¿Qué Es el Interés?

El interés es el cargo monetario por el privilegio de pedir dinero prestado, típicamente expresado como una tasa porcentual anual (APR). El interés es la cantidad de dinero que un prestamista o institución financiera recibe por prestar dinero. El interés también puede referirse a la cantidad de propiedad que un accionista tiene en una empresa, generalmente expresada como porcentaje.

la Comprensión de Interés

Dos de los principales tipos de interés pueden ser aplicados a los préstamos—simple y compuesto. El interés simple es una tasa fija según el principio originalmente prestado al prestatario de que el prestatario tiene que pagar por la capacidad de usar el dinero. El interés compuesto es el interés sobre el principio y el interés compuesto pagado por ese préstamo. El último de los dos tipos de interés es el más común.

Algunas de las consideraciones que entran en el cálculo del tipo de interés y la cantidad que un prestamista cobrará a un prestatario incluyen:

• Costo de oportunidad o el costo de la incapacidad del prestamista para usar el dinero que está prestando
• Cantidad de inflación esperada
• El riesgo de que el prestamista no pueda pagar el préstamo debido a un incumplimiento
• Tiempo que se presta el dinero
• Posibilidad de intervención del gobierno en las tasas de interés
• Liquidez del préstamo

Una forma rápida de obtener una comprensión aproximada de cuánto tiempo tomará para una inversión duplicar es usar la regla de 72. Divida el número 72 por la tasa de interés, 72/4 por ejemplo, y duplicará su inversión en 18 años.

Historia de las tasas de interés

Este costo de pedir dinero prestado se considera común hoy en día. Sin embargo, la amplia aceptación del interés se hizo común solo durante el Renacimiento.

el Interés es una práctica antigua; sin embargo, las normas sociales desde las antiguas civilizaciones de Oriente Medio hasta los tiempos medievales consideraban que cobrar intereses sobre los préstamos era una especie de pecado. Esto se debía, en parte, a que se concedían préstamos a personas necesitadas, y no había otro producto que el dinero que se obtenía en el acto de prestar activos con intereses.

La duda moral de cobrar intereses sobre los préstamos desapareció durante el Renacimiento. La gente comenzó a pedir dinero prestado para hacer crecer negocios en un intento de mejorar su propia estación. El crecimiento de los mercados y la relativa movilidad económica hicieron que los préstamos fueran más comunes y que el cobro de intereses fuera más aceptable. Fue durante este tiempo que el dinero comenzó a considerarse una mercancía, y el costo de oportunidad de prestarlo se consideró digno de cobrar.

Filósofos políticos en los años 1700 y 1800 dilucidaron la teoría económica detrás de cobrar tasas de interés por el dinero prestado, entre los autores se encontraban Adam Smith, Frédéric Bastiat y Carl Menger.

Irán, Sudán y Pakistán utilizan sistemas bancarios sin intereses. Irán está completamente libre de intereses, mientras que Sudán y Pakistán tienen medidas parciales. Con esto, los prestamistas se asocian para compartir las ganancias y las pérdidas en lugar de cobrar intereses por el dinero que prestan. Esta tendencia en la banca islámica, que se niega a cobrar intereses sobre los préstamos, se hizo más común hacia finales del siglo XX, independientemente de los márgenes de beneficio.

Hoy en día, las tasas de interés se pueden aplicar a varios productos financieros, incluidas hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y préstamos personales. Las tasas de interés comenzaron a caer en 2019 y se acercaron a cero en 2020.

Consideraciones especiales

Un entorno de tipos de interés bajos tiene por objeto estimular el crecimiento económico para que sea más barato pedir dinero prestado. Esto es beneficioso para aquellos que están comprando casas nuevas, simplemente porque reduce su pago mensual y significa costos más baratos. Cuando la Reserva Federal baja las tasas, significa más dinero en los bolsillos de los consumidores, para gastar en otras áreas, y compras más grandes de artículos, como casas. Los bancos también se benefician en este entorno porque pueden prestar más dinero.

Sin embargo, las tasas de interés bajas no siempre son ideales. Una tasa de interés alta típicamente nos dice que la economía es fuerte y va bien. En un entorno de tipos de interés bajos, hay menores rendimientos de las inversiones y de las cuentas de ahorro, y por supuesto, un aumento de la deuda que podría significar más posibilidades de incumplimiento cuando las tasas vuelvan a subir.

Tipos de tasas de interés

Hay una variedad de tasas de interés, que incluyen tasas para préstamos para automóviles y tarjetas de crédito. A partir de noviembre de 2020, la tasa promedio de auto para un préstamo a cinco años para un automóvil nuevo era del 4.22%. Mientras tanto, para las hipotecas a 30 años, la tasa fija promedio fue del 3,22%.

Las tasas de interés promedio de las tarjetas de crédito varían de acuerdo con muchos factores, como el tipo de tarjeta de crédito (recompensas de viaje, devolución de dinero o negocios, etc.).), así como el puntaje de crédito. En promedio, la tasa de interés para las tarjetas de crédito a partir de noviembre de 2020 fue del 16,03%.

El mercado de tarjetas de crédito de alto riesgo, diseñado para personas con crédito pobre, generalmente tiene tasas de interés de hasta el 25%. Las tarjetas de crédito en esta área también tienen más tarifas junto con las tasas de interés más altas y se utilizan para construir o reparar crédito malo o nulo.