Consejos y Proceso para reclamar el Seguro de Daños por agua

Los daños por agua dentro de la casa son los reclamos de seguro más comunes que se hacen en las pólizas de seguro para propietarios de viviendas, pero muchos propietarios se sorprenden cuando descubren que parte del costo no está cubierto. Es imperativo que comprenda los daños causados por el agua y cómo responden las compañías de seguros de hogar a ellos.

Entender el Proceso de Reclamos de seguros
Cada reclamo tiene circunstancias únicas, pero los siguientes pasos le darán una buena idea de lo que sucede al presentar un reclamo de seguro.

Paso 1: Comuníquese con Su Compañía de Seguros para Presentar una Reclamación por Daños Causados por el Agua
El proceso de reclamaciones de seguros para propietarios de viviendas comienza cuando usted informa a su aseguradora de los daños causados por el agua. Póngase en contacto con ellos a través de su portal de reclamaciones en línea, teléfono o su aplicación lo antes posible, luego complete los formularios de reclamaciones necesarios.

Paso 2: Reúnase con el Ajustador
Las líneas de tiempo requeridas para los ajustadores varían según el Estado. En la mayoría de los casos, el ajustador de reclamaciones tiene la obligación legal de evaluar los daños dentro de un plazo de 15 días a partir del momento en que usted los reporta. Consulte con el departamento de seguros de su estado, ya que cada estado tiene leyes diferentes.

Paso 3: Obtenga un veredicto de reclamo Después de evaluar el daño a su hogar, el ajustador de reclamos generalmente tiene otros 15 días para decidir si tiene un reclamo válido por daños por agua. Durante este período de espera del proceso de reclamo de seguro, puede buscar proveedores para usar y obtener estimaciones para el trabajo.

Paso 4: Negociar Si no está satisfecho con el veredicto o siente que deberían haber cubierto el costo de algo que no han incluido en el reclamo, puede negociar con su compañía de seguros de propiedad para un acuerdo más grande.

Paso 5: Acordar los Términos
Si todo va bien, usted y su aseguradora deben estar de acuerdo con los términos del acuerdo. Una vez que esto sucede, se supone que los fondos se transfieren a usted en un plazo de cinco días.

Si la aseguradora decide no cubrir los gastos de daños por agua o las pérdidas cubiertas no se atienden, puede presentar una queja o apelación ante el departamento de seguros de su Estado.

Causas de los Daños causados por el agua
La cobertura que cada póliza proporciona para los daños causados por el agua varía entre las aseguradoras. A continuación, hemos enumerado algunas causas de daños causados por el agua que son más comunes. Revise su póliza para saber qué cubre.

• Inundaciones
• Respaldo de alcantarillado
• Daños relacionados con tormentas
• Descarga repentina o accidental
• Desbordamiento
• Inodoros obstruidos
• Lavadoras desbordantes
• Lavavajillas con fugas
• Mangueras de lavavajillas rotas
• Techos con fugas
• Grietas en los cimientos
• Fugas de Plomería
• Tuberías rotas
• Nieve intensa
• Lluvia intensa

Tipos de daños causados por el agua

El agua puede causar estragos en numerosas cosas de su hogar y en los componentes estructurales de su hogar, incluidos:

• Crecimiento de moho
• Ropa, Alfombras, Muebles y Alfombras Empapados en agua
• Pintura y Papel Tapiz Descascarados
• Daños en Muebles de madera, Tapicería, Electrónica, Electrodomésticos y Equipos de Plomería
• Fugas de losas

Conozca cómo Cubre su Póliza los Daños por agua
Si desea saber cómo maximizar una reclamación por daños por agua, primero debe comprender cómo cubre su póliza de seguro de hogar los daños por agua. Especificará lo que cubre y lo que no cubre, así que asegúrese de echar un buen vistazo para saber si está o no protegido. Los siguientes son algunos daños que el seguro cubre y algunos que el seguro no cubre.

Daños por agua cubiertos
Algunos daños que normalmente están cubiertos incluyen:

• Daños por agua debidos al clima si el agua entra en su casa desde la superficie, como un árbol que rompe una ventana durante una tormenta de lluvia
• Descarga repentina o accidental de un evento específico, como una tubería reventada
• Desbordamiento debido a electrodomésticos defectuosos, como una lavadora

Daños por agua que el seguro Excluye
Algunos daños generales que no están cubiertos por su seguro de vivienda estándar requerir una póliza separada de NFIP o Compañías Privadas de Inundaciones.

Consejos para reclamaciones por daños causados por el agua
Cuando se trata de daños causados por el agua en el hogar, hay varios pasos que puede seguir para maximizar sus posibilidades de aprobación y pago de su reclamación.

Tome Medidas Preventivas
Las compañías de seguros nunca pagan por el desgaste normal o los daños prevenibles cuando ese es el único daño que tiene o lo que lo causó. Siempre tenga cuidado de cualquier mantenimiento de rutina y haga reparaciones tan pronto como sepa que son necesarias para disminuir su responsabilidad. Mantenga registros de todo esto para que pueda demostrar que el daño no se debe a negligencia.

Controle el daño
Una vez que note una fuga o daño, proteja su hogar de cualquier daño adicional. El control de daños puede incluir tomar agua adicional, cerrar el agua en la fuente u otros pasos. Lo más probable es que no obtenga la aprobación de su reclamo si no mitiga ningún daño adicional.

Documente los daños
El mejor recurso que puede tener al presentar una reclamación por daños por agua es la documentación adecuada. Tome fotos y videos claros de cualquier daño que encuentre.

Además, guarde copias de cualquier factura que reciba por el daño, así como recibos. Necesitará todo esto al completar su documento de prueba de pérdida. Si los daños ocurrieron durante un robo u otra actividad ilegal, asegúrese de tener una copia de la denuncia policial para entregársela a su compañía de seguros.

Informe de daños rápidamente
No debe esperar para llamar a su agente de seguros. Informe de los daños lo antes posible. Si espera para ponerse en contacto con su aseguradora, es posible que no cumpla con los plazos o que incluso afecte la rapidez con la que recibe el pago de su reclamo de seguro por daños por agua.

Contrate a Su Propio Ajustador Público
Su compañía de seguros de hogar enviará un ajustador para evaluar el daño y determinar cuánto debe recibir,pero no tiene que depender de su gente. En su lugar, considere contratar a un ajustador de reclamos de agua pública. Un ajustador de seguros públicos generalmente proporcionará la evaluación más honesta e imparcial.

Obtener estimaciones
También debe investigar las estimaciones usted mismo. Si necesita contratar a limpiadores profesionales, contratistas o cualquier otra persona, llame y obtenga algunas estimaciones usted mismo.

Negociar
Utilice las estimaciones que recibió y los informes del ajustador de seguros externo para negociar un acuerdo. Recuerde, sin embargo, que si encuentra daños adicionales después de recibir su cheque de seguro, puede renegociar para cubrir los nuevos gastos.

Use toda Su Cobertura de Seguro Si conoce su póliza, puede aprovechar toda la cobertura que ofrece. Por ejemplo, si su casa es habitable debido a los daños causados por el agua, debe saber si su póliza cubre su estadía en otro lugar. Su póliza llama a esto cobertura de gastos de subsistencia adicionales. Si está incluido, ¿cuánto cubre?

Otro ejemplo es la comida. Si debe comer fuera mientras se realizan las reparaciones, es probable que su póliza de seguro cubra los costos adicionales de sus comidas o al menos una parte de ellas. La mayoría cubre la diferencia en lo que normalmente gastaría una semana en comida y lo que debe pagar por comer en restaurantes durante sus reparaciones.

Si, por ejemplo, generalmente gasta 2 200 a la semana en comestibles, pero debe pagar 3 300 en comidas fuera de casa, la mayoría de las pólizas reembolsarán esa diferencia de 1 100. Asegúrese de saber qué gastos de subsistencia adicionales están cubiertos para que pueda usar todas las opciones disponibles.

Qué no debe hacer Antes de Que Se apruebe Su Reclamación

Hay muchas cosas que debe hacer antes de presentar reclamaciones por daños, pero también hay varias cosas que debe evitar.

• No pierda la calma con su compañía de seguros en ningún momento durante el proceso. Sea firme, mantenga su posición, use sus ajustadores para presentar su caso, pero mantenga la calma.
• No tire objetos dañados ni nada relacionado con el daño. Hasta que su reclamo se resuelva, todos los artículos dañados deben permanecer en su lugar. De lo contrario, es posible que reciba un acuerdo más bajo porque la aseguradora puede no incluir esos elementos en la reclamación. Después de que se liquide su reclamo de seguro, puede reemplazar los artículos.
• No haga reparaciones. Es normal querer saltar y volver a encarrilar su vida, pero hacer reparaciones antes de obtener la aprobación de la compañía de seguros, preferiblemente por escrito, podría significar no cubrir esos costos. Solo haga lo que sea necesario para evitar daños adicionales. Todo lo demás tiene que esperar.
• No acepte automáticamente los proveedores o servicios de su compañía de seguros. Es esencial entender que las aseguradoras quieren ahorrar dinero lo mejor que pueden, por lo que hacen tratos con proveedores que pueden proporcionarles un bajo costo. Su uso puede llevar a una evaluación sesgada y a trabajos o suministros de baja calidad. Lo mejor es tener sus propias estimaciones y proveedores.
• No lo llames «inundación».»Al presentar una reclamación, sea específico sobre cuál es el daño. Es común decir algo como, «Mi casa está inundada,» pero no es una buena idea. La mayoría de las pólizas de seguro de hogar estándar (HO-3) excluyen la cobertura para inundaciones, por lo que usar el término «inundación» o «inundación» podría provocar una reclamación de seguro de vivienda denegada. En su lugar, diga que tiene una tubería rota o rota, que tiene agua estancada, o lo que sea que haya pasado.

Qué esperar Durante la Limpieza de daños por agua
Si se enfrenta a daños por agua, es posible que necesite remediación de moho y una empresa de restauración de agua. Varios están abiertos o de guardia las 24 horas del día, por lo que no debería tener problemas para encontrar uno. Los siguientes son los pasos que las empresas de restauración toman durante el proceso de limpieza.

Paso 1: Inspección
La empresa de restauración evaluará el tipo de daño por agua y las áreas afectadas para determinar lo que necesita.

Paso 2: Eliminación de agua A continuación, esta empresa utilizará bombas, aspiradoras o cualquier otra herramienta necesaria para eliminar cualquier agua que pueda causar el crecimiento de moho o bacterias. También incluye la eliminación del agua negra, que podría causar enfermedades y, en casos extremos, la muerte.

Paso 3: Secado y deshumidificación
Mientras que las bombas y aspiradoras hacen un gran trabajo, no obtienen toda el agua. Este proceso de secado ayuda a eliminar la humedad restante. Dependiendo de la cantidad de agua, esto puede tardar horas, días o semanas.

Paso 4: Limpieza y desinfección Después de que el agua se ha ido por completo, los bienes personales se limpian y desinfectan. Este paso incluye alfombras, ropa, cortinas y más.

Paso 5: Restauración
Ahora es el momento de comenzar a poner su casa en orden de trabajo. El paso de restauración de daños por agua significa reemplazar cualquier material dañado, como paneles de yeso.

Manténgase Seco
esperamos que ayudaron! Si encuentra que su póliza de seguro para propietarios de vivienda no lo cubre adecuadamente por daños por agua o moho, estaremos encantados de comparar los mejores planes de daños por moho y agua en el mercado.

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