Las tasas de bonos de la Serie I se establecen cada 1 de mayo y 1 de noviembre. A partir del 1 de mayo de 2020, las tasas de los bonos de ahorro de la Serie I equivalían al 0,00% con una porción indexada a la inflación, según TreasuryDirect. Como vehículo de inversión, los bonos no son lo que una vez fueron. Sin embargo, la serie I trae consigo algunos beneficios interesantes para los inversores astutos o los reacios al riesgo que buscan maximizar los rendimientos. Si bien algunos bonos proporcionan un pago de cupón fijo — o el interés pagado anualmente por un bono, los pagos de intereses de un bono de la Serie I aumentan con la inflación. Esto ayuda a preservar el poder de compra del comprador cuando el valor del dólar disminuye.

4 Mejores Bonos y Alternativas de Bonos de 2020

• Bonos Serie I: mejores bonos ajustados a la inflación
• Bonos Serie EE: mejores bonos a tipo fijo
• Bonos T: mejores inversiones a largo plazo
• CONSEJOS: mejor alternativa de bonos de ahorro ajustados por inflación

Datos de tasa a partir del 1 de noviembre de 2019

¿Qué es un Bono de ahorro de la Serie I?

Los bonos de ahorro son una inversión clásica estadounidense vinculada a la nostalgia patriótica de los bonos de guerra y fueron el regalo de vacaciones preferido de los abuelos durante varias generaciones. A diferencia de los bonos de papel anticuados, la mayoría de los bonos de la Serie I ahora se venden digitalmente a través de TreasuryDirect. Se requiere una compra mínima de bonos de 2 25 para una orden electrónica y 5 50 para una fianza en papel.

I las tasas de los bonos se componen de una tasa fija y la tasa ajustada a la inflación. La tasa ajustada por inflación se calcula dos veces al año. Los intereses se aplican al bono cada mes y se pagan cuando se cobra el bono. El bono gana intereses por hasta 30 años. Un bono I debe mantenerse durante un año antes de que pueda cobrarlo, limitando su apelación si prefiere inversiones fácilmente liquidadas. Los retiros antes de que el bono alcance la edad de cinco años están sujetos a la pérdida de los tres meses anteriores de intereses.

Bonos Serie I vs Bonos Serie EE

La diferencia principal entre un bono Serie I y un bono de ahorro Serie EE es la tasa de rendimiento a largo plazo. Debido a que la tasa de interés de un bono de la Serie I cuenta con un ajuste incorporado para la inflación, proporciona al comprador más poder adquisitivo cuando se cobra. ¿Cómo? El ajuste por inflación se basa en el Índice de Precios al Consumidor. Cuando el precio de la clásica «cesta» de bienes de consumo sube, la devolución también se ajusta. Ambos bonos devengarán intereses hasta por 30 años. Después de 20 años, se garantiza que el bono EE valdrá al menos el doble de su precio de compra. El bono Serie I no tiene garantía.

Bonos de la Serie I frente a Cuentas de Ahorro de Alto Rendimiento

Con la tasa de rendimiento más baja que ofrece un bono en comparación con otras inversiones, una cuenta de ahorro puede parecer una buena inversión alternativa. Esto es particularmente cierto si es posible que necesite acceso a sus fondos dentro de un año de la inversión. Si opta por una cuenta de ahorros, explore una opción de mayor rendimiento, como la cuenta de ahorros Ally con un APY del 1,70% a partir de noviembre de 2019. La cuenta de ahorros Ally aumenta los intereses diariamente, lo que le permite maximizar sus depósitos hasta que sea necesario retirarlos. El interés de los bonos se gana mensualmente y se compensa semestralmente. En última instancia, la mejor inversión para usted se basará en los requisitos de flujo de efectivo y si desea comprometerse con una inversión conservadora a largo plazo u optar por una opción a corto plazo hasta que desarrolle un plan de inversión integral.

Bonos de la Serie I frente a Fondos Mutuos en un 401(k)

Para los inversores más jóvenes, poner dinero en un fondo de inversión a través de un 401(k) puede proporcionar una tasa de rendimiento mucho más alta que un Bono de la Serie I, mientras reduce los ingresos imponibles y acumula ganancias diferidas de impuestos. Usted puede estar pensando que los dos son manzanas y naranjas. Sin embargo, de manera realista, un Bono Serie I es una inversión a largo plazo al igual que su 401(k). Sin embargo, es probable que un fondo de inversión de alto rendimiento en su 401(k) proporcione rendimientos mucho más altos. Por ejemplo, American Balanced Fund proporciona una rentabilidad anualizada a cinco años del 7,62%. Si el acceso al flujo de efectivo es una preocupación, los préstamos 401(k) siempre son una posibilidad en una crisis monetaria, y los fondos 401(k) siempre se pueden dirigir a un tipo diferente de inversión. ¿Cuándo es mejor una Serie que vincule? Cuando haya alcanzado el máximo de sus contribuciones 401 (k) para el año.

Los Mejores Bonos y Alternativas de Bonos

El mejor bono de ahorro ajustado a la inflación: Bonos de la Serie I

Un bono de la Serie I es una opción sólida si está buscando una inversión respaldada por el gobierno para estacionar su dinero. Su fianza siempre vale como mínimo lo que pagó por ella. Sin embargo, los bonos de la Serie I no son una opción garantizada para ganar dinero, especialmente ahora que las tasas han seguido bajando. Como parte de su cartera de inversiones, los bonos Serie I pueden ser una excelente manera de diversificar, pero debe superar la inflación con una parte de sus inversiones para maximizar su dinero.

Es importante recordar que las tasas de un bono de la Serie I están vinculadas a la inflación. Por lo tanto, el poder adquisitivo de su inversión inicial es en gran medida el seguimiento del aumento de los costos de los bienes de consumo. Esto significa que está ganando más dinero para comprar las mismas cosas en una fecha futura que podría comprar con su inversión inicial ahora.

El mejor bono de ahorro a tipo fijo: Bonos de la Serie EE

A diferencia de los bonos de la Serie I, los bonos de la Serie EE tienen garantizada la duplicación de su inversión inicial en 20 años. Si gasta 5 500 en un bono, valdrá $1,000 o más después de dos décadas. También continúa ganando intereses por otros 10 años. A partir de mayo de 2020, los bonos de la Serie EE se venden con una tasa de rendimiento del 0,10%. Los intereses se ganan mensualmente y se acumulan dos veces al año.

En los días en que los bonos de papel estaban disponibles en el banco local, el bono de la Serie EE era la ofrenda que los abuelos proporcionaban como regalos navideños y las escuelas otorgaban como premios del concurso. Para regalos o premios, siguen siendo una buena idea, pero más difíciles de obtener en forma electrónica. Para los reacios al riesgo, los bonos de la serie EE siguen siendo una buena inversión si puede esperar 20 años para duplicar su dinero. Sin el efecto de duplicación garantizado, los rendimientos de su inversión pueden ser absorbidos por la inflación, por lo que debe evitar los retiros anticipados.

La mejor inversión a largo plazo: Los bonos T

Los bonos del Tesoro se consideran una inversión confiable porque pagan intereses cada seis meses a lo largo de sus plazos de 30 años, y los intereses están exentos de impuestos estatales y locales. Los bonos del Tesoro también están respaldados por el gobierno de los Estados Unidos, lo que hace que su dinero sea más seguro.

Para las personas que se acercan a la jubilación, los bonos T o fondos relacionados se convierten en una parte más importante de la combinación de inversiones, ya que más dinero se dirige a inversiones conservadoras en comparación con opciones de mayor rendimiento con más riesgo. Los inversores jóvenes también pueden elegir bonos T como una de varias inversiones en efectivo o bonos en una cartera diversificada compuesta en gran parte por acciones y fondos mutuos. Debido a que los bonos T se pueden vender antes de alcanzar su vencimiento completo, a veces se usan para financiar gastos de educación, particularmente cuando las opciones de ahorro con incentivos fiscales, como el plan 529, están al máximo.

Mejor alternativa de bonos de ahorro ajustados en función de la inflación: TIPS

Los TIPS son valores de Tesorería protegidos contra la inflación emitidos por el Tesoro de los Estados Unidos. En resumen, son bonos vinculados al índice de inflación. A diferencia de los bonos de ahorro de la Serie I, el principal de las PROPINAS está vinculado al índice de inflación en lugar de a los intereses. El principal del bono se ajusta hacia arriba y hacia abajo en función de la tasa de inflación y deflación. Los pagos de intereses se basan en el capital ajustado. Además, a diferencia de los bonos de la Serie I, los pagos de intereses y los ajustes de capital se gravan a nivel federal en los años en que se ganan y no se pueden diferir. Tanto los bonos de la Serie I como las propinas están exentos de impuestos estatales y locales.

Dado que las propinas se emiten en plazos de 5, 10 y 30 años, proporcionan una mayor flexibilidad a los inversores que buscan una opción de bajo riesgo sin un compromiso a largo plazo. El gobierno de los Estados Unidos respalda la inversión inicial en propinas para garantizar que una inversión no pierda dinero. Sin embargo, un período de deflación a largo plazo podría reducir las ganancias y crear un escenario de equilibrio.

La última palabra

Los bonos de la serie I son una buena manera de evitar perder poder de compra a causa de la inflación cuando se quiere invertir en bonos de ahorro. Con la protección incorporada contra la pérdida de capital o los rendimientos negativos en períodos de deflación, su inversión inicial siempre está segura, así como cualquier interés acumulado anteriormente. Sin embargo, los bonos de la Serie I solo deben ser una pequeña parte de una cartera de inversiones diversificada, particularmente si tiene un largo camino por recorrer antes de alcanzar cualquier objetivo clave de ahorro para costos de educación superior o jubilación.