¿Qué es el Crédito en Efectivo?

Un Crédito en efectivo (CC) es una fuente de financiación a corto plazo para una empresa. En otras palabras, un crédito en efectivo es un préstamo a corto plazo El préstamo puente Loana es una forma de financiamiento a corto plazo que se utiliza para cumplir con las obligaciones actuales antes de obtener financiamiento permanente. Proporciona una corriente de efectivo inmediata cuando se necesita financiación pero aún no se dispone de ella. Un préstamo puente viene con tasas de interés relativamente altas y debe estar respaldado por algún tipo de garantía extendida a una empresa por un banco. Permite a una empresa retirar dinero de una cuenta bancaria sin mantener un saldo de crédito. La cuenta solo está limitada a préstamos hasta el límite de préstamos. Además, Interés simple interés simple fórmula de interés, definición y ejemplo. El interés simple es un cálculo de interés que no tiene en cuenta el efecto de la capitalización. En muchos casos, el interés aumenta con cada período designado de un préstamo, pero en el caso del interés simple, no lo hace. El cálculo del interés simple es igual al principal multiplicado por el tipo de interés, multiplicado por el número de períodos. se cobra sobre la cantidad prestada y no sobre el límite de préstamos. Para obtener más información, consulte el Programa de Certificación de Analistas de Crédito de CFI Certificación CBCA™ La acreditación de Analistas de Crédito (CBCA)™ de Banca Comercial & es un estándar global para analistas de crédito que cubre finanzas, contabilidad, análisis de crédito, análisis de flujo de efectivo, modelado de convenios, reembolsos de préstamos y más. .

Características importantes del Crédito en efectivo

1. Límite de préstamo

Un crédito en efectivo viene con un límite de préstamo determinado por la solvencia del prestatario. Una empresa puede retirar fondos hasta el límite de préstamos establecido.

2. Intereses sobre el saldo corriente

A diferencia de otros métodos tradicionales de financiación de deuda, como los préstamos, los intereses cobrados se aplican únicamente al saldo corriente de la cuenta de crédito en efectivo y no al límite total de préstamos.

3. Cargo mínimo de compromiso

El préstamo a corto plazo viene con un cargo mínimo para establecer la cuenta de préstamo, independientemente de si el prestatario utiliza el crédito disponible. Por ejemplo, los bancos suelen incluir una cláusula que requiere que el prestatario pague una cantidad mínima de intereses sobre una cantidad predeterminada o la cantidad retirada, la que sea mayor.

4. Garantía colateral

El crédito a menudo se asegura con Stockstock ¿Qué es una acción? Un individuo que posee acciones en una compañía se llama accionista y es elegible para reclamar parte de los activos residuales y las ganancias de la compañía (en caso de que la compañía se disuelva alguna vez). Los términos «acciones», «acciones» y «acciones» se usan indistintamente., activos fijos, activos modificables, activos modificables son activos con una forma física y que tienen valor. Los ejemplos incluyen propiedades, planta y equipo. Los activos tangibles son, o los bienes como garantía.

5. Período de crédito

El crédito en efectivo generalmente se otorga por un período máximo de 12 meses, después de lo cual se reevalúa la potencia de extracción.

Ejemplo de Crédito en efectivo

La empresa A es un fabricante de teléfonos y opera una fábrica donde la empresa invierte dinero para comprar materias primas y convertirlas en productos terminados. Sin embargo, el inventario de productos terminados no se vende inmediatamente. El capital de la compañía está atascado en forma de inventario. Para que la Compañía A pueda cubrir sus gastos mientras espera que su inventario de productos terminados se convierta en efectivo, la compañía toma un préstamo de crédito en efectivo para administrar su negocio sin déficit.

Ventajas del Crédito en efectivo

1. Fuente de financiación de capital de trabajo

Un crédito en efectivo es una fuente importante de financiación de capital de trabajo, ya que la empresa no necesita preocuparse por problemas de liquidez.

2. Arreglo fácil

Puede ser organizado fácilmente por un banco, siempre que se disponga de garantías reales para pignorar y se determine fácilmente su valor realizable.

3. Flexibilidad

Los retiros en una cuenta de crédito en efectivo se pueden hacer muchas veces, hasta el límite de préstamos, y los depósitos de efectivo en exceso en la cuenta reducen la carga de intereses que enfrenta una empresa.

4. Deducibles de impuestos

Los pagos de intereses realizados son deducibles de impuestos y, por lo tanto, reducen la carga fiscal general sobre la empresa.

5. Interés cobrado

Un crédito en efectivo reduce el costo de financiación del prestatario, ya que el interés cobrado es solo sobre la cantidad utilizada o el cargo de compromiso mínimo.

Desventajas

1. Tipo de interés alto

El tipo de interés Tipo de interés Se refiere a la cantidad cobrada por un prestamista a un prestatario por cualquier forma de deuda dada, generalmente expresada como porcentaje del principal. cobrado por un préstamo en crédito en efectivo es muy alto en comparación con los préstamos tradicionales.

2. Cargos de compromiso mínimo

Se impone un cargo de compromiso mínimo al prestatario, independientemente de si la compañía utiliza su crédito en efectivo o no.

3. Dificultad para garantizar

El préstamo a corto plazo se extiende al prestatario en función de la facturación del prestatario, el saldo de las cuentas por cobrar, el rendimiento esperado y la garantía ofrecida. Por lo tanto, puede ser difícil para las nuevas empresas obtener.

4. Fuente temporal de financiación

El préstamo es una fuente de financiación a corto plazo. Una empresa no puede confiar en ella durante un período de tiempo prolongado. Después de la expiración del préstamo, debe renovarse bajo nuevos términos y condiciones.

Otros recursos

Gracias por leer la explicación del CFI sobre el Crédito en Efectivo. CFI ofrece la certificación de Banca Comercial & Credit Analyst (CBCA)™Certificación CBCA™ La acreditación de Banca Comercial & Credit Analyst (CBCA)™ es un estándar global para analistas de crédito que cubre finanzas, contabilidad, análisis de crédito, análisis de flujo de efectivo, modelado de convenios, reembolsos de préstamos y más. programa para aquellos que buscan llevar sus carreras al siguiente nivel. Para seguir aprendiendo y avanzando en su carrera, los siguientes recursos de CFI le serán útiles:

• Bullet LoanBullet El préstamo bullet LoanA es un tipo de préstamo en el que el capital prestado se devuelve al final del plazo del préstamo. En algunos casos, el gasto por intereses es
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• La deuda revolvente de deuda revolvente (un «revólver», también conocido a veces como línea de crédito, o LOC) no cuenta con pagos mensuales fijos. Difiere de un préstamo de pago fijo o a plazo que tiene una estructura de saldo y pago garantizada. En cambio, los pagos de la deuda renovable se basan en el saldo de crédito cada mes.