¿Le sorprendería saber que conozco a personas que ganan el doble y el triple de 7 70,000 por año que aún viven de cheque en cheque y están cargadas de deudas onerosas? Bueno, es verdad.

Hay un par de razones para esto. Una es que los planes tradicionales 401 (k) que se introdujeron en la década de 1980 se han convertido en el pilar de los ahorros de la mayoría de las personas. Eso es genial, pero el problema es que, después de poner dinero en estos planes de jubilación, la gente no tiene más. No pueden tocar estas cuentas (sin penalización) hasta que cumplan los 59 años y medio. Y no les queda mucho para ahorros o emergencias.

Fondo de Emergencia 101

La cuenta de emergencia debe estar al ras para cuando tengamos un apuro. Debería ser la reserva que utilizamos para evitar que aprovechemos nuestros ahorros o nos endeudemos, lo que es peor. Una buena regla general es tener al menos seis meses de ingresos (pero preferiblemente nueve) para lo inesperado durante sus años de trabajo. Un coche se avería. El techo necesita ser reemplazado. Una enfermedad o accidente interrumpe su flujo de ingresos. Es solo una planificación financiera básica tener un fondo de este tipo.

El fondo de emergencia debe ser líquido. Si puede poner el dinero a trabajar para usted, bien, pero necesita poder escribir un cheque o visitar un cajero automático y obtener efectivo en un instante.

Lamentablemente, deberíamos esperar que el número de estadounidenses pobres con altos ingresos crezca. Los hallazgos de una encuesta del Schwartz Center for Economic Policy Analysis se informaron en este artículo de Forbes: «La Crisis de la Jubilación: Por qué el 68% de Los Estadounidenses No Ahorran En Un Plan Patrocinado Por el Empleador.»El titular lo dice todo. ¿Qué están pensando? ¿Que el Seguro Social será suficiente para llevarlos a cabo? Para el más joven del grupo, no hay garantía de que el Seguro Social pague la cantidad total de beneficios a los que ha contribuido. Tal como está en la actualidad, los beneficios que las generaciones más jóvenes podrían esperar probablemente sean una versión mucho menor de lo que son hoy en día.

El artículo señaló que casi la mitad de los estadounidenses que trabajan no tienen planes de jubilación ofrecidos por sus empleadores. Sin embargo, a un número alarmante se les ofrece un plan y simplemente se niegan a participar, incluso si el empleador proporciona fondos equivalentes. Si su empleador ofrece fondos equivalentes, ¡eso es dinero gratis! Súbete. Huelga decir que, con todos esos estadounidenses que simplemente no ahorran para la jubilación, el número de pobres con altos ingresos solo aumentará en el futuro.

Una búsqueda obsesiva de un cheque de pago

También hay otros factores, incluidas las malas opciones financieras, como vivir por encima de sus medios, que conducen a que los estadounidenses pobres ganen más. Otro factor es que muchos de nosotros perseguimos el sueldo. A medida que subimos la escalera del éxito, tendemos a colgar nuestra identidad y nuestra seguridad financiera en nuestra posición o título en el trabajo, o tal vez en nuestra relación con una corporación que nos paga cada semana por nuestros servicios y el valor que aportamos a la empresa. Al final del día, no estaríamos interesados en alguna de esas cosas si no nos pagan. La sociedad nos dice que cuanto más ganemos, mejor estaremos. Cuanto más ganas, más rico eres. El béisbol no es el gran pasatiempo americano; perseguir el cheque de pago lo es.