El banco de América de Recompensas en Efectivo para los Estudiantes de Revisión

Vale la pena considerar las recompensas en efectivo de Bank of America para estudiantes si desea una tarjeta de reembolso que no necesita reemplazar cuando se gradúe de College. Las tarifas de recompensas de la tarjeta son impresionantes, y obtendrá la flexibilidad de elegir una de sus categorías de bonificación.

También es una opción sólida si tiene un gran gasto por venir o ya ha acumulado una deuda de tarjeta de crédito y necesita una promoción introductoria de APR del 0% para pagar su saldo sin intereses.

Pros explicados

• Esquema flexible de obtención de recompensas: La tarjeta ofrece la oportunidad de ganar el doble o incluso el triple de reembolso en efectivo en ciertas categorías de gastos, y puedes elegir tu categoría de recompensas del 3% de una lista de categorías de comerciantes comunes de todos los días. Si sus hábitos de gasto cambian, no hay problema. Puedes cambiarlo mensualmente.
• Bono competitivo para nuevos titulares de tarjetas: Muchas tarjetas de crédito para estudiantes no ofrecen ningún bono y la mayoría de las que sí lo ofrecen no te dan mucho. Mientras que los $1,000 gasto requisito para la oferta de bienvenida puede ser caro para un estudiante universitario, no es imposible.
• Buena promoción de APR del 0% en compras y transferencias de saldo: Es mejor evitar acumular deudas en una tarjeta de crédito, pero si es necesario, o ya tiene saldos de intereses altos en otras tarjetas que necesita pagar a través de una transferencia de saldo, tendrá 12 meses para pagar su saldo sin intereses. Ofertas introductorias de APR del 0% como esta son raras para tarjetas de crédito de estudiantes.

Cons Explicados

• APR alta en curso: La promoción introductoria de APR del 0% de la tarjeta puede ser útil. Pero una vez que haya terminado, su APR puede ser alta (hasta 23.99%), por lo que es mejor pagar su factura en su totalidad cada mes.
• Puede requerir un co-firmante: Si bien esta es una tarjeta de crédito para estudiantes, no está claro si puede obtener la aprobación con un historial de crédito limitado. Pero si un solicitante no es elegible por sí solo, Bank of America permite a un co-firmante en la tarjeta de Recompensas en Efectivo para Estudiantes. Por lo tanto, si uno de tus padres tiene buen crédito, considera hacer que firmen conjuntamente si no puedes obtener la aprobación por tu cuenta.
• Las recompensas de bonificación tienen un límite máximo: Una vez que alcance el límite trimestral de ganancias de bonificación, todo lo que siga a eso le devolverá solo el 1%. Esto puede no ser un problema para los estudiantes universitarios más jóvenes, pero podría ser para cualquiera que quiera conservar la tarjeta a largo plazo.

Bono para Nuevos titulares de tarjetas

Una vez que haya sido aprobado para una cuenta, ganará recompensas en efectivo de 2 200 después de gastar $1,000 en los primeros 90 días. A modo de comparación, las Recompensas de viaje para Estudiantes de Bank of America ofrecen 25,000 puntos de bonificación, por un valor de credits 250 en créditos de estado de cuenta de viaje, después de gastar $1,000 en los primeros 90 días.

Pero entre otras tarjetas de crédito para estudiantes con reembolso en efectivo, no hay muchas que ofrezcan más de lo que ofrece Bank of America Cash Rewards para estudiantes.

Ganar recompensas

La tarjeta ofrece un reembolso del 3% en efectivo en la categoría que elija: gasolina, compras en línea, restaurantes, viajes, farmacias o mejoras/muebles para el hogar. También ganarás un 2% de reembolso en efectivo en tiendas de comestibles y clubes mayoristas y un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Estos son altos índices de ingresos continuos para una tarjeta de estudiante.

La tarjeta también te da la oportunidad de ganar entre un 25% y un 75% más de recompensas si eres cliente de Preferred Rewards del banco. Para lograrlo, sin embargo, necesitará una cuenta de cheques personal con Bank of America y un promedio de saldos combinados de tres meses de al menos 2 20,000 en cuentas bancarias y/o de inversión de Merrill calificadas de Bank of America. La mayoría de los estudiantes no podrán cumplir con esta cantidad, pero podría ser algo a lo que aspirar en el futuro.

Canjear recompensas

La tarjeta le permite canjear su reembolso de efectivo por cualquier cantidad como crédito en el estado de cuenta o depósito en una cuenta corriente o de ahorros de Bank of America, o en una cuenta elegible con compañías de inversión Merrill Lynch o Merrill Edge.

También puede canjear (un mínimo de 2 25) como contribución a una cuenta de ahorros para educación 529 que califique con Merrill Lynch o Merrill Edge.

Si quieres evitar tener que canjear tus recompensas manualmente, puedes configurar canjes automáticos a partir de $25. Sin embargo, la opción automática no está disponible para créditos de estado de cuenta, cheques o contribuciones a la cuenta 529.

Cómo aprovechar al máximo esta Tarjeta

Si te preocupa no poder gastar lo suficiente para obtener la oferta de bienvenida de la tarjeta, considera agregar a un padre u otro adulto de confianza como usuario autorizado en tu cuenta. Sus compras también cuentan para el requisito de gasto mínimo, y también ganan recompensas, y puedes hacer que te paguen lo que cobran.

Además, aprovecha la flexibilidad de la tarjeta con su categoría de bonificación del 3%. Como estudiante universitario, es posible que su presupuesto no sea muy grande. Pero si se avecinan gastos grandes, es posible que pueda planificarlos cambiando de categoría. Por ejemplo, si necesita amueblar un nuevo lugar al comienzo del año escolar, cambie su categoría a mejoras para el hogar/muebles para septiembre.

Debido a la alta tasa de interés continua de la tarjeta, es importante pagar su saldo completo cada mes. Los cargos por intereses pueden consumir rápidamente el valor de cualquier recompensa que gane.

Experiencia del cliente

Bank of America obtuvo el 3er lugar con una puntuación superior a la media en el Estudio de Satisfacción de tarjetas de Crédito de Estados Unidos de J. D. Power 2020. J. D. Power clasificó la aplicación móvil del banco como la quinta mejor en 2020 con una puntuación superior a la media. Puede comunicarse con el equipo de servicio al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana, o puede comunicarse con un representante a través de su función de chat en vivo en el sitio web.

Bank of America también ofrece acceso gratuito a su puntaje de crédito FICO. Esta es una característica importante para los estudiantes universitarios porque le permite realizar un seguimiento de su progreso a medida que desarrolla buenos hábitos de crédito y establece un historial de crédito positivo.

Características de seguridad

La tarjeta viene con características de seguridad estándar, que incluyen tecnología de chip, capacidad para agregar su tarjeta a su billetera digital, garantía de responsabilidad de 0 0 y alertas de cuenta móvil.

Tarifas

Las recompensas en efectivo de Bank of America para estudiantes no tienen una tarifa anual, pero cobran un puñado de otras tarifas, incluida una tarifa de transacción en el extranjero. Hay un cargo por demora de 2 29, con charged 40 cobrados por pagos atrasados posteriores dentro de los seis meses posteriores a eso. Sin embargo, si su saldo es de 1 100 o menos en la fecha de vencimiento del pago, no se cobra ningún cargo por pago atrasado.

Ninguna de las otras tarifas está fuera de línea con los estándares de la industria, y puede evitar muchas de ellas simplemente al no usar su tarjeta para adelantos de efectivo o transferencias de saldo, y pagar su factura a tiempo cada mes.