Tener una buena calificación crediticia es importante. Sin ella, es posible que se le nieguen préstamos a bajo interés y líneas de crédito, un trabajo, un alquiler e incluso una póliza de seguro. Si su informe de crédito muestra un historial de problemas de deuda o contiene errores, puede considerar usar un servicio de reparación para «limpiarlo».»Sin embargo, antes de pagar, conozca la forma en que operan estos negocios. En la gran mayoría de los casos, contratar a una empresa externa no hará más que desperdiciar su dinero.

Cómo funcionan las empresas de reparación de crédito
La forma más común en que funcionan las empresas de reparación de crédito es disputar todos los elementos negativos que aparecen en su informe, ya sea que sean precisos o no. Debido a que la oficina de crédito tiene 30 días para investigar, este método de disputa aleatoria puede producir resultados positivos temporalmente. Durante la consulta, los artículos en cuestión no se incluirán en un puntaje de crédito y aparecerá un aviso debajo de cada artículo en disputa. Si el acreedor no responde con pruebas de que el artículo es correcto, la oficina de crédito lo retirará.

suena bien? Bueno, hay un par de problemas con este proceso. La primera es que si la información que el servicio de reparación de crédito está disputando es correcta, la volverán a reportar la próxima vez que envíen datos a las oficinas. Además, disputar deliberadamente anotaciones precisas es un mal uso ilegal del proceso. Por último, si un artículo realmente no debe estar en el informe, la Ley de Informes de Crédito Justos le garantiza la disputa correcta de la información con las agencias de forma fácil y gratuita.

Otra práctica que pueden utilizar estos tipos de empresas es la segregación de archivos. Aquí es donde el servicio de reparación de crédito le pide que solicite un Número de Identificación de Empleador (EIN) del Servicio de Impuestos Internos, que tiene el mismo número de dígitos que un número de Seguro Social. Una vez que tenga el EIN, se le indicará que solicite un nuevo crédito con él, para que pueda construir un historial de crédito completamente nuevo. Esta práctica no solo es contraria a la ley, sino que rara vez es efectiva. Al comenzar todo de nuevo, tendrá un historial de crédito en blanco, que los prestamistas a menudo perciben como negativo o sospechoso.

Alternativas a los servicios de reparación de crédito Puede reparar su propio crédito de varias maneras. Si la información en el informe es inexacta, simplemente comuníquese con la oficina por su cuenta y refute el tema. Para obtener información negativa pero precisa, tiene un par de opciones:

• Si la deuda se acerca al momento en que se eliminará, puede optar por dejarla caer de forma natural. La mayoría de la información negativa no será evidente después de siete años a partir de la fecha de la última actividad. La bancarrota del Capítulo 7 se mostrará por diez años, y los préstamos estudiantiles en mora y la manutención de los hijos sin pagar pueden permanecer hasta que se satisfagan.
• Si tiene cuentas en cobros, puede pagarlas en su totalidad u ofrecer un acuerdo. Las cuentas liquidadas no se ven tan bien en un informe como las que están completamente satisfechas, así que sopesa el dinero que ahorra contra el efecto en su informe de crédito.
• Comience a usar el crédito de manera responsable. Cuanto antes empiece a pedir prestado y a devolver el dinero, más rápido podrá curar los problemas del pasado. Una tarjeta de crédito asegurada o un préstamo de construcción de crédito son excelentes maneras de restablecer el crédito. Con una tarjeta de crédito asegurada, usted deposita un depósito de garantía en efectivo (a menudo unos pocos cientos de dólares) en su institución financiera. Esa suma suele ser igual a la línea de crédito de esa cuenta. Use esta tarjeta para pagar los gastos que están dentro de su plan de gastos. Al pagar siempre a tiempo y nunca llevar un saldo, creará un historial de crédito positivo.

Crear y mantener una buena calificación crediticia mantiene abiertas sus oportunidades. Por muy tentador que sea pagarle a alguien para que deshaga el daño, usted es su mejor recurso. En resumen, nadie puede eliminar legalmente información negativa precisa y oportuna de un informe de crédito, y todo lo que una clínica de reparación de crédito puede hacer por usted legalmente, puede hacerlo por usted mismo a bajo costo o sin costo.