Puede sacar dinero de una cuenta IRA cuando lo desee, pero tenga en cuenta que si es menor de 59 años y medio, podría costarle dinero. Eso es porque el gobierno quiere desalentarte de atacar tu IRA hasta que te retires. (Después de todo, es una cuenta de jubilación.)

Si es menor de 59½: Si retira dinero de una cuenta IRA tradicional, recibirá una penalización del 10% sobre la cantidad que retire. Eso se suma al impuesto sobre la renta regular que deberá por su retiro. Mala idea.

Las cuentas IRA Roth ofrecen un poco más de flexibilidad. Por lo general, puede retirar sus contribuciones a una cuenta Roth sin penalización en cualquier momento y por cualquier motivo, siempre y cuando no retire ninguna ganancia de sus inversiones (a diferencia de la cantidad que puso) o dólares convertidos de una cuenta IRA tradicional antes de los 59 años y medio. En ese caso, recibirás la misma penalización del 10%. ¿No está seguro de qué dinero se considera una contribución y cuál se considera una ganancia? El IRS ve los retiros de una cuenta IRA Roth en el siguiente orden: sus contribuciones, dinero convertido de cuentas IRA tradicionales y luego ganancias. Entonces, si saca más de lo que ha contribuido en total, está comenzando a caer en dólares de conversión o ganancias, y será penalizado y gravado en consecuencia.

Si tiene 59 años y medio o más: Por lo general, puede hacer retiros sin multas (conocidos como «distribuciones calificadas») de cualquier cuenta IRA. Pero aún deberás pagar el impuesto sobre la renta si es una cuenta IRA tradicional. Para hacer distribuciones calificadas de una cuenta IRA Roth, debe tener al menos 59½ años y al menos cinco años desde que comenzó a contribuir. Y si convirtió una cuenta IRA regular en una cuenta IRA Roth, no puede retirar el dinero sin penalización hasta al menos cinco años después de la conversión.

Solo para que sea más confuso, hay varias excepciones a estas reglas.