Mientras que muchos estudiantes universitarios viven en el campus y tienen poca necesidad de un automóvil mientras están en la escuela, otros requieren transporte confiable para viajar hacia y desde el campus si viven en otro lugar, desde el campus hasta un lugar de trabajo, o incluso para hacer viajes regulares de regreso a casa los fines de semana.

Pero tratar de obtener un préstamo para un automóvil mientras está en la universidad conlleva desafíos. Después de todo, para prestarle dinero, los bancos quieren saber que puede devolverlo de manera confiable. Pero muchos estudiantes universitarios no tienen ingresos constantes ni un historial crediticio.

En este artículo, describimos los detalles de cómo funcionan los préstamos para automóviles, por qué puede ser difícil obtener uno como estudiante y le proporcionamos algunos trucos y consejos para que todo funcione.

Cómo suelen funcionar los préstamos para automóviles

Cuando alguien quiere comprar un automóvil pero no puede pagarlo todo por adelantado (que es la mayoría de las personas), tiene que solicitar un préstamo. A veces, este préstamo es a través del concesionario de automóviles o de un banco u otra institución crediticia.

Los bancos y otros prestamistas aceptan prestarle dinero porque los beneficia de alguna manera. Al prestarle dinero y cobrarle intereses a medida que lo devuelve, pueden ganar un poco más. Sin embargo, si no lo devuelves, pierden. Debido a esto, quieren verificar que es probable que devuelvas lo que has pedido prestado antes de que te lo presten.

Esto se hace haciendo una verificación de crédito, donde ven su historial de crédito y determinan si usted ha sido responsable de los préstamos y el crédito en el pasado (un indicador de que es probable que haga lo mismo en el futuro). También les gusta saber que usted tiene una fuente confiable de ingresos que es lo suficientemente grande como para cubrir todos sus otros gastos y el pago de este nuevo préstamo.

La cantidad del préstamo para el que se aprueba dependerá de estos factores, ya que el prestamista debe tener cuidado con el riesgo que debe asumir.

Cuando se trata de préstamos para automóviles, se consideran préstamos garantizados, lo que significa que hay algún elemento físico de valor vinculado al préstamo: el automóvil. Debido a esto, el banco o prestamista tiene una forma de recuperar fondos si usted no paga. Es decir, pueden tomar posesión del auto.

Los préstamos garantizados a menudo tendrán tasas de interés más bajas que los préstamos no garantizados. Por esta razón, el prestamista tiene la posibilidad de recuperar parte o la totalidad del valor del préstamo impago al tomar posesión del valor y venderlo.

Cuando se le concede un préstamo para automóvil, los términos de reembolso generalmente consisten en una tasa de interés fija por un corto número de años, entre dos y ocho años es común. Usted hará pagos mensuales fijos por la cantidad de tiempo especificada, después de lo cual será oficialmente propietario de su automóvil y el banco o prestamista le enviará el título del automóvil.

Por qué los préstamos para automóviles Pueden ser difíciles de obtener para los estudiantes

Hay muchas razones por las que los préstamos para automóviles pueden ser difíciles de obtener como estudiante. Entre ellos se encuentran:

• Un historial de crédito limitado: Si no tiene un historial de uso inteligente del crédito porque nunca ha tenido un préstamo o una tarjeta de crédito, esto funciona en su contra.
• Un ingreso limitado: Algunos estudiantes de tiempo completo pueden no tener trabajo o solo trabajar a tiempo parcial. Un ingreso limitado o inconsistente puede convertirlo en un riesgo para un prestamista.
• Es posible que esté asumiendo una gran deuda adicional en forma de préstamos estudiantiles. Tener una gran cantidad de deudas, incluso si está en buen estado, puede trabajar en su contra.

Como estudiante, es posible que solo califique para préstamos de interés alto o préstamos más pequeños. Esta es la razón por la que es importante buscar la mejor oferta. Un préstamo de alto interés puede causar estragos en sus finanzas.

Las buenas tasas de interés comienzan en torno al 3%. Comienzas a entrar en territorio de tasas de interés malas si vas más allá del doble de ese número, y realmente no es recomendable terminar con una tasa de interés de dos dígitos.

Cómo mejorar Sus probabilidades de Obtener un buen Préstamo para Automóvil

La buena noticia es que hay maneras de mejorar sus probabilidades de obtener un buen préstamo para automóvil como estudiante. Entre ellas se encuentran:

• Consiga un co-firmante: Si su padre o alguien más está dispuesto a firmar el préstamo por usted, entonces su historial de crédito y sus ingresos pueden trabajar a su favor para obtener una gran oferta.
• Ahorre para un pago inicial grande: Ahorrar para un pago inicial grande no solo reduce la cantidad de carga del préstamo que intentará asumir, sino que también puede ser una señal para un prestamista de que usted es financieramente responsable.
• Mantenga sus calificaciones altas: Algunos prestamistas ofrecen tasas de interés más bajas a los prestatarios de estudiantes en función de su promedio de calificaciones. La suposición es que las calificaciones más altas se correlacionan con un comportamiento responsable y una mayor probabilidad de realizar sus pagos.
• Crea tu crédito: Abre una cuenta de tarjeta de crédito, úsala y págala cada mes. Cuanto más pueda construir un buen historial de crédito, mejor.
• Obtener un ingreso estable: Tener un trabajo constante y un largo historial de trabajo para que pueda demostrar a los prestamistas potenciales que tiene los medios para hacer pagos regulares.
• Busque prestamistas que ofrezcan préstamos para automóviles para estudiantes: Consulte con su banco o cooperativa de crédito, ya que pueden tener ofertas específicas. Sin embargo, tenga en cuenta que algunos prestamistas depredadores pueden ver a los estudiantes como objetivos fáciles, prometiéndoles un préstamo pero con tasas de interés muy altas.

Negociación de precios y Préstamos para automóviles

Cuando se trata de comprar un automóvil, la negociación es clave. El concesionario tendrá un precio de etiqueta en un automóvil, pero esto casi siempre se puede negociar hacia abajo.

Por ejemplo, puede negociar el precio del automóvil que está negociando si tiene un intercambio. Al aumentar el valor de intercambio, se reduce la cantidad total que pagará. También puede consultar el precio cotizado y ver si el concesionario ha incluido alguna tarifa adicional. Pregúnteles sobre cada uno y vea si se puede quitar alguno.

También hay una diferencia entre el precio de venta sugerido por el fabricante, el precio de factura y el costo real del concesionario de un automóvil. El precio de venta sugerido es el precio de venta sugerido. El precio de la factura es la cantidad que el concesionario pagó por el automóvil. Es un buen número para saber cuándo está pidiendo un precio más bajo.

Tenga en cuenta que muchos distribuidores reciben sobornos adicionales en función de cuánto venden cada mes, por lo que a menudo pagan menos de lo que está en el precio de la factura al final, y a veces puede negociar más bajo que la factura, especialmente si está cerca del final del mes, y están tratando de alcanzar una cuota de ventas.

Cuando se trata del préstamo para automóvil, siempre haga compras para que diferentes prestamistas encuentren la mejor tarifa. Considere hacer esto incluso antes de poner un pie en el lote de un distribuidor. Si puede presentarse con una oferta de aprobación previa, ya tendrá un buen control de su rango de precios.

Prepararse para los gastos de poseer un automóvil

Mientras planea comprar un automóvil, siempre es una buena idea planificar todos los gastos asociados. No solo tendrá ahora un pago mensual de automóvil para agregar a su presupuesto, sino que también debe tener en cuenta lo siguiente:

• Gas
• Seguro de automóvil
• Mantenimiento regular del automóvil
• Un fondo de emergencia en caso de que el automóvil se descomponga

También, asegúrese de considerar cómo se combinarán los pagos del automóvil con los pagos de préstamos estudiantiles si aún los está haciendo después de la graduación.

NO utilice Préstamos Estudiantiles para Comprar un automóvil

Como consejo final, generalmente no es recomendable comprar un automóvil con préstamos estudiantiles. No solo es potencialmente ilegal hacerlo, especialmente si sus préstamos estudiantiles son federales, sino que también es muy malo financieramente.

La razón por la que los términos de los préstamos para automóviles son generalmente más cortos que los términos de los préstamos federales para estudiantes es que los automóviles se deprecian. Al financiar su automóvil con un préstamo estudiantil, ni siquiera comenzará a pagarlo hasta después de graduarse, y es probable que lo pague durante 10 años como mínimo. Esto es mucho después de que la mayoría de las personas se hayan trasladado a su próximo vehículo.

Las probabilidades son que usted estará pagando este coche mucho después de comprar su próximo coche, y el interés total que termina pagando en el momento en que todo está dicho y hecho puede terminar siendo más que el precio de venta del coche inicialmente.

Tome Decisiones Financieras sabias Mientras está en la escuela

Mantenerse al tanto de sus finanzas y tomar decisiones informadas lo ayudará no solo mientras está en la escuela, sino también mucho después de graduarse. El equipo de CollegeFinance.com tiene como objetivo proporcionarle toda la información y los datos que necesita para hacerlo. Considera suscribirte a nuestro boletín para recibir actualizaciones en tu bandeja de entrada.