Nota del editor: Esta es una publicación recurrente, que se actualiza regularmente con los detalles de la nueva tarjeta.

Descripción general de la tarjeta Preferred Rewards de Bank of America

Si califica para Bank of America Preferred Rewards, la tarjeta de crédito Premium Rewards® de Bank of America® tiene el potencial de ser una tarjeta bastante lucrativa para usar en los gastos diarios. Para aquellos que prefieren otros bancos, hay mejores tarjetas de viaje disponibles para ganar dinero. Clasificación de Tarjetas*: ½ ½

*La calificación de la tarjeta se basa en la opinión de los editores de TPG y no está influenciada por el emisor de la tarjeta.

Seré honesto, no siempre he sido fan de las tarjetas de crédito de Bank of America. Aunque asequible, con tarifas anuales bajas o inexistentes, la mayoría carecía de los beneficios que siempre he asociado con mis tarjetas favoritas. Sin embargo, cuanto más me familiarizo con el programa de Recompensas Bancarias Preferentes (y cuanto más útiles se vuelven las monedas de puntos de valor fijo), más veo los beneficios de tener una tarjeta de Bank of America.

Esta tarjeta no es como otros productos que tienen tarifas anuales de 4 450 y un montón de beneficios; esta tarjeta tiene una tarifa anual modesta de 9 95 y una selección más modesta de beneficios. Aún así, ofrece una gran flexibilidad para canjear puntos y genera tasas de ganancia extraordinarias si puede maximizar el programa de Recompensas Bancarias Preferidas de BofA.

¿Para quién es esta tarjeta?

La tarjeta de crédito Premium Rewards tiene un amplio atractivo tanto para los fanáticos de los puntos como para los principiantes en tarjetas de crédito. Puede que no tenga los puntos más lucrativos o numerosos socios de transferencia, pero lo que sí ofrece es simplicidad.

Creo que es una tarjeta de viaje sin estrés. Dado que los puntos valen 1 centavo cada uno, sin importar por qué los canjee, no tiene que preocuparse por obtener el máximo valor de cada punto, lo que a veces puede llevar mucho tiempo y ser frustrante. Si te gusta la idea de canjear tus puntos como crédito en el estado de cuenta por compras grandes que no están cubiertas por puntos, como equipaje nuevo o un televisor, esta sería la tarjeta que debes obtener. Puedes canjear puntos por cualquier compra, ya sea un vuelo, un coche nuevo o una cena exagerada. Los puntos funcionan esencialmente como devolución de dinero en efectivo.

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La tarjeta Premium Rewards también es una opción sólida para aquellos que tienden a gastar en categorías de bonificación amplias, como viajes y restaurantes (2 veces en adelante con esta tarjeta), pero que también desean recompensas sólidas (1,5 veces en adelante) para gastos de bonificación no relacionados con la categoría. Y si ya es cliente de Bank of America, la tarjeta se vuelve aún más valiosa (más sobre eso más adelante).

También es una gran opción para viajeros semi-frecuentes, ya que viene con ventajas valiosas como un crédito de hasta Global 100 Global Entry/TSA PreCheck, un crédito de hasta 1 100 anual en el estado de cuenta incidental de la aerolínea, seguro de retraso/cancelación de viaje, seguro de pérdida de equipaje/retraso y sin cargos por transacciones en el extranjero, para que no se vea afectado por ningún cargo sorpresa al usar su tarjeta en el extranjero.

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Bono de bienvenida: modesto, pero valioso

Con la tarjeta Premium Rewards, recibirás 50.000 puntos de bonificación después de gastar 3 3.000 en compras en los primeros 90 días de apertura de la cuenta. Estos puntos tienen un valor fijo de 1 centavo cada uno, lo que significa que este bono vale 5 500. Esto está lejos de ser el bono más lucrativo que hay, pero $500 pueden ayudar mucho a los pasajes aéreos, los costos de hotel o cualquier cosa intermedia.

Cuando consideras que BofA esencialmente te paga 5 5 cada año (después de canjear el crédito de la aerolínea de hasta 1 100) para tener esta tarjeta, básicamente obtienes 5 500 gratis solo por registrarte y cumplir con el gasto mínimo. Usa el bono de registro para disfrutar de algo extravagante, como un viaje en helicóptero o jet privado en Blade.

Aunque Bank of America no tiene restricciones publicadas que se apliquen específicamente a la obtención de bonos de bienvenida, recuerde que tiene la infame regla de 2/3/4 cuando se trata de solicitudes de tarjetas. Solo puede obtener la aprobación para dos tarjetas de Bank of America en un período de dos meses, tres tarjetas en un período de 12 meses y cuatro tarjetas en un período de 24 meses.

En 2019, hubo informes de un umbral similar a la regla 5/24 de Chase que limita la cantidad de tarjetas entre emisores que puede obtener en un año para ser aprobado para una nueva tarjeta BoA. El umbral exacto es incierto y Bank of America no ha confirmado la existencia de una política establecida, pero es algo a tener en cuenta.

Ventajas y beneficios principales

Aunque la tarjeta Premium Rewards no se ajusta a las tarjetas de nivel superior, como la Platinum Card® de American Express, viene con un buen conjunto de ventajas por la baja tarifa anual — mucho más que cualquier otra tarjeta de nivel medio disponible. Estos son mis beneficios favoritos y su valor:

crédito incidental de airline 100 para aerolíneas: Este crédito funciona como el crédito de tarifa de aerolínea Amex en el sentido de que solo puede usarlo para compras como ascensos de asiento, tarifas de equipaje, servicios a bordo y tarifas de salas vip (y no para pasajes aéreos). Usted recibe el crédito cada año, y si puede usar el monto total, esencialmente le pagan 5 5 al año para ser titular de la tarjeta. Desafortunadamente, no es tan flexible como el crédito de viaje de Chase Sapphire Reserve o el crédito de viaje de la tarjeta Citi Prestige®, pero sigue siendo un gran beneficio para alguien que viaja varias veces al año. Solo funciona en ciertas aerolíneas nacionales, pero se procesa automáticamente, por lo que no tiene que llamar y aplicarlo a una compra determinada. La información para el Citi Prestige ha sido recopilada de forma independiente por el Tipo de Puntos. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.

Entrada Global-Me encanta tener Entrada Global-me ha salvado de estar en innumerables horas de colas de seguridad y aduanas. Los miembros de tarjetas de recompensas Premium obtienen un crédito de hasta 1 100 (cada cuatro años) que se puede aplicar para comprar Global Entry o TSA PreCheck. Es sorprendente que esta tarjeta ofrezca un crédito de entrada Global, ya que generalmente solo lo ofrecen las tarjetas de recompensas de nivel superior con tarifas anuales más altas (aunque la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards es otra tarjeta de nivel medio que ofrece este beneficio). Si ya eres parte del programa, aún puedes usar el crédito para la solicitud de un amigo o familiar.

Protecciones de viaje: Con la Tarjeta Premium Rewards de Bank of America, obtendrá protecciones de seguro que incluyen seguro de retraso/cancelación/interrupción de viaje, seguro de retraso/pérdida de equipaje, evacuación de emergencia, transporte y servicios de asistencia de viaje y emergencia y seguro de alquiler de automóviles. A medida que más y más tarjetas cortan este tipo de protecciones, tener una tarjeta que las ofrezca es cada vez más valiosa.

Protección de compra – He usado protección comprada muchas veces y me ha ahorrado miles de dólares durante el último año — Amex me pagó 1 1,400 por un reloj roto y mi Sapphire Reserve me reembolsó 2 2,600 por una pintura que se dañó en tránsito. Obtendrá una protección similar con la tarjeta Premium Rewards, que reparará, reemplazará o reembolsará hasta 1 10,000 por artículos perdidos o dañados comprados en la tarjeta. Si desea devolver un artículo dentro de los 90 días posteriores a la compra, pero el minorista no aceptará la devolución, puede enviar su recibo y recibir un reembolso de hasta 2 250 (hasta $1,000 al año).

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Ganar puntos

Con esta tarjeta, ganarás 2 puntos en viajes y comidas y 1,5 puntos en todo lo demás. Los viajes y los restaurantes se definen en términos generales, lo que significa que hay muchos gastos que pueden calificar para el doble de puntos. El valor real para mí personalmente es el 1,5 x en gastos diarios. Como miembro del programa Preferred Rewards, puedes ganar hasta 2.625 veces más en gastos sin bonificación. Eso es más alto que cualquier tarjeta de tarifa plana por ahí.

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La tarjeta Premium Rewards no gana puntos o millas tradicionales que se pueden transferir y canjear con socios de viaje. Actúa más como algunas de nuestras mejores tarjetas de crédito de reembolso en efectivo con un gran potencial de ganancias. Honestamente, nunca pensé que estaría pensando en la devolución de dinero en efectivo, pero como las aerolíneas han devaluado los programas de viajero frecuente, la idea parece más atractiva.

Aunque valoramos la mayoría de las millas de aerolíneas a más de 1 céntimo cada una, eso se basa principalmente en poder encontrar asientos de ahorro de cabina premium. Con cada vez más difícil obtener un buen valor de los puntos y millas, ahí es donde esta tarjeta puede ser útil.

Los puntos son flexibles con la tarjeta Premium Rewards; puedes usarlos en cualquier cosa: aerolíneas,gimnasio, etc. – en cualquier lugar que acepte Visa. Tus puntos pueden destinarse al pago de esas compras (como crédito en el estado de cuenta) y el crédito se publica automáticamente.

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Canjear puntos

Otra cosa que me gusta de esta tarjeta es que no tiene estrés y consume muy poco tiempo. No es necesario saltar a través de aros para encontrar disponibilidad de premios y no tiene que ir a un portal específico si desea usar sus puntos para pagar su gimnasio. Dado que los puntos valen lo mismo sin importar por qué los canjees, no estás penalizado por canjearlos por reembolso en efectivo. Solo redimes por lo que quieras.

Hay algunas formas de canjear puntos:

• Devolución de dinero en efectivo: Puede recibir devolución de dinero en efectivo como crédito en el estado de cuenta o depositarlo en una cuenta de cheques o ahorros de BofA, Merrill o 529 college savings que reúna los requisitos.
• Compras de viajes: Puede reservar vuelos directamente a través del portal de viajes de BofA. Esta es una buena manera de canjear puntos, ya que seguirá siendo elegible para ganar millas de premio y créditos elite volando con un boleto pagado (aunque personalmente recomendaría comprarlo directamente a la aerolínea, porque a veces al comprar a través de un portal de viajes obtendrá una clase de tarifa más baja).
• Tarjetas de regalo: Una opción final permite convertir puntos en tarjetas de regalo en comercios populares como Amazon, Whole Foods y Starbucks. No planearía seguir esta ruta, ya que sería más inteligente comprar los artículos y canjear sus puntos como crédito en el estado de cuenta en caso de que tenga que devolver el artículo.

Me encanta especialmente que pueda convertir puntos directamente en efectivo que puede ir directamente a una cuenta de ahorros para la universidad 529. El año pasado, convertí los puntos de mi bono de registro y los deposité directamente en 529 cuentas para mis sobrinas y sobrinos. Después de eso, usé mis puntos adicionales como créditos de estado de cuenta contra viajes de BLADE a mi oficina, lo que me ahorró horas de tiempo.

Y si solo te centras en las recompensas de viaje, esta tarjeta puede cubrir gastos de viaje por los que no puedes canjear millas, como recargos compensatorios en un boleto de premio o experiencias increíbles en tierra.

Originalmente, cuando escuché que los puntos valían solo 1 centavo cada uno, me decepcioné un poco. Pero honestamente es bueno que no tenga que saltar a través de aros para encontrar disponibilidad de premios y no tenga que sentirme mal por canjear estos puntos por el valor máximo. Puedo usarlos cuando y para lo que quiera.

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Usando el programa Preferred Rewards para su ventaja

Para obtener el mejor valor de sus tarjetas de Bank of America, debe comprender el programa Preferred Rewards de Bank of America. Aquellos que poseen activos considerables en cuentas elegibles de BofA o Merrill, incluidas cuentas de jubilación o de inversión, son elegibles para mayores recompensas cuando gastan en la tarjeta de recompensas Premium. Para inscribirse en BofA Preferred Rewards, necesitará:

Una cuenta de cheques personal de Bank of America elegible y un saldo combinado promedio de 3 meses de 2 20,000 o más en una cuenta de Bank of America y/o cuentas de inversión de Merrill.

Hay tres niveles en Preferred Rewards, y tu nivel se basa en la cantidad de dinero que tengas en tus cuentas. Esto determinará tus ganancias con la tarjeta de recompensas Premium.

En el nivel base de 2 puntos en viajes y restaurantes y 1,5 puntos en todo lo demás, la tarjeta es bastante estándar. Es bueno, pero la tarjeta Citi® Double Cash Card y la tarjeta Fidelity Rewards Visa Signature son tarjetas de devolución de dinero con tasas de ganancia más altas en gastos diarios y sin cargos anuales (aunque esas tarjetas no vienen con ningún beneficio). La información para la Visa Fidelity Rewards ha sido recopilada de forma independiente por el Tipo de Puntos. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.

Pero los números se vuelven bastante espectaculares cuando puedes obtener 2.625 x puntos en gastos diarios y 3.5 x puntos si cumples el umbral bancario más alto. Dicho esto, es probable que todavía ponga la mayor parte de mi gasto en viajes y comidas en mi Reserva Sapphire porque valoro los puntos Ultimate Rewards a 2 centavos cada uno, lo que significa que obtengo 6 puntos (para viajes por dólar gastado). Pero 3,5 x puntos en viajes y restaurantes y 2,625 x puntos en todo lo demás para aquellos que no valoran los viajes tanto como yo, y quieren flexibilidad al canjear puntos, es bastante fuerte.

La forma en que lo veo es que si puedes maximizar las Recompensas Preferidas, esencialmente obtendrás una tarjeta sin cargo anual (después de usar el crédito de la aerolínea) que te da 3,5 veces en viajes y comidas y 2,625 veces en todo lo demás. Si está buscando una tarjeta de devolución de efectivo directa, ninguna otra tarjeta se acerca a eso.

En el momento en que me enteré de esta tarjeta, inmediatamente moví $100,000 a una cuenta de inversión de Merrill para poder comenzar a calificar para los Honores Platinum. BofA también permite la opción de transferir una cuenta 401(k) existente a una cuenta de jubilación de Merrill, de modo que esta podría ser una manera fácil de calificar para Recompensas Preferentes.

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Línea de fondo

En general, esta tarjeta se trata de diversificar su stock de puntos y usarlos para las compras que las millas de aerolíneas normales o los puntos de tarjeta de crédito no pueden cubrir. Es genial si quieres usar tus puntos para derrochar en un reloj loco o una joya, o puedes ser generoso y usar los puntos para mejorar a tu familia.

También es una opción interesante para los propietarios de pequeñas empresas. Conozco a muchos médicos y ejecutivos, y en cierto momento hay una sobrecarga de kilometraje donde tienen demasiados puntos Amex y físicamente no pueden canjearlos todos por viajes (porque esa es la mejor manera de canjear los puntos MR). Por lo tanto, si es dueño de su propio negocio, esta tarjeta puede ofrecer 2.625 x puntos en todo su gasto y 3.5 puntos en todos los viajes y restaurantes, que puedes canjear fácilmente por dinero en efectivo.

Para aquellos que han estado mirando una tarjeta de devolución de dinero en efectivo, esta podría ser su mejor opción. En pocas palabras, mejorará sus resultados, ya sea para usted personalmente o para su negocio. No tienes que perder tiempo pensando en cómo sacar el máximo provecho de tus puntos, ya que los canjes sin estrés hacen de esta una tarjeta fácil de administrar.

BofA obviamente les está diciendo a los clientes que serán recompensados con su programa de Recompensas Preferidas si trasladan sus activos a BofA. Además de las posibilidades de ganar y canjear, viene con un sólido bono de registro y algunos beneficios bastante buenos, que valen mucho más que la tarifa anual de la tarjeta. Por estas razones, sigo entusiasmado por tener el estatus de Preferred Rewards Banking y tener la tarjeta de crédito de Bank of America® Premium Rewards® en mi billetera.

Informes adicionales de Madison Blancaflor.

Foto destacada de Isabelle Raphael / El chico de los Puntos.

OFERTA DE BIENVENIDA: 80,000 Puntos

VALORACIÓN DE BONIFICACIÓN DE TPG*: $1,650

PUNTOS DESTACADOS DE LA TARJETA: 2 puntos en todos los viajes y restaurantes, puntos transferibles a más de una docena de socios de viajes

*El valor de bonificación es un valor estimado calculado por TPG y no por el emisor de la tarjeta. Vea nuestras últimas valoraciones aquí.

Aplicar Ahora

Más Cosas a Saber

• Ganar 80,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras en los 3 primeros meses desde la apertura de la cuenta. Eso es 1 1,000 cuando canjeas a través de Chase Ultimate Rewards®. Además, gane hasta 5 50 en créditos de estado de cuenta para compras en tiendas de comestibles dentro del primer año de apertura de la cuenta.
• Gane 2 puntos en comidas, incluidos los servicios de entrega elegibles, comida para llevar, comidas fuera de casa y viajes. Además, gana 1 punto por dólar gastado en todas las demás compras.
• Obtenga un 25% más de valor cuando canjee pasajes aéreos, hoteles, alquileres de automóviles y cruceros a través de Chase Ultimate Rewards®. Por ejemplo, 80,000 puntos valen 1 1,000 para viajes.
• Con Pay Yourself Back Back, tus puntos valen un 25% más durante la oferta actual cuando los canjeas por créditos de estado de cuenta contra compras existentes en categorías seleccionadas y rotativas.
• Obtenga entregas ilimitadas con una tarifa de entrega de 0 0 y tarifas de servicio reducidas en pedidos elegibles de más de $12 por un mínimo de un año con DashPass, el servicio de suscripción de DoorDash. Activar por 12/31/21.
• Cuente con un Seguro de Cancelación/Interrupción de Viaje, Exención de Daños por Colisión de Alquiler de Automóviles, Seguro de Pérdida de Equipaje y más.
• Obtenga hasta 6 60 de vuelta en una membresía elegible de Peloton Digital o de Acceso completo hasta el 31/12/2021, y obtenga acceso completo a su biblioteca de ejercicios a través de la aplicación Peloton, que incluye cardio, carrera, fuerza, yoga y más. Toma clases con un teléfono, una tableta o un televisor. No se requiere equipo de fitness.

Regular APR

15.99%-22.99% Variable

Cuota Anual

$95

la Transferencia de Saldo de la Cuota

$5 o 5% del monto de cada transferencia, la que sea mayor.

Recomendado de Crédito

Excelente/Bueno

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