesto de agente.

¿Qué puede Hacer un Agente?

Su agente puede hacer tanto o tan poco como desee, dependiendo de lo que diga en el POA. Algunas personas otorgan a un agente la autoridad para llevar a cabo todos los asuntos financieros, mientras que otras solo autorizan una sola transacción financiera (como firmar documentos en un cierre de bienes raíces). Los formularios oficiales de POA de algunos estados enumeran varios tipos de asuntos financieros, como:

• Transacciones de bienes inmuebles
• Transacciones de bienes personales
• Transacciones de acciones, bonos u otros valores
• Transacciones bancarias y de otras instituciones financieras
• Manejar la operación de un negocio
• Transacciones de seguros y anualidades
• Transacciones de bienes raíces, fideicomisos y otros beneficiarios
• Reclamaciones y litigios
• Beneficios gubernamentales (como Seguro Social, Medicare o compensación de desempleo)
• Beneficios de jubilación
• Asuntos fiscales
• Acceso a la caja de seguridad
• Hacer regalos a las personas o caridades

Usted selecciona los poderes que desea otorgar, ya sea marcando los que otorga o tachando los poderes que no desea que tenga su agente.

Aceptación de un Poder notarial por parte de Terceros

La gran pregunta sobre cualquier POA es ¿lo aceptará un tercero? En general, un tercero no está obligado a aceptar un poder notarial. Sin embargo, algunas leyes estatales prevén sanciones para un tercero que se niegue a aceptar un poder mediante el formulario oficial del estado. Una cosa que puede hacer para ayudar a asegurar su aceptación es ponerse en contacto con cualquier persona con la que crea que su agente puede necesitar lidiar y asegurarse de que su POA sea aceptable.

¿Qué Pasa Si Ya Tiene una Propiedad Conjunta o un Fideicomiso en Vida?

Si usted y su cónyuge u otra persona poseen bienes conjuntamente, los bienes se transferirán automáticamente al sobreviviente al fallecer. Sin embargo, esto no le permitirá a la otra persona vender o hipotecar la propiedad si usted queda incapacitado, pero un DPOA lo hará.

Mientras que un fideicomiso en vida normalmente le permitirá al fideicomisario realizar transacciones comerciales para el fideicomiso si usted queda incapacitado, la mayoría de las personas no depositan toda su propiedad en su fideicomiso. Si usted es dueño de cualquier propiedad que no esté en el fideicomiso, debe considerar un DPOA para esa propiedad.