Antes de hacer una oferta de un condominio en un edificio que aún está en desarrollo o que de otro modo no tiene garantía, tenga en cuenta los obstáculos de financiamiento que puede encontrar.

Se considera que un condominio no tiene garantía cuando no cumple con los criterios de financiamiento hipotecario de Fannie Mae y Freddie Mac. Más allá de las calificaciones del comprador para financiar el préstamo de compra, estas entidades colocan expectativas adicionales en la comunidad de condominios.

Debido a que Fannie Mae y Freddie Mac compran hipotecas convencionales en el mercado secundario, si el condominio no cumple con sus criterios, ninguna entidad comprará el préstamo. Los prestamistas principales, que venden préstamos en grandes cantidades, no emitirán una hipoteca de condominio que no se pueda vender (junto con otras hipotecas que se hayan emitido).

Ambas entidades tienen una larga lista de requisitos para comprar hipotecas de condominios. Para estar garantizado, una comunidad de condominios debe cumplir con los siguientes requisitos, entre otros:

• La construcción debe estar completa.
• Más de la mitad de las unidades deben estar ocupadas por el propietario.
• Ningún individuo o empresa puede poseer más del 10 por ciento de las unidades de condominio en la comunidad; esto incluye al desarrollador.
• La asociación de propietarios debe estar bajo el control de los residentes, a diferencia del desarrollador.
• Más del 75 por ciento de los residentes deben estar al día con las tarifas de la HOA.
• La HOA no se puede nombrar en ninguna demanda actual.
• Si la comunidad no es exclusivamente para uso residencial, el espacio comercial debe ser el 25 por ciento o menos del total de pies cuadrados del edificio.

Cuando busque comprar un condominio, es importante saber por adelantado si el proyecto cumple con el estándar del prestamista con el que pretende trabajar.

¿Cómo puedo saber si un condominio tiene garantía?

Una manera fácil de determinar si un condominio está garantizado es verificar las listas de condominios aprobados por VA y FHA. Si el edificio de condominios que está mirando está en la lista, debe estar totalmente garantizado.

No entres en pánico si tu edificio no está en la lista. Existe la posibilidad de que el edificio aún esté garantizado, pero que simplemente nadie en la asociación haya intentado obtener la aprobación de VA o FHA.

En última instancia, no es su responsabilidad determinar si un condominio está garantizado. Su prestamista y agente de bienes raíces harán el trabajo en su nombre. Por lo general, esto implica enviar un cuestionario a la asociación de propietarios de viviendas y luego analizar los resultados.

Los tipos de condominios sin garantía

Los condominios sin garantía se pueden dividir en dos categorías distintas: futuros con garantía y permanentemente sin garantía.

Un condominio con garantía futura se volverá con garantía en el futuro. Digamos que está comprando un condominio en un complejo que satisface todas las condiciones del gobierno, excepto que el complejo aún tiene fases adicionales planificadas. En el momento de la compra, su condominio se consideraría no garantizado según los criterios de Fannie Mae y Freddie Mac, ya que todo el complejo no está completo. Sin embargo, su condominio se puede garantizar una vez que se completen estas fases.

Otro ejemplo es si cambia la proporción de viviendas ocupadas por los propietarios. Considere que la HOA del edificio establece un límite en el número de unidades que se pueden alquilar. Esto obligaría a ciertos propietarios a vivir en las unidades o venderlas. De cualquier manera, el edificio se ajustaría a las reglas de ocupación de propietarios establecidas por el gobierno y se convertiría en garantía.

Puede esperar términos más favorables de su prestamista si hay una razón sólida para creer que el condominio se convertirá en garantía en el futuro.

Un condominio sin garantía permanente nunca cumplirá con los criterios de Frannie Mae y Freddie Mac. Estos podrían ser proyectos donde un gran porcentaje de metros cuadrados se dedica a espacio comercial o si hay un porcentaje muy grande de alquileres dentro del edificio.

Es poco probable que estos aspectos fundamentales cambien en el futuro, lo que significa que el edificio del condominio no tiene garantía permanente.

Los riesgos de Comprar un Condominio sin garantía

Aunque todavía es posible comprar un condominio con financiamiento si resulta que no tiene garantía, hay algunos riesgos y costos adicionales a considerar. Estos son los cuatro factores que debe sopesar cuidadosamente si está considerando la compra de un condominio sin garantía.

1. Información de última hora. Para determinar si un condominio está garantizado, los prestamistas envían un cuestionario a la HOA del condominio para obtener respuestas sobre otras unidades, cualquier litigio actual y más. Pero uno de los problemas más frustrantes con un condominio sin garantía es que puede saber que un préstamo convencional no funcionará solo días antes de la fecha de cierre programada.

El problema aquí es que el prestamista no suele pedir el cuestionario de condominio hasta que se realiza la tasación.

Para evitar perder la compra de su condominio o retrasar su fecha de cierre, pregunte sobre la experiencia de un oficial de préstamos con ofertas de condominios sin garantía incluso antes de comenzar su proceso de solicitud.

2. Los principales prestamistas no ceden. Si inicialmente tenía la intención de financiar su hipoteca a través de un prestamista importante como Wells Fargo, Chase o Quicken Loans, es probable que un condominio sin garantía no sea una opción.

Estos prestamistas más grandes prefieren centrarse en el papel A y en las ofertas fáciles y limpias. Los prestamistas de tamaño mediano a pequeño serán los que tengan algunos procesos de excepciones implementados, o los inversores alternativos que les comprarán esa hipoteca.

Los principales prestamistas emiten tantos préstamos de forma regular que no tienen la capacidad de aceptar una hipoteca que no pueden vender en el mercado secundario con sus otras hipotecas. Un banco o cooperativa de crédito más pequeño puede considerar un préstamo caso por caso, ya que no vende hipotecas en el mercado secundario al mismo volumen.

El tipo de hipoteca que normalmente está disponible para un condominio sin garantía es un préstamo de cartera, que no se vuelve a empaquetar y se vende en el mercado secundario, sino que lo mantiene el prestamista inicial como parte de su cartera de inversiones.

3. Tarifas menos deseables. Al buscar préstamos no convencionales, también está buscando una tasa de interés más alta de la que pagaría con un préstamo convencional. Si el prestamista va a asumir un mayor riesgo para usted y su condominio, requerirá un mayor retorno de su inversión para asumir este riesgo adicional.

Por lo general, se espera que proporcione un pago inicial más grande, hasta un 30 por ciento.

Otra alternativa es solicitar una revisión limitada por parte de Freddie Mac, lo que elimina algunos de los criterios necesarios para considerar que la comunidad está garantizada. Sin embargo, esto requiere que ponga al menos el 10 por ciento del precio de compra en un pago inicial o más, dependiendo de dónde viva, y la casa tiene que ser su residencia principal, entre otros criterios necesarios.

4. En cuanto a las condiciones de la comunidad de condominios. La mayor preocupación que debe tener sobre un condominio sin garantía es si es una buena inversión para su dinero. Fannie Mae y Freddie Mac requieren muchas calificaciones para considerar un condominio con garantía, y algunas de esas señales de alerta deberían hacerle reconsiderar su compra.

Por ejemplo, si se trata de una demanda activa con una cantidad incierta de dinero, la comunidad puede tener que pagar es una gran preocupación, especialmente si está más allá de las reservas de la asociación de condominios, ya que los propietarios de viviendas de la comunidad tendrán que compensar el costo.

Si cualquier detalle de las calificaciones de la comunidad del condominio activa una alarma, reconsidere su compra antes de aceptar una tasa de interés más alta o un pago inicial más grande.

Si usted o alguien que conoce está considerando Comprar o Vender una Casa en Columbus, Ohio, llámenos y estaremos encantados de ayudarlo.

El Grupo Opland se Especializa en Ventas de Bienes Raíces, Ventas de Casas de Lujo, Ventas Cortas en; Bexley 43209 Columbus 43201 43206 43214 43215 Delaware 43015 Centro de Dublín 43016 43017 Gahanna 43219 43230 Grandview Heights 43212 Galena 43021 Hilliard 43026 Lewis Center 43035 New Albany 43054 Pickerington 43147 Polaris Powell 43065 Upper Arlington 43220 43221 Westerville 43081 43082 Worthington 43235

Conéctese con nosotros