Conclusiones clave

• Regla general de Fidelity: Intenta ahorrar al menos 1x tu salario por 30, 3x por 40, 6x por 50, 8x por 60 y 10x por 67.
• Los factores que afectarán su objetivo de ahorro personal incluyen la edad que planea jubilarse y el estilo de vida que espera tener al jubilarse.
• Si estás atrasado, no te preocupes. Hay maneras de ponerse al día. La clave es actuar.

¿cuánto necesita ahorrar para la jubilación? Es una de las preguntas más comunes que la gente tiene. Y no me extraña. Hay tantos imponderables: ¿Cuándo te jubilarás? ¿Cuánto gastarás en la jubilación? Y por cuánto tiempo?

Es por eso que hicimos un análisis exhaustivo para llegar a factores de ahorro para la jubilación basados en la edad que pueden ayudarlo a planificar, a pesar de esas incertidumbres. Estos hitos son ambiciosos. Es probable que no los conozcas a todos. Pero pueden servir como metas para ayudarlo a hacer un plan para ahorrar lo suficiente para mantener su estilo de vida en la jubilación.

Nuestros factores de ahorro se basan en la suposición de que una persona ahorra el 15% de sus ingresos anualmente a partir de los 25 años, invierte más del 50% en promedio de sus ahorros en acciones a lo largo de su vida, se jubila a los 67 años y planea mantener su estilo de vida previo a la jubilación (consulte la nota 1 para obtener más detalles).

En base a esas suposiciones, estimamos que ahorrar 10 veces (veces) sus ingresos previos a la jubilación para los 67 años, junto con otros pasos, debería ayudar a garantizar que tenga ingresos suficientes para mantener su estilo de vida actual en la jubilación. Ese objetivo de 10 veces puede parecer ambicioso. Pero tienes muchos años para llegar allí. Para ayudarle a mantenerse en el buen camino, le sugerimos estos hitos basados en la edad: Intente ahorrar al menos 1 vez sus ingresos a los 30 años, 3 veces a los 40, 6 veces a los 50 y 8 veces a los 60. Su objetivo de ahorro personal puede ser diferente en función de varios factores, incluidos los 2 clave que se describen a continuación. Pero estas reglas generales pueden proporcionar un punto de partida para ayudarlo a construir su plan de ahorros y evaluar su progreso.2,3

Cuando planea jubilarse

La edad que planea jubilarse puede tener un gran impacto en la cantidad que necesita ahorrar y en sus hitos a lo largo del camino. Cuanto más tiempo pueda posponer la jubilación, menor será su factor de ahorro. Esto se debe a que el retraso le da a sus ahorros un tiempo más largo para crecer, tendrá menos años de jubilación y sus beneficios de Seguro Social serán más altos.

Considere algunos ejemplos hipotéticos (vea el gráfico). Max planea retrasar la jubilación hasta los 70 años, por lo que necesitará haber ahorrado 8 veces su ingreso final para mantener su estilo de vida previo a la jubilación. Amy quiere jubilarse a los 67 años, por lo que necesitará haber ahorrado 10 veces sus ingresos previos a la jubilación. John planea jubilarse a los 65 años, por lo que tendría que haber ahorrado al menos 12 veces su ingreso previo a la jubilación.

Por supuesto, no siempre puede elegir cuándo jubilarse—la salud y la disponibilidad de empleo pueden estar fuera de su control. Pero una cosa está clara: Trabajar más tiempo hará que sea más fácil alcanzar sus objetivos de ahorro.

Cómo desea vivir en la jubilación

En otras palabras, ¿espera que sus gastos bajen cuando se jubile? Llamamos a eso un estilo de vida por debajo de la media. ¿O gastarás tanto como ahora? Eso es normal. Si espera que sus gastos sean más de lo que son ahora, eso está por encima del promedio.

Veamos algunos inversores hipotéticos que planean jubilarse a los 67 años. Joe planea reducir su tamaño y vivir frugalmente en la jubilación, por lo que espera que sus gastos sean más bajos. Su factor de ahorro podría estar más cerca de 8 veces que de 10 veces. Elizabeth planea jubilarse a los 67 años y su objetivo es mantener su estilo de vida en la jubilación, por lo que su factor de ahorro es de 10 veces. Sean ve la jubilación como una oportunidad para viajar mucho, por lo que puede tener sentido para él ahorrar más y planificar un mayor nivel de gastos de jubilación. Su factor de ahorro es 12 veces a los 67 años.

Haga un balance

Nuestro widget simple le permite ver el impacto de estas 2 variables, cuándo planea jubilarse y qué tipo de estilo de vida desea vivir en la jubilación?, en cuánto necesita ahorrar cuando se jubile y en todos los hitos intermedios.

¿Y si estás atrasado? Si tiene menos de 40 años, la respuesta simple es ahorrar más e invertir para crecer a través de una combinación de inversiones diversificada. Por supuesto, las acciones tienen más altibajos que los bonos o el efectivo, por lo que debe sentirse cómodo con esos riesgos. Si tiene más de 40 años, la respuesta puede ser una combinación de mayor ahorro, reducción de gastos y trabajo más largo, si es posible.

No importa tu edad, concéntrate en los objetivos que tienes por delante. No se desanime si no está en su hito más cercano: hay maneras de ponerse al día con los hitos futuros a través de la planificación y el ahorro. La clave es actuar, y cuanto antes mejor.