¿Cuál es la diferencia entre Crédito en Efectivo y Sobregiro?
Credit
El Crédito en Efectivo (CC) es un préstamo a corto plazo ofrecido a las empresas para satisfacer sus requisitos de capital de trabajo, mientras que el servicio de sobregiro es una financiación ofrecida por los bancos a personas o empresas para retirar dinero de los bancos, incluso si el saldo de su cuenta es bajo, cero o inferior. El crédito en efectivo y el sobregiro se conocen como límite de crédito sancionado por el prestamista o el banco. Ambos instrumentos financieros se utilizan para pedir prestado dinero contra la hipoteca de inventario o estados financieros.
En general, el Crédito en efectivo y el Sobregiro se consideran productos de financiación similares, pero aún así hay 9 diferencias entre ambos instrumentos financieros que debemos comprender:
| Crédito en efectivo | Descubierto |
| La tasa de interés es más baja en comparación con el sobregiro | La tasa de interés es comparativamente más alta |
| El préstamo de crédito en efectivo se puede utilizar sobre la hipoteca de acciones e inventario | La cantidad de sobregiro se puede utilizar en función del historial de crédito, la relación con el banco y las inversiones como FDs, pólizas de seguros, etc. |
| El crédito en efectivo debe utilizarse para fines comerciales, solo | El sobregiro se puede utilizar para cualquier propósito, incluidos los requisitos relacionados con el negocio |
| El monto del préstamo se basa en el volumen de e inventario | El monto del préstamo se basa en los estados financieros y el valor depositado |
| El crédito en efectivo no se reduce con el tiempo | Hay una reducción mensual en caso de Sobregiro |
| Para aprovechar el crédito en Efectivo, se debe abrir una nueva cuenta | El servicio de sobregiro está disponible en la cuenta existente del solicitante (titular de la cuenta) |
| El préstamo de crédito en efectivo puede estar disponible por un mínimo de 1 año | El servicio de sobregiro se puede utilizar para una tenencia más corta, como un mes o trimestre, máximo por 1 año |
| Los préstamos de crédito en efectivo pueden ser utilizados por individuos, minoristas, comerciantes, fabricantes, distribuidores, empresas, asociaciones, propietarios únicos, LLPs, etc. | El servicio de sobregiro solo puede ser utilizado por los titulares de cuentas del banco respectivo |
| El crédito en efectivo se sanciona en función del rendimiento comercial y la situación del mercado | El sobregiro se sanciona en función de los estados financieros y el historial de crédito |
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Puntos para recordar mientras optar por Crédito en Efectivo o Sobregiro
Tarifa de procesamiento: Mantenga un cheque o compare la tarifa de procesamiento cobrada por el banco o las instituciones financieras, ya que puede variar de un banco a otro.
Tasa de interés: La tasa de interés que cobran los prestamistas por un préstamo de Crédito en Efectivo es más baja que la del descubierto.
Utilización de la cantidad del préstamo: El crédito en efectivo ofrece un límite definido dependiendo de la hipoteca de las acciones, mientras que hay pocos bancos que cobran una cantidad adicional sobre la cantidad del préstamo no utilizado después de un cierto período de tiempo.
Cargos por ejecución hipotecaria: Algunos prestamistas cobran cargos de ejecución hipotecaria, si el prestatario quiere cerrar el monto. En este caso, los prestatarios deben pagar cierto porcentaje del monto del préstamo para cerrar su cuenta de préstamo que varía del 1% al 2% en general.
Por lo tanto, se recomienda verificar todos los cargos y cargos adicionales y ocultos cobrados por la institución financiera antes de abrir una nueva cuenta o aprovechar el servicio de sobregiro en una cuenta existente. La financiación a largo plazo se ofrece a tasas de interés bajas y la financiación a corto plazo genera tasas de interés más altas.
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Similitudes entre Crédito en Efectivo y Sobregiro
- La tasa de interés ofrecida por el prestamista para Crédito en Efectivo y Sobregiro se cobra sobre la cantidad de dinero utilizada y no sobre la cantidad o límite sancionado
- El límite de crédito en efectivo y el monto del Sobregiro de estas herramientas financieras se ofrecen contra la seguridad de los activos corrientes
- El límite del préstamo y el monto del préstamo sancionado permanecen fijos y no se puede retirar dinero adicional en ambos casos
- El exceso de dinero puede se retire que el límite de efectivo sancionado o disponible
El Crédito en efectivo y el Sobregiro se consideran las dos herramientas financieras más vitales para cumplir con los requisitos a corto y largo plazo de una persona o empresa. Ambos productos se ven bastante similares todavía se diferencian en varios aspectos financieros. El crédito en efectivo y el sobregiro se consideran tipos populares de préstamos comerciales en los que se requiere documentación mínima.
Preguntas frecuentes
P. ¿Es el crédito en efectivo un préstamo a la demanda?
Ans. Como servicios de sobregiro se ofrecen por un período de tiempo más corto. Por lo tanto, también se considera un préstamo a la vista. La duración máxima de reembolso de los sobregiros es de 12 meses y se renueva después de cada año.
P. ¿Cuál es la mejor manera de pedir dinero prestado: crédito en efectivo o sobregiro?
Ans. La mejor opción de pedir prestado efectivo depende de los requisitos del solicitante, ya que ambas líneas de crédito tienen sus propios pros y contras. Sin embargo, la tasa de interés ofrecida por el crédito en efectivo y el sobregiro es más alta en comparación con los préstamos comerciales genéricos.
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