Perder su vehículo de todos los días a causa de un accidente automovilístico puede ser una interrupción significativa de su rutina diaria. Para empeorar las cosas, si su automóvil fue financiado con un préstamo y aún debe un saldo de ese préstamo, podría haber repercusiones financieras. Siga leyendo para obtener más información sobre qué hacer si todavía debe dinero por un automóvil que se ha considerado una «pérdida total».

¿Qué es un Vehículo de «Pérdida Total»?

Cada compañía de seguros de automóvil tiene sus propias reglas para determinar si un automóvil es una pérdida total después de un accidente. Pero, por lo general, cuando el costo de reparación de un automóvil excede un cierto porcentaje del valor del automóvil, el vehículo se declara una pérdida total. El porcentaje de referencia que la mayoría de las compañías de seguros utilizan es de alrededor del 80%.

Para aplicar eso a un ejemplo del mundo real, digamos que la compañía de seguros determina que su automóvil valía $10,000 el día del accidente. Aplicando la » Regla del 80%», la compañía de seguros buscará ver si el costo de las reparaciones será más o menos de 8 8,000 (que es el 80% de $10,000). Si los costos de reparación serán inferiores a 8 8,000, el automóvil probablemente no sea una pérdida total y la compañía de seguros autorizará las reparaciones. Pero si el costo de las reparaciones del vehículo es de más de 8 8,000, la compañía de seguros declarará que el vehículo es una pérdida total. La compañía de seguros no autorizará ninguna reparación en esa situación. En su lugar, la compañía de seguros le emitirá un cheque por el valor del automóvil. En este escenario, el cheque será de $10,000.

Para continuar con nuestro escenario anterior, el cheque que reciba de la compañía de seguros tendrá su nombre como beneficiario. Sin embargo, también tendrá el nombre de cualquier titular de gravamen, es decir, el nombre de cualquier banco o compañía financiera que le haya prestado dinero para comprar el automóvil.

La compañía de seguros debe incluir al titular del gravamen como beneficiario en el cheque para asegurarse de que el dinero se destina a pagar cualquier préstamo que tenga en el automóvil. Esto se debe a que cualquier banco o prestamista financiero con el que tenga un préstamo para automóvil tiene derecho a que se le pague primero de cualquier producto de pérdida total que una compañía de seguros pague por el vehículo.

¿Qué Pasa Si el Pago de la Compañía de Seguros No Es Suficiente para Pagar Mi Préstamo?

Como todos sabemos, los coches se deprecian en valor a medida que envejecen. Algunos modelos de automóviles se deprecian más rápidamente que otros. Sin embargo, muchas personas asumen erróneamente que el valor de un automóvil es idéntico al monto adeudado por el préstamo para automóvil. Si bien esto es ocasionalmente cierto, es solo por coincidencia, y no el resultado de ninguna regla.

Los valores de los automóviles están dictados por el mercado abierto, no por el monto del préstamo. El valor de un automóvil está determinado por factores como el kilometraje y el estado del automóvil. Si tiene curiosidad por el valor de su automóvil, una de las fuentes más confiables para investigar es Kelley Blue Book (www.kbb.com), que enumera los rangos de valor de mercado aceptados para la mayoría de los modelos de automóviles que se remontan a varias décadas.

En el mejor de los casos después de una pérdida total, el cheque de pérdida total que reciba de la compañía de seguros será por una cantidad mayor que la suma que aún debe en el préstamo para automóvil. En ese caso, después de pagar el préstamo para automóvil, es posible que se embolse unos cientos de dólares que puede invertir en la compra de un automóvil de reemplazo.

Pero, ¿qué sucede si el monto de su préstamo es mayor que el monto del cheque de la compañía de seguros? La respuesta muy corta a esta pregunta es: usted todavía está legalmente obligado a hacer los pagos mensuales de su préstamo al banco o prestamista financiero hasta que el préstamo se pague. El hecho de que su automóvil fuera una pérdida total no cambia los términos de pago de su préstamo. Su obligación legal de pagar el préstamo continúa. El banco o prestamista todavía tiene derecho al reembolso completo del préstamo, aunque usted ya no tenga su automóvil.

Si tiene un seguro de «brecha», este tipo de cobertura de seguro podría pagar la diferencia entre el monto del cheque de la compañía de seguros y el monto que aún debe en el préstamo para automóvil. Para determinar si tiene cobertura sin cobertura, consulte el idioma de su póliza de seguro o hable con su agente de seguros.

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