El Coverdell ESA y el plan 529 son excelentes vehículos de ahorro universitario porque ambos están libres de impuestos cuando se usan para la universidad. Pero muchas familias enfrentan una opción: ¿usan un plan 529 para todos los ahorros universitarios de sus hijos, o usan un Coverdell por la cantidad máxima de 2 2,000 cada año y ponen cualquier ahorro adicional por encima de 2 2,000 en un plan 529? A pesar de su bajo límite de contribución anual, Coverdell’s está atrayendo a un buen número de familias. Hay dos razones principales para ello. Una es que solo el Coverdell le permite auto-dirigir sus inversiones, al igual que podría auto-dirigir las inversiones en su cuenta IRA. La otra es que, además de los gastos universitarios, las coberturas pueden retirarse libres de impuestos para pagar una amplia gama de gastos de K-12, mientras que los planes 529 están limitados a la matrícula de K-12. Esta característica es muy apreciada en las familias que planean enviar a sus hijos a escuelas primarias privadas, que pueden incluir costos adicionales como alojamiento y comida o uniformes. Un plan 529, por otro lado, no impone límites de edad o límites de ingresos como lo hace el Coverdell, por lo que en general vemos que se destina mucho más dinero a los planes 529 que a los Coverdell. Además, muchos ahorradores están satisfechos con las opciones de inversión que ofrecen los planes 529 y no necesariamente quieren auto-dirigir sus inversiones. Y no olvide esto: es posible que su estado le esté dando una deducción de impuestos estatales por usar un plan 529, pero no hay estados que ofrezcan una deducción de impuestos estatales por invertir con una ESA Coverdell.Más información sobre Coverdell ESAs.
Fecha de publicación original 2013-07-15