Los modificadores de experiencia normalmente se recalculan anualmente para un empleador utilizando calificaciones de experiencia. La calificación es un método utilizado por las aseguradoras para determinar el precio de las primas para diferentes grupos o individuos en función del historial de reclamaciones del grupo o individuo. El enfoque de calificación de experiencia utiliza los datos históricos de un individuo o grupo como un proxy para el riesgo futuro, y las aseguradoras ajustan y establecen las primas y los planes de seguro en consecuencia. Cada año, se agregan datos de un año más nuevo a la ventana de experiencia de tres años utilizada en el cálculo, y se deja el año más antiguo del cálculo anterior. Los datos correspondientes a los otros dos años de la ventana de calificación también se actualizan anualmente.

Los modificadores de experiencia son calculados por organizaciones conocidas como» agencias de calificación » y se basan en la información reportada por las compañías de seguros. La oficina de calificación utilizada por la mayoría de los estados es el NCCI, el Consejo Nacional de Seguros de Compensación. Pero varios estados tienen agencias de calificación independientes: California, Michigan, Delaware y Pensilvania tienen oficinas de calificación independientes que no integran datos con el NCCI. Otros estados, como Wisconsin, Texas, Nueva York, Nueva Jersey, Indiana y Carolina del Norte, mantienen sus propias oficinas de calificación, pero se integran con NCCI para empleadores de varios estados.

El modificador de experiencia ajusta las primas de seguro de compensación de trabajadores para un empleador en particular basándose en una comparación de las pérdidas pasadas de ese empleador con lo que se calcula que son pérdidas «promedio» de otros empleadores en ese estado en el mismo negocio, ajustadas por tamaño. Para hacer esto, los cálculos de modificadores de experiencia utilizan la información de pérdidas reportada por las aseguradoras anteriores de un empleador. Esto se compara con un cálculo de las pérdidas previstas para una empresa en esa línea de trabajo, en ese estado en particular, y se ajusta en función del tamaño del empleador. El cálculo de las pérdidas esperadas utiliza información de nómina auditada en el pasado para un empleador en particular, por código de clasificación y estado. Estas nóminas se multiplican por las Tasas de Pérdidas esperadas, calculadas por las oficinas de calificación sobre la base de los costos de reclamaciones comunicados en el pasado por clasificación.

Los errores en los modificadores de experiencia pueden ocurrir si la información inexacta es reportada a una oficina de calificación por una aseguradora anterior de un empleador. Algunos estados (Illinois y Tennessee) prohíben aumentos en los modificadores de experiencia una vez que comienza una póliza de compensación para trabajadores, incluso si el modificador más alto se ha calculado correctamente según las reglas. La mayoría de los estados permiten aumentos en los modificadores de experiencia si se hacen relativamente temprano en el término de la póliza de seguro de compensación para trabajadores, y la mayoría de los estados prohíben aumentos en los modificadores de experiencia al final del término de la póliza.

Las normas detalladas que rigen el cálculo de los modificadores de experiencia son desarrolladas por las diversas agencias de calificación. Aunque todos los estados utilizan una metodología similar, puede haber diferencias en los detalles de las fórmulas utilizadas por las oficinas de calificación independientes y el NCCI.

En muchos estados del NCCI, el plan de Ajuste de Calificación de Experiencia está en vigor, lo que permite una reducción del 70% en el monto de notificación de reclamaciones solo médicas. Es decir, para reclamaciones en las que no se ha pagado al trabajador por el tiempo perdido, sino solo por gastos médicos. Esto da a los empleadores un incentivo para reportar todas las reclamaciones a sus aseguradoras, en lugar de tratar de pagar de su bolsillo las reclamaciones solo médicas. El descuento de las reclamaciones solo médicas en el cálculo del modificador de experiencia reduce en gran medida el impacto de las reclamaciones solo médicas en el modificador.