¿Qué puedo hacer para salir de la deuda?

Comience por hacer un presupuesto. Anote cuánto dinero gana cada mes. Anote cuánto gasta cada mes. Incluyen:

• alquiler
• coche de pago
• seguros
• utilidades
• alimentos
• gas
• cuentas de tarjeta de crédito
• otras cuentas

Busque maneras de gastar menos dinero. Es posible que no encuentres formas de ahorrar. Pero ayuda anotar lo que gasta. Entonces puedes hacer un presupuesto.

Obtenga más información sobre cómo hacer un presupuesto.

¿De qué otra manera puedo tratar de salir de la deuda?

Llama a las empresas a las que debes dinero. Explique por qué tiene problemas para pagar su factura. Pide un «plan de pago.»Algunas compañías podrían permitirle pagar menos cada mes hasta que haya devuelto todo el dinero.

Llame a la compañía antes de que envíe su deuda a un cobrador de deudas. Muchos cobradores de deudas no aceptarán un plan de pago.

¿Cómo puedo obtener ayuda?

Los asesores de crédito pueden ayudarlo a hacer un presupuesto. Los asesores de crédito también pueden ayudarlo a planificar el pago de su deuda.

Un buen consejero de crédito pasará tiempo con usted. El consejero le preguntará todo sobre sus finanzas. Un buen consejero:

• hablar con usted
• ayudar a hacer un plan que funcione para usted

Un buen consejero no:

• prometer solucionar todos sus problemas
• cobrarle mucho dinero antes de hacer nada

¿Cómo encuentro un consejero de crédito?

Busque un asesor de crédito que pueda conocer en persona. Mira aquí la primera:

• las cooperativas de crédito
• universidades
• bases militares
• estados UNIDOS Servicio de Extensión Cooperativa

Estos grupos a veces tienen asesores de crédito que cobran tarifas bajas para ayudarlo.

¿Cómo elijo un asesor de crédito?

Cuando encuentre un asesor de crédito, haga preguntas. Elija un consejero que le pueda ayudar a hacer un presupuesto. Elija un consejero que también le pueda ayudar a planificar su plan para mantenerse al margen de las deudas.

Algunos consejeros podrían sugerir un» plan de gestión de deudas » como su única opción. Otros podrían hablar de un «plan de liquidación de deudas».»Si hacen cualquiera de estas cosas, vayan a otro lugar.

¿Qué es un plan de gestión de la deuda?

Un «plan de gestión de deudas» es una forma de pagar el dinero que debe. Así es como funciona:

• Un asesor de crédito trabaja con usted y las compañías a las que le debe dinero.
• Todos están de acuerdo con un plan de cómo pagarán el dinero que deben.
• A veces las empresas aceptan una tasa de interés más baja. A veces no lo hacen.
• Cada mes, deposita dinero en una cuenta con el asesor de crédito.
• El consejero de crédito paga su tarjeta de crédito, facturas médicas o de préstamos estudiantiles.
• Esto continúa hasta que se pague su deuda.

Los planes de gestión de deudas pueden ayudar a algunas personas. Estos planes no ayudan a todos. Un buen consejero de crédito puede ayudarlo a decidir qué podría ayudarlo.

¿Qué es un plan de liquidación de deudas?

Algunas personas dicen que un «plan de liquidación de deudas» es una forma de pagar el dinero que debe. Pero muchas empresas que ofrecen estos planes hacen promesas que no pueden cumplir.

Algunas empresas dicen:

• Pueden ayudarte a pagar menos de lo que debes y salir de la deuda.
• Pueden obtener información incorrecta de su informe de crédito.
• Debe dejar de pagar sus facturas y enviar el dinero a su empresa.

Muchas personas que usan planes de liquidación de deudas encuentran que deben más dinero, no menos. Estas compañías te cobran mucho dinero, y luego no te ayudan.

¿Qué hace un cobrador de deudas?

Un cobrador de deudas es alguien que intenta cobrar el dinero que se le debe a otra persona.

La compañía a la que le debes dinero contrata a un cobrador de deudas. El cobrador de deudas solo gana dinero si recibe dinero de ti. El cobrador de deudas empieza a llamarte para conseguir ese dinero. Si el cobrador de deudas no recibe el dinero, puede llevarlo a la corte.

¿Qué reglas deben seguir los cobradores de deudas?

Una ley da reglas para los cobradores de deudas. La ley dice que los cobradores de deudas:

• solo pueden llamar de 8 a. m. a 9 p. m.
• no puede decirle a nadie más sobre su deuda
• puede hablar con otra persona solo para averiguar su dirección, número de teléfono de su casa o dónde trabaja
• no puede acosarlo, por ejemplo, no puede insultarlo o amenazarlo con lastimarlo
• no puede mentirle

La ley también dice que los cobradores de deudas deben enviarle un aviso por escrito sobre su deuda. Esto se denomina «aviso de validación».»El aviso debe decir:

• cuánto debe
• que usted debe el dinero a
• ¿Qué hacer si usted no debe el dinero

¿hay problemas con los cobradores de deudas?

El gobierno recibe quejas de miles de personas sobre cobradores de deudas. Algunas de las quejas dicen que los cobradores de deudas:

• romper las reglas
• amenazar a la gente
• llamar a la persona equivocada
• mentir mientras intentan cobrar una deuda que no es suya

¿Qué puedo hacer si un cobrador de deudas llama?

En caso de que un cobrador de deudas llame:

• Mantenga un cuaderno junto a su teléfono o con usted.
• Pregunte al cobrador de deudas su nombre, el nombre de su empresa, dirección, número de teléfono y por qué llama.
• Escribe las respuestas en tu cuaderno. Escribe la fecha y la hora en que hablaste.

Entonces tiene un registro si necesita presentar una queja o si necesita ir a la corte para defenderse.

¿Cómo puedo detener las llamadas de un cobrador de deudas?

¿Quieres que el cobrador deje de llamarte? Debe enviar una carta diciéndole al cobrador de deudas que deje de llamar. La ley dice que debe dejar de llamarte.

Si un cobrador de deudas infringe la ley, presente una queja. La Comisión Federal de Comercio trata de atrapar a los cobradores de deudas que violan la ley.

Usted puede ayudar. Informe a los cobradores de deudas incobrables a la Comisión Federal de Comercio al 1-877-382-4357.

¿Qué sucede si me demandan?

Detener llamadas no significa que la deuda desaparezca. El cobrador de deudas aún podría demandarlo para cobrar dinero. Si le están demandando, debe recibir un aviso por correo. A veces, esto se llama «citación».»

En una demanda, el cobrador de deudas generalmente le pide a la corte que:

• diga cuánto debe
• le haga pagar esa cantidad

La corte incluso podría decirle a su empleador que retire dinero de su cheque de pago hasta que pague lo que debe. Esto se llama «embargar» su salario.

No ignore los avisos sobre una demanda. Si no va a la corte, perderá automáticamente.