¿Quieres ir directamente a la respuesta? La mejor tarjeta de crédito comercial para la mayoría de las empresas emergentes es definitivamente el efectivo comercial de Chase Ink.

Una buena tarjeta de crédito comercial es esencial para las startups.

Desde compras diarias como tinta o papel hasta vuelos, hoteles y la suscripción a tu teléfono, cargar una tarjeta de crédito es tu mejor opción.

Esto se debe a que las mejores tarjetas de crédito comerciales ofrecen beneficios excepcionales, como devolución de dinero en efectivo, puntos de recompensa y millas de viaje.

Algunas tarjetas de crédito de la compañía pueden proporcionar un seguro de compra, así como cobertura complementaria para el alquiler de automóviles. Incluso puede usar una tarjeta de crédito de bajo interés para financiar compras si tiene dificultades para calificar para un préstamo para pequeñas empresas.

Con tantas tarjetas de crédito comerciales para elegir, puede ser difícil encontrar la mejor opción para tu startup, que es lo que me inspiró a crear esta guía.

Las 8 Mejores Tarjetas de Crédito para Empresas Emergentes en 2021

En un mercado inundado de cientos de tarjetas de crédito comerciales, hay ocho que recomendaría para empresas emergentes.

• Chase Ink Business Cash
• Chase Ink Business Unlimited
• American Express Blue Business Plus
• American Express Blue Business Cash
• Capital One Spark Cash Select
• Capital One Spark Miles
• Capital One Spark Classic
• US Bank Business Platinum

Destacaré los principales beneficios, ofertas introductorias, costos y términos notables para cada uno a medida que continuamos abajo.

Las mejores Reseñas de Tarjetas de Crédito para Empresas Emergentes

Chase Ink Business Cash

Chase Ink Business Cash es la mejor tarjeta de crédito general para empresas emergentes. Tiene recompensas excepcionales, beneficios y un atractivo bono de registro.

• Sin cargo anual
• bono de registro de 5 500 después de gastar 3 3,000 en los primeros tres meses

La tarjeta de efectivo comercial Chase Ink le devuelve dinero en efectivo para gastos comunes de inicio, lo cual es fantástico.

Que incluye un reembolso del 5% de efectivo cada año en suministros de oficina, Internet, servicios telefónicos y cable en los primeros 2 25,000 gastados en esas categorías. También obtendrá un reembolso del 2% en efectivo en estaciones de servicio y restaurantes por los primeros spending 25,000 en gastos combinados cada año.

Todas las demás compras ganan un 1% de reembolso en efectivo sin límite.

Las características y beneficios adicionales de la tarjeta de efectivo comercial Chase Ink incluyen:

• Protección contra fraudes
• Tarjetas gratuitas para empleados con límites de gastos individuales
• Servicios de asistencia de viaje y emergencia
• Protección de garantía extendida
• Cero responsabilidad por cargos no autorizados
• Protección contra compras (cubre compras nuevas contra robo o daños durante 120 días)
• Exención de colisión de alquiler de automóviles

Entre estos beneficios, el programa de reembolso en efectivo, el bono de inscripción y El dinero en efectivo debe ser una consideración primordial para cualquier empresa emergente.

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Chase Ink Business Unlimited

Chase Ink Business Unlimited es casi idéntico a la tarjeta de efectivo Ink Business.

La tarjeta ofrece exactamente los mismos beneficios de protección contra fraudes que la exención de colisión de alquiler de automóviles en la lista de viñetas anterior.

• Sin cargo anual
• bono de inscripción de 5 500 después de gastar 3 3,000 en los primeros tres meses

Si es lo mismo, ¿por qué incluirlo en la lista? Simple: La estructura de recompensas.

En lugar de ofrecer porcentajes de devolución de efectivo para diferentes categorías, Chase Ink Business Unlimited te da 1.5% de efectivo en todo.

Esta es una mejor opción para aquellos de ustedes que no quieren limitaciones o restricciones en la cantidad de reembolso que pueden ganar.

Eso depende del tipo de negocio que tengas.

Por ejemplo, supongamos que planea usar una tarjeta de crédito para comprar cosas como inventario u otros gastos que no entran en las categorías de recompensas en efectivo de negocios de Tinta. En este escenario, Chase Ink Business Unlimited sería una mejor opción para usted.

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American Express Blue Business Plus

American Express tiene una de las mejores reputaciones en la industria de tarjetas de crédito.

¿por Qué? Su servicio al cliente es posiblemente el mejor que hay.

Si está lanzando una startup, su empresa debe considerar la tarjeta American Express Blue Business Plus como una de las mejores opciones.

La tarjeta Amex Blue Business Plus es ideal para aquellos de ustedes que desean ganar puntos de recompensa, en lugar de reembolsos en efectivo o millas de viaje.

Obtendrá 2 puntos de recompensas de membresía en compras en cualquier categoría por sus primeros 5 50,000 gastados cada año. Después de eso, puedes ganar 1x puntos ilimitados.

Amex le brinda un mayor poder de compra, con la capacidad de realizar compras comerciales por encima de sus límites de gasto sin penalización, aunque se aplican restricciones.

La tarjeta viene con alertas de cuenta, estados de cuenta en línea, un resumen detallado de fin de año, tarjetas gratuitas para empleados y una de las mejores aplicaciones móviles de tarjetas de crédito comerciales del mercado actual.

El servicio de atención al cliente y la resolución de disputas de American Express son insuperables. Por lo tanto, si priorizas una excelente atención al cliente, esta tarjeta es perfecta para ti.

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American Express Blue Business Cash

Si prefiere la devolución de dinero en efectivo en lugar de puntos de recompensa, American Express Blue Business Cash es su tarjeta de crédito.

Los términos de la tarjeta son básicamente idénticos a los de la tarjeta Amex Blue Business Plus. La estructura de recompensas es la mayor diferencia entre las dos cartas.

Con la tarjeta Amex Blue Business Cash, puedes ganar un 2% de reembolso en efectivo en tus primeras compras de 5 50,000 al año. Es un trato increíble. Después de eso, aún recibirás un reembolso ilimitado del 1% en todo lo demás.

Otros beneficios principales incluyen:

• Poder de compra ampliado
• Seguro de pérdida y daños de alquiler de automóviles
• Asistencia de línea directa global
• Tarjetas gratuitas para empleados
• Acceso al administrador de cuentas
• Aplicación móvil Amex Business
• Alertas de cuenta
• Pago de la factura del vendedor.com
• Protección de garantía extendida para compras elegibles
• Protección de compra para compras elegibles

En general, la tarjeta de efectivo comercial Azul de American Express es posiblemente la mejor tarjeta de crédito comercial gratuita de devolución de efectivo en el mercado actual.

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Capital One Spark Cash Select

Capital One Spark Cash Select ofrece un reembolso ilimitado del 1,5% en todo lo que compre.

Tampoco tienen cuota anual. También obtienes un bono de registro de 2 200 después de gastar 3 3,000 en los primeros tres meses.

La tarjeta es muy similar a la tarjeta de crédito Chase Ink Business Unlimited. Chase ofrece una mejor bono ($200 vs $500) para gastar la misma cantidad en tres meses.

Dicho esto, la tarjeta Capital One Spark Cash Select tiene su parte justa de excelentes características.

• Atención al cliente empresarial dedicada
• Alertas de fraude
• Tarjetas gratuitas para empleados
• Flexibilidad de pago (elija su fecha de vencimiento mensual)
• Detalles de la transacción
• Resumen detallado de fin de año
• Descargue los registros de compras en formatos para QuickBooks y Quicken

Como regla general, siempre me inclino por no pagar una tarifa anual. No hay una buena razón para que los bancos te engañen así. Pero si desea más de un 1,5% de reembolso en efectivo, considere solicitar la tarjeta de efectivo Capital One Spark en su lugar. Esto le da un reembolso ilimitado del 2% en efectivo, pero viene con una tarifa anual de 9 95 (eximida el primer año).

Las startups que carguen menos dinero en sus tarjetas estarán bien con la tarjeta Spark Cash Select.

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Millas Capital One Spark

Esta es una gran tarjeta si desea ganar recompensas de viaje. Por lo tanto, si viajará con frecuencia para su empresa emergente, Capital One Spark Miles es una tarjeta de crédito que debe considerar.

• tarifa anual de 9 95 (eximida el primer año)
• bono de registro de 50,000 millas después de gastar 4 4,500 en los primeros tres meses

Como mencioné anteriormente, normalmente no recomiendo tarjetas con tarifas anuales a empresas emergentes. Pero este es fácil de justificar si viaja a menudo.

50,000 millas es igual a 5 500 en viajes. Teniendo en cuenta que la cuota anual se exime el primer año, el bono de inscripción solo compensa los primeros seis años que usan la tarjeta.

También ganará millas 2x ilimitadas en todas las compras. No hay fechas restringidas, restricciones de asiento ni mínimos para el canje.

Otros beneficios principales de la tarjeta de millas Capital One Spark incluyen:

• crédito de$100 para TSA PreCheck o Global Entry
• Gane 5 millas en hoteles y alquileres de automóviles reservados a través de Capital One Travel
• responsabilidad por fraude de 0 0
• Sin cargos por transacciones en el extranjero
• Bloqueo de tarjeta

Si está lanzando una empresa que requiere muchos viajes de negocios, esta es la mejor tarjeta para usted.

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Capital One Spark Classic

Lo entendemos: A veces simplemente no tienes una muy buena puntuación de crédito.

Si tienes un puntaje de crédito bajo pero aún quieres acceder a recompensas de tarjetas de crédito, el Capital One Spark Classic será tu mejor opción. Esta tarjeta ofrece las mejores recompensas y beneficios que puede obtener con poco crédito.

• Sin cargo anual
• Devolución de efectivo ilimitada del 1% en todas las compras

Aunque la tarjeta no viene con un bono de registro o tasas de interés bajas, aún tendrá acceso a algunos de los principales beneficios de la tarjeta de Capital One.

• Sin cargos por transacciones en el extranjero
• Descargue los registros de compra a los formatos Quicken y QuickBooks
• Exención de daños por alquiler de automóviles
• Protección extendida de compra (90 días para artículos elegibles)
• Cobertura y alertas de fraude
• Tarjetas gratuitas para empleados

En general, esta es una tarjeta de crédito comercial sin lujos. Pero es una gran manera de construir su crédito al usar la tarjeta de manera responsable. Además, aún obtendrás un 1% de reembolso en efectivo de todo.

Solicitaría Capital One Spark Classic si no puedes obtener la aprobación para otras tarjetas de crédito comerciales.

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US Bank Business Platinum

La financiación con tarjeta de crédito puede ser una forma creativa de sortear las restricciones de préstamos para pequeñas empresas en torno a

Pero para considerar esto, necesitará encontrar una tarjeta con tasas de interés bajas.

Es entonces cuando la tarjeta Business Platinum de US Bank es útil.

La tarjeta definitivamente carece de beneficios de recompensas de calidad. Así que solo lo consideraría como un método de financiación alternativo.

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Cómo Elegir la Mejor Tarjeta de Crédito para Su Empresa Emergente

Hay ciertos factores que deben tenerse en cuenta al evaluar las tarjetas de crédito comerciales para su empresa emergente. Esta es la metodología que utilizamos para elaborar esta guía.

Cuota anual

La mayoría de las empresas emergentes deben buscar tarjetas de crédito sin cuota anual. Es crucial ahorrar dinero en todas partes cuando se inicia un negocio por primera vez.

Siete de las ocho cartas de la lista anterior son gratuitas. La única que tiene que pagar es la tarjeta Capital One Spark Miles. Pero la tarifa es de solo 9 95 por año, se exime en el primer año y es fácil de justificar para los viajeros frecuentes.

Las tarifas exclusivas de tarjetas de crédito comerciales pueden variar por encima de $500. Si bien puedes considerarlos en el futuro, yo me mantendría alejado de ellos en las primeras etapas de tu negocio.

Tasas de interés

Siempre debe apuntar a pagar el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes. Pero a veces el dinero en efectivo es escaso para las nuevas empresas, por lo que es posible que tenga que financiar algunas compras.

Busque una tarjeta de crédito que ofrezca una tasa APR del 0% para compras en su primer año. Intenta pagarlos antes de que empieces a incurrir en tasas de interés adicionales.

Una tarjeta de crédito de bajo interés puede tener tasas más baratas que ciertos préstamos comerciales. Así que ten esto en cuenta antes de hacer grandes compras.

Puntaje de crédito

Al iniciar una empresa, se utilizará su puntaje de crédito personal cuando solicite una tarjeta de crédito. Esto se debe a que las nuevas empresas no tienen registros de crédito registrados.

Una puntuación alta le dará acceso a mejores tarjetas con tasas de interés más bajas y las mejores recompensas.

Sin embargo, no todos entran en esta categoría. Si su puntaje de crédito está por debajo del promedio, hay ciertas tarjetas que debería solicitar en su lugar. El clásico de Capital One Spark es un gran ejemplo.

Recompensas

Las recompensas de tarjetas de crédito generalmente vienen en uno de los tres formatos siguientes:

• Devolución de efectivo
• Puntos de membresía
• Millas

Recomendaría tarjetas de recompensas de devolución de efectivo para la mayoría de las empresas emergentes. Las cartas de esta lista van del 1% al 5%. Algunos tienen restricciones sobre la cantidad de dinero en efectivo que puede ganar, mientras que otros son ilimitados para todas las compras.

Un programa de recompensas con millas es ideal si necesita viajar con frecuencia por motivos de negocios. De lo contrario, la devolución de efectivo está bien.

Beneficios

Cada tarjeta de crédito tiene una amplia gama de ventajas y beneficios.

Desde un bono de registro hasta protección de compras y alertas de fraude, la lista varía según el tipo de tarjeta y la compañía de la tarjeta. Solo tendrá que averiguar qué beneficios son los mejores para sus hábitos de gasto.

Por ejemplo, no hay cargos por transacciones en el extranjero y el seguro de exención de alquiler de automóviles no debería ganarle si nunca alquila un automóvil y no realiza compras en monedas extranjeras.

Conclusión

Las empresas emergentes tienen necesidades únicas en comparación con las empresas bien establecidas. Hay ciertas tarjetas de crédito que son ideales para pequeñas empresas más nuevas.

Aquí hay un resumen de los ocho primeros que recomendaría.

• Chase Ink Business Cash
• Chase Ink Business Unlimited
• American Express Blue Business Plus
• American Express Blue Business Cash
• Capital One Spark Cash Select
• Capital One Spark Miles
• Capital One Spark Classic
• US Bank Business Platinum

Todas estas tarjetas vienen con una amplia gama de beneficios para diferentes tipos de startups y hábitos de gasto. Estoy seguro de que puede encontrar exactamente lo que está buscando en esta lista.