Si está buscando comprar un automóvil que ya está siendo financiado, o está buscando vender su vehículo financiado, habrá un gravamen sobre él, y eso tendrá que abordarse.

¿Qué es un gravamen?

En pocas palabras, un gravamen es un reclamo sobre la propiedad para garantizar el pago de una deuda. Por ejemplo, si financió su automóvil a través de un banco, el banco presenta un gravamen con el estado sobre su vehículo. Si no realiza un pago, el banco tiene derecho a reclamar el vehículo. Si el vehículo se devuelve, se proporciona una liberación del vehículo, lo que demuestra que usted es el propietario legítimo del vehículo.

«Un gravamen es esencialmente una garantía del prestamista», explica Philip Reed de NerdWallet.com. NerdWallet es un sitio de asesoramiento de crédito al consumidor que ayuda a los lectores a encontrar las mejores tarifas de financiamiento y arrendamiento de automóviles, además de la información de seguros. «Significa que estás conectado financieramente con la persona que hizo el préstamo.»

Un gravamen no es un préstamo; es solo protección para la persona u organización de la que usted pide prestado el dinero. Esto puede no sonar particularmente complicado cuando se trata de automóviles, pero un gravamen cambia algunas cosas.

«Complica algunas cosas», dice Reed. «Pero solo en comparación con comprar un automóvil con un préstamo sin garantía, o sin un préstamo en absoluto.»Un préstamo sin garantía no tiene derecho de retención sobre él y el prestamista no está protegido de que el prestatario incumpla sus pagos.

Cómo afecta un gravamen al Seguro

Dado que el titular de un gravamen protege esencialmente su activo, tiene derecho a protegerlo. Eso significa que pueden insistir en que obtenga un seguro integral y de colisión para el vehículo. En algunos casos, el titular de un gravamen puede incluso determinar su deducible o responsabilidad mínima. Esta es la razón por la que el titular del gravamen está en sus documentos de seguro.

«En un contrato de arrendamiento, pueden requerir límites más altos que si lo compraras directamente», dice Reed. «Todo se reduce al riesgo. Cuanto mayor sea el riesgo, mejor será la probabilidad .»

Cómo Afecta un gravamen a la Compra / Venta de un automóvil

Cuando un préstamo se reembolsa por completo, el proveedor del préstamo proporciona una liberación del gravamen y el automóvil obtiene un título limpio.

Eso es importante, porque antes de que se venda un vehículo con un gravamen, se debe pagar el saldo del préstamo para que se libere el gravamen. Alternativamente, el comprador puede hacer arreglos para hacerse cargo de los pagos.

«En muchos estados, hay un impuesto sobre las ventas», dice Reed. «Por lo tanto, es importante minimizar la cantidad de transacciones relacionadas con la venta o compra de un automóvil con un gravamen sobre él.»

A veces, se necesitan dos cheques para comprar un automóvil que ha sido financiado: uno para el titular del gravamen y otro para la persona que lo vende.

Un gravamen dura mientras un automóvil tenga un saldo pendiente, por lo que si compra un automóvil con un gravamen, debe pagarlo en su totalidad. Después de que se pague el saldo, debe comunicarse con el titular del gravamen, que luego borrará el título. Si un automóvil con un gravamen tiene un saldo pendiente, el titular del gravamen tiene derecho a recuperar el vehículo. Reed también aconseja ponerse en contacto con el titular del gravamen en cualquier momento en que desee vender el vehículo, ya que tienen que firmar cualquier cambio en el título.

Por otro lado, si está tratando de vender un automóvil con un gravamen, el titular del gravamen tiene el primer derecho a cualquier dinero recibido por el automóvil. Además, el automóvil no se puede comprar a menos que se pague al titular del gravamen.

Los embargos no se hablan mucho cuando se trata de vehículos usados, pero son una parte importante del proceso que debe tener en cuenta. Asegúrese de revisar la documentación de cualquier vehículo que esté comprando para asegurarse de que no tenga un gravamen y un título claro, de lo contrario, es posible que tenga que pagar el saldo pendiente del vehículo al titular del gravamen, además de pagar al vendedor. El DMV tendrá detalles sobre los titulares del vehículo, por lo que es un buen lugar para comenzar cuando se trata de comprar o vender un automóvil con un gravamen sobre él.