Si realiza los pagos del préstamo a tiempo y mantiene la deuda bajo control, es bueno para usted. Mucha gente quiere estar en tu lugar. Date palmaditas en la espalda, pero no te aprietes el hombro al hacerlo.

Imagine otro escenario: pagar los préstamos antes de tiempo. ¿Suena como el sueño imposible? No lo es.

Casi todos los tipos de préstamos se pueden pagar antes de tiempo, y hay muchos beneficios para hacerlo. Te puede ahorrar dinero. Puede mejorar su puntaje de crédito (aunque no siempre). Puede proporcionar tranquilidad. Casi siempre es lo correcto.

Esto es lo que necesita saber sobre el pago temprano de préstamos y cómo puede beneficiarlo.

Ahorrar dinero en intereses

La mejor razón para pagar préstamos y otras deudas antes de tiempo es que puede ahorrarle dinero en pagos de intereses. La única ventaja del interés es que le permite pagar más despacio y de forma más manejable.

El interés no hace que el artículo que compraste sea más valioso. Cuanto más pagues, más cuesta. Por lo tanto, cuanto más rápido pague su préstamo, menos gastará en última instancia en su compra.

Este es especialmente el caso de las tarjetas de crédito u otras deudas de alto interés. Es una idea terrible hacer solo el pago mensual mínimo. Pagar esa deuda es una forma segura de ahorrar dinero. Una buena regla general es que cuanto más rápido puedas pagar por algo, menos te costará en última instancia.

Digamos que pidió prestados 2 25,000 por cinco años con un interés del 5%. Si paga a tiempo durante los 60 meses completos, pagará 3 3,307 en intereses. Pagarlo temprano puede eliminar parte de ese interés asumiendo que está pagando un interés simple, como lo es la mayoría de los préstamos.

Un préstamo de interés simple tiene que pagar intereses en función de lo que adeuda en un momento dado. El interés sobre los $25,000 préstamo total sería de sólo $2,635 si usted paga apagado en cuatro años, un ahorro de $672.

Sin embargo, si tiene un préstamo con intereses precalculados, la cantidad de intereses que paga es fija, independientemente de cuándo lo pague. Algunos préstamos tienen multas por pago anticipado. Revisa los detalles antes de hacer un movimiento.

En general, una mejor fortaleza financiera

Ahorrar dinero puede ser el beneficio más obvio para pagar los préstamos antes de tiempo, pero no es el único. Puede mejorar su fortaleza financiera de varias maneras.

El dinero que una vez se destinó a pagos mensuales se puede usar en otros lugares, como pagar otras deudas, ahorrarlo o comprar artículos que anteriormente no podía pagar.

También hace que sea más probable que le aprueben un nuevo préstamo porque mejora su relación deuda-ingresos. Eso es algo que los prestamistas ven para asegurarse de que pueda pagarles, y el dinero que está gastando en otros préstamos es dinero que no puede gastar en otros nuevos.

Si busca otro préstamo, puede obtener una mejor tasa porque pagar la deuda puede mejorar su puntaje de crédito. Un factor en la calificación de crédito es cuánto debe actualmente. Pagar las deudas aumenta la cantidad que usted es capaz de pedir prestado.

Los préstamos personales

Los préstamos personales son populares porque se pueden usar para cualquier propósito y no están garantizados por ninguna garantía. Son útiles cuando un gasto grande e inesperado te deja sin buenas alternativas.

Sin embargo, su naturaleza no garantizada significa que tienen tasas de interés más altas en comparación con los préstamos para viviendas o automóviles.

Dependiendo de los términos del préstamo, no todos los préstamos personales pueden ser pagados en forma anticipada. Pero, si pueden, es una buena idea. Lo mismo es cierto para las tarjetas de crédito, y por las mismas razones.

La crisis de la deuda de préstamos estudiantiles ha recibido una atención considerable debido a su enorme tamaño: aproximadamente 1,5 billones de dólares a nivel nacional. A los que deben grandes cantidades les gustaría salir de estas deudas, pero es prudente pagar primero los préstamos con tasas de interés más altas. El pago de los préstamos estudiantiles debe realizarse después de haber ahorrado un fondo de emergencia de al menos un mes de gastos básicos y haber comenzado a contribuir a una cuenta de jubilación. Además, algunos préstamos estudiantiles tienen ventajas fiscales que desaparecen si se pagan antes de tiempo, así que verifique primero las implicaciones fiscales.

Préstamo hipotecario

Probablemente el préstamo más grande que haya tenido sea un préstamo hipotecario, y la idea de quemar ese pedazo de papel es parte del sueño americano. Pero hay algunas cosas que debe verificar antes de intentar pagar antes de tiempo.

Primero, consulte con su prestamista sobre cualquier multa por pago anticipado. Obviamente, el interés es la forma en que los prestamistas ganan dinero, por lo que algunas hipotecas incluyen multas por pago anticipado para compensar los ingresos que perderán si se pagan antes de tiempo. Algunos prestamistas limitan cuánto puede pagar por adelantado para su préstamo cada año. Es posible que pueda pagar el préstamo más rápidamente sin que se aplique la penalización. Verifique si dichas multas se aplican a su préstamo y si la cantidad que ahorra en intereses sería mayor que la multa.

Si decide pagar más para su hipoteca cada mes, asegúrese de que el prestamista sepa que los fondos adicionales se destinan a su saldo de capital, no a los intereses. Puede haber implicaciones fiscales en el pago anticipado de su préstamo, así que consulte con su asesor fiscal.

Aunque es atractivo pagar su hipoteca antes de tiempo, solo hágalo si puede permitírselo cómodamente, lo que incluye poder mantener el dinero reservado para emergencias.

Préstamo para automóvil

Casi todos los adultos han tenido o tendrán un préstamo para automóvil. Pagar antes de tiempo es complicated complicado.

Por paradójico que parezca, pagar su préstamo de automóvil antes de tiempo puede hacer que su puntaje de crédito disminuya un poco porque las cuentas abiertas que se pagan a tiempo tienen un mayor impacto en su puntaje que las cuentas cerradas. Las cuentas abiertas muestran lo bien que está administrando actualmente su crédito en lugar de lo que sucedió en el pasado.

¿Cuándo debe pagar su préstamo antes de tiempo? Si tiene un préstamo de alto interés o a largo plazo (se ofrecen préstamos de 60, 72 o incluso 84 meses), pagará muchos intereses. Antes de pagarlo antes de tiempo, asegúrese de que no haya una multa por pago anticipado o de que no tenga un préstamo con intereses precalculados. Además, si está buscando comprar una casa y necesita mejorar su relación deuda-ingresos, pagar su préstamo para automóvil podría ayudarlo a calificar para esa hipoteca.

¿Cuándo debe conservar el préstamo? Si tiene un préstamo de bajo interés o financiamiento del 0%, hay poco o ningún beneficio en un pago anticipado. Lo mismo es cierto si está cerca del final del préstamo. Si no tiene un fondo de emergencia, use su dinero extra para comenzar uno antes de pagar su préstamo para automóvil.

¿Debo Pagar Mi Deuda Antes De Tiempo?

En la mayoría de los casos, pagar un préstamo antes de tiempo puede ahorrar dinero, pero verifique primero para asegurarse de que las multas por pago anticipado, los intereses preconcebidos o los problemas fiscales no neutralicen esta ventaja.

El pago de tarjetas de crédito y préstamos personales de alto interés debe ser lo primero. Esto ahorrará dinero y casi siempre mejorará su puntaje de crédito.

Asegúrese de que se encuentra en una situación financiera estable, lo que incluye tener un fondo de emergencia.

Si su puntaje de crédito es su principal preocupación, el pago anticipado de un préstamo a plazos puede no ayudarlo. Una cuenta abierta y activa con un historial sólido de pagos a tiempo muestra a las agencias de crédito que usted es un prestatario responsable.

Si necesita ayuda para evaluar qué deudas pagar primero o tiene más preguntas, considere la asesoría de crédito.

Fuentes

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