Por simple que parezca, elegir un banco o cooperativa de crédito para su organización sin fines de lucro es una decisión importante. Su institución financiera desempeña un papel vital en la administración diaria de su organización, desde la administración de los fondos que recibe de donantes hasta el pago de empleados y proveedores. En última instancia, el banco o la cooperativa de crédito adecuados pueden ayudarlo a reducir costos y agilizar los esfuerzos.

Muchos bancos y cooperativas de crédito, por ejemplo, ofrecen cuentas específicamente para organizaciones sin fines de lucro o grupos comunitarios. Los servicios de banca en línea que se alinean con su sistema de contabilidad son otra ventaja, al igual que las ubicaciones y horarios convenientes de las sucursales. También querrá sentirse cómodo con los estándares éticos de la institución.

Al considerar las opciones, tenga en cuenta los siguientes factores.

¿Qué estándares éticos bancarios debe esperar su organización sin fines de lucro?

Un artículo de City AM señala que la ley, la ética y la cultura deben estar alineadas para que el sector bancario sea digno de la confianza de los clientes.

«Las tres-ley, ética y cultura — deben estar totalmente alineadas, y alineadas en los intereses del cliente al que el sector bancario está destinado. No se trata de que se confíe en los bancos. Se trata de que los bancos sean dignos de confianza . . . un sector bancario confiable apoya el crecimiento y la prosperidad en toda la economía, y la confianza es sin duda una ventaja competitiva fundamental para cualquier centro financiero.»

Busque un banco que publique normas éticas de ti y, según su mejor evaluación, parezca seguir esas pautas éticas aceptadas. Su apertura a la revisión y el desafío externos, especialmente con los bancos más grandes, es una pista de cuán éticos son realmente.

Cuentas comerciales

La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito ofrecen varios tipos de cuentas corrientes, corrientes y de ahorro para empresas. La selección de las mejores cuentas para su organización depende de una serie de factores, incluidos sus saldos mensuales promedio, el número de depósitos, los cheques pagados y los pagos electrónicos entrantes y salientes.

También querrá considerar características y tarifas específicas, como:

• Tasas de interés para cuentas que devengan intereses
• Requisitos de saldo mínimo para cuentas comerciales
• Disponibilidad de transacciones en moneda extranjera
• Tarifas mensuales de mantenimiento o tarifas por escribir cheques, depósitos en cajeros automáticos u otras transacciones
• Número de personas autorizadas permitidas en una sola cuenta (en particular para respaldar transacciones con doble firma, incluso a través de banca por Internet), así como facilidad para ajustar a las personas autorizadas para acceder a la cuenta. No asuma que solo porque un mandato requiera dos firmantes en un documento, verifique que se aplicarán las mismas reglas en una plataforma de banca por Internet
• Cobertura de seguro para cuentas de saldo alto (como la cobertura de la FDIC en los EE. UU. para saldos superiores a $250,000; en el Reino Unido, la mayoría de los depósitos hasta un valor de £85,000 están cubiertos por el Esquema de Compensación de Servicios Financieros o FSC)

conciliación de cuentas, automatización de métodos de pago, aumento de la disponibilidad de fondos y mucho más? Pregunte sobre servicios de administración de tesorería, como:

• Captura remota de depósitos: cheques de depósito en línea
• Cámara de Compensación Automatizada (ACH): pague a los proveedores electrónicamente, rastree y reciba pagos automáticos de facturas, transfiera fondos de otras instituciones financieras y más
• Servicios de control de fraude: detecte y prevenga el fraude antes de que los fondos cambien de manos

Acceso al crédito

La mayoría de las organizaciones sin fines de lucro tienen fluctuaciones cíclicas en los ingresos. Tener una línea de crédito renovable puede ayudarlo a satisfacer las necesidades de flujo de efectivo durante los retrasos en el ciclo de financiamiento o cuando enfrenta una falta de reservas operativas, teniendo en cuenta cualquier requisito establecido en la política de reservas de su organización.

Averigüe qué tipos de financiamiento ofrece la posible institución financiera y qué se requeriría para calificar. Si anticipa la necesidad de comprar equipo u otros artículos de gran costo en los próximos meses, puede preguntar sobre préstamos a plazo (que le permitirán realizar pagos durante un período prolongado de tiempo en lugar de todos a la vez). Además, es posible que desee tener al menos una tarjeta de crédito para manejar compras de rutina y cubrir gastos inesperados, con controles adecuados para administrar su uso.

Servicios para comerciantes

Si su organización sin fines de lucro acepta donaciones con tarjeta de crédito y débito, necesitará acceso a los servicios de procesamiento de pagos. La mayoría de las instituciones financieras ofrecen varias opciones de servicios y equipos, así que hable con un representante sobre lo que es adecuado para usted. Y asegúrese de preguntar sobre el tiempo de procesamiento, el servicio al cliente y los planes de precios.

Relaciones sólidas y servicio

Tener una relación con un banquero puede ser un activo poderoso, así que averigüe si podrá trabajar con un gerente de relaciones. Cuanto más entienda su banquero su misión, sus programas y su impacto potencial, mayores serán sus posibilidades de tener acceso a soluciones financieras. Dado que muchos bancos y cooperativas de crédito son donantes caritativos, cultivar lazos fuertes también puede conducir a un posible apoyo financiero.

También pregunte sobre las prácticas de servicio al cliente. Cuando surge un problema,por ejemplo, ¿está disponible el servicio de atención al cliente en vivo? Si no, ¿cuál es el tiempo de respuesta típico? Sentirse seguro sobre el calibre de servicio que recibirá en esos momentos marcará la diferencia.

Elegir la institución financiera adecuada es importante. Date una vuelta. Haz preguntas. Documente su investigación para comparar mejor las opciones. Luego, elija un banco o cooperativa de crédito que pueda apoyar el crecimiento de su organización en los próximos años. A medida que evolucionan sus necesidades, revise sus acuerdos bancarios para asegurarse de que sigue aprovechando la oportunidad más competitiva.

Este artículo se basa en la experiencia de Andy Nash Accounting & Consultancy. Con sede en Cardiff, Gales, la firma ofrece servicios de consultoría financiera y de contabilidad especializados a organizaciones sin fines de lucro de tamaño pequeño y mediano.

Conceptos básicos de contabilidad para organizaciones sin fines de lucro: Elegir la cuenta de cheques comercial adecuada para su organización sin fines de lucro por Tom Ciolkosz (2015)

NonProfitCentral: Cómo elegir un banco

Quora: ¿Cuál es el mejor banco para una organización sin fines de lucro con alrededor de grant 20,000 en fondos de subvención? por Alnisa Allgood (2013)

La República de Arizona: ¿Puede una organización sin fines de lucro tener una cuenta bancaria regular? por Joe Jarecht

Investopedia: Las 10 mejores cuentas de cheques para organizaciones sin fines de lucro (EVER, WFC) por Jeff Krohnfeldt (2016)

Houston Chronicle: Reglas bancarias para organizaciones sin fines de lucro por Alexis Writing

Houston Chronicle: Estructura de cuentas bancarias para una organización sin fines de lucro por Tracey Sandilands

Charity Finance Group: Banca para organizaciones sin fines de lucro (2012)