Aquellos que buscan comprar o refinanciar una casa y renovarla tienen opciones de hipoteca adicionales en comparación con aquellos que solo quieren hacer la primera. Por ejemplo, el préstamo 203 (k) es una hipoteca asegurada por la Administración Federal de Vivienda (FHA) y ofrecida por prestamistas aprobados por la FHA que está diseñada específicamente por esta razón.

Al igual que cualquier otro préstamo, hay pros y contras para obtener esta hipoteca de rehabilitación. Estos son algunos puntos clave a considerar:

PROS

• Podría ayudarte a ganar dinero a largo plazo.

Comprar una casa se supone que es una inversión. Idealmente, desea poder ganar dinero con la propiedad cuando vaya a venderla en el futuro. Sin embargo, las partes superiores de los fijadores representan un retorno de la inversión (ROI) aún mayor porque podría aumentar significativamente su valor al realizar actualizaciones y reparaciones críticas. Con la ayuda de un préstamo 203(k) u otro tipo de préstamo para renovación, tendrá la capacidad de comprar y renovar una casa. Además, si la propiedad necesita urgentemente un cambio de imagen, es posible que pueda obtenerla por un precio de compra más bajo, dependiendo de su ubicación.

• Puede personalizar su nuevo hogar para que se ajuste a su estilo personal.

En relación con nuestro último punto, esta hipoteca de rehabilitación le permite realizar cambios en una propiedad que probablemente aumentarán su valor. Sin embargo, hacerlo también hará que el espacio se sienta más como su hogar que el del propietario anterior, ya que puede elegir colores de pintura, pisos, gabinetes, encimeras y otros materiales a su gusto.

• Los requisitos de calificación son más indulgentes.

En comparación con otros tipos de préstamos hipotecarios, los préstamos 203(k) tienden a ser más fáciles de calificar debido a su afiliación con la FHA. Si bien la agencia gubernamental en realidad no proporciona los fondos a los compradores, sí asegura el préstamo, lo que hace posible que ciertos prestamistas ofrezcan dicha asistencia financiera, como se mencionó anteriormente. Al igual que otros préstamos de la FHA, los requisitos que debe cumplir suelen ser más indulgentes.

Por ejemplo, su historial de crédito, aunque sigue siendo importante, no desempeña un papel fundamental en el proceso de evaluación. Un prestamista evaluará su puntaje, así como su capacidad para pagar el préstamo, pero no es un factor contribuyente. Sin embargo, si desea calificar para un préstamo hipotecario convencional, tendrá que trabajar para mejorar su crédito si no está a la altura antes de solicitar.

• Solo se requiere un pago inicial del 3,5 por ciento.

Los préstamos de la FHA, incluidos los préstamos 203(k), generalmente requieren que los prestatarios paguen solo un mínimo de 3.un 5% menos. Esto es significativamente más bajo que otros tipos de hipotecas, donde a veces se requiere un pago inicial del 20 por ciento. Como resultado, tendrá más dinero en su bolsillo después de cerrar, que luego puede usar de otras maneras útiles, como amueblar su nuevo lugar.

• No gastarás todo tu dinero a la vez en renovaciones.

Dado que usará los fondos del préstamo 203(k) para mejorar su casa nueva o actual, no gastará miles y miles de dólares a la vez para realizar estas mejoras. En su lugar, gastará el dinero en etapas, haciendo pagos mensuales hasta que haya reembolsado al prestamista.

CONS

• Hay un límite en el número de unidades en la casa que compra.

Esta hipoteca de rehabilitación permite a los compradores comprar casas unifamiliares y multifamiliares, pero hay algunas estipulaciones. Específicamente, no puede comprar una casa que tenga más de cuatro unidades.

• Solo se cubren ciertas actualizaciones.
  

Hay dos tipos de préstamos 203(k): streamline y standard.

El primero, que también se conoce como un 203(k) limitado, cubre reparaciones no estructurales, como pisos nuevos, electrodomésticos, plomería, trabajos eléctricos, así como renovaciones de cocinas y baños. Estos cambios deben permanecer por debajo de una cierta cantidad de dinero, dependiendo de dónde viva.

Este último, por otro lado, cubre reparaciones estructurales. Los trabajos de cimentación y los daños causados por desastres naturales, como una inundación, son solo un par de ejemplos. Debido a que estas renovaciones tienden a ser más serias y, por lo tanto, más costosas, los préstamos estándar 203(k) tienen límites de préstamo más altos.

En consecuencia, si está buscando hacer otras mejoras que no están cubiertas por esta hipoteca de rehabilitación o si sus planes de renovación lo ponen por encima (o por debajo) del límite de dólares, el préstamo 203(k) puede no ser la mejor opción para usted.

• No es ideal para personas que quieren comprar una casa lista para mudarse.

Mientras que algunas personas pueden aprovechar la oportunidad de renovar y personalizar una casa, hay otros que preferirían comprar una propiedad que no necesita trabajo. De esta manera, su única responsabilidad sería mudarse. Los compradores que no están interesados en hacer cambios importantes en su próxima casa se beneficiarían de considerar otras opciones de préstamo.

Contour Mortgage ha estado proporcionando varios préstamos para renovación, incluidos préstamos 203(k), a compradores de vivienda durante más de dos décadas. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para averiguar cómo podemos ayudarle.