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Para los amantes de las compras en línea, hay más formas de pago que nunca antes. Las formas alternativas de financiar sus compras grandes están haciendo furor, con los servicios de planes de pago a plazos a la cabeza.

Estos servicios están diseñados para competir con las tarjetas de crédito y, por lo tanto, permiten a los clientes pagar sus compras en línea con el tiempo, por lo que a menudo es un costo mucho menor. Algunos ofrecen tarifas fijas en lugar de cargos de interés, mientras que algunos mantienen las tasas de interés al mínimo y otros no cobran ninguna tarifa.

Si tiene compras grandes que le gustaría financiar sin acumular tarifas significativas, aprovechar un servicio de pago alternativo puede ser una excelente manera de reducir su interés. Afortunadamente, los plazos de pago y las tarifas varían entre estos programas, por lo que es probable que pueda encontrar uno que se alinee con sus hábitos de gasto.

¿Qué es un plan de pago a plazos?

Desde préstamos tradicionales hasta financiamiento de tiendas, hay todo tipo de formas alternativas de pagar una compra grande. Una opción que ha ido en aumento en popularidad es la estructura del plan de pagos a plazos. Desde soluciones ofrecidas por el emisor de la tarjeta, como American Express Pay It Plan It, hasta servicios de terceros, como Afterpay, hay un grupo de planes de pago diseñados para dividir sus compras con el tiempo.

Con un plan de pago a plazos como este, pagarás tu compra en cantidades fijas, normalmente iguales, durante un período de pago establecido. Algunos servicios lo limitan a un plazo de pago, como cuatro pagos durante seis semanas con Afterpay, mientras que otros permiten a los usuarios elegir el plazo que mejor se adapte a sus necesidades. Por ejemplo, el Plan Pay It permite a los usuarios elegibles elegir entre tres períodos de reembolso diferentes diseñados para ofrecer opciones para cada presupuesto.

Mientras que algunos planes de pago a plazos cobran una tasa de interés fija, la mayoría están diseñados para eludir los intereses con una pequeña tarifa fija. Si esta tarifa recae en el consumidor o en el comerciante, varía según el programa de pago.

Servicios populares de planes a plazos

Afortunadamente para los compradores en línea, no hay escasez de excelentes servicios de planes a plazos. Cada uno ofrece su propia cartera de opciones de pago, tasas, cargos y efectos para su puntaje de crédito, por lo que debe considerar cuidadosamente cada uno de estos factores antes de decidir si el plan se ajusta a su presupuesto.

He aquí un vistazo rápido a algunos de los servicios de planes de pago a plazos más populares actualmente en el mercado. Haga clic en el nombre de cada servicio de pago para obtener más detalles

4 cuotas iguales durante 6 semanas

as solicitudes de planes de financiamiento activan una verificación de crédito

Lo más importante que puede hacer antes de optar por una de estas soluciones de plan de pago a plazos es sumar el costo total de su compra. Si bien algunos de estos servicios, como Afterpay y QuadPay, no le cobran una tarifa y pueden ahorrarle tiempo, otros pueden ser más costosos que colocar su compra en una tarjeta de crédito.

Elegir el mejor servicio para usted

Entonces, ¿cómo navega por estas soluciones de pago en línea y decide cuál es el mejor para usted?

En muchos casos, estará limitado en función del minorista en el que realice su compra. La mayoría de estos servicios de terceros se asocian con comerciantes selectos para agregar su método de pago al momento de pagar, y tendrá que seguir con el que esté allí.

Esto no es cierto en todos los casos, sin embargo. QuadPay y Klarna permiten a los usuarios aprovechar el plan de pago con cualquier minorista mediante el uso de un número de tarjeta virtual. Además, Affirm ofrece una tarjeta virtual para seleccionar usuarios.

Dado que el plan American Express Pay It está vinculado a su tarjeta de crédito, los titulares de tarjetas elegibles pueden aprovechar cualquier compra elegible de comerciantes que acepten Amex.

Tenga cuidado de cómo los servicios de compra ahora y pago posterior afectan su puntaje de crédito

Muchos servicios de pago a plazos están diseñados para proporcionar opciones incluso a aquellos con mal crédito: no realizarán una verificación de crédito para aprobarlo para un plan y no tendrán ningún efecto en su puntaje de crédito. Sin embargo, algunos planes requieren una extracción de crédito suave o dura para su aprobación, y sus pagos pueden ser reportados a las agencias de crédito.

Eso significa que es esencial que realice todos sus pagos a tiempo para evitar cualquier marca negativa en su crédito. Además, si no le gusta pagar lo que debe, es poco probable que el servicio lo apruebe para otro plan de pago en el futuro. Los servicios Compre ahora y pague más tarde son una excelente opción para aquellos artículos de gran costo que necesita pagar con el tiempo, pero no deben usarse para comprar cosas que no puede pagar.

Ver relacionado: ¿Qué sucede cuando se pierde un pago con tarjeta de crédito?

Consejos para maximizar los servicios del plan de pagos a plazos

Una vez que se inscriba en el financiamiento del plan de pagos a plazos, tenga en cuenta estas prácticas recomendadas para aprovechar al máximo la solución de pago.

• No tome demasiados planes a la vez. Los pagos más pequeños pueden enmascarar cuánto está gastando realmente, y no quiere quedarse atascado con más de lo que puede pagar.
• Conozca sus términos y condiciones. Antes de aceptar una oferta, asegúrese de comprender cualquier penalización (como el cierre de la cuenta o los cargos por pagos atrasados) que se deriven de no cumplir con los términos establecidos.
• Siempre realice los pagos a tiempo, ya que los cargos por mora pueden ser elevados. Además, algunos servicios informan a las agencias de crédito.
• Calcule sus intereses y tarifas para asegurarse de que realmente está ahorrando dinero sobre otro método de pago. En realidad, puede ahorrar al usar una tarjeta de crédito, especialmente una con APR de introducción.
• Haga sus pagos a plazos con una tarjeta de crédito si el servicio lo permite, para que pueda ganar recompensas. Además, de esta manera agregarás un poco más de flexibilidad a tus pagos.
• Mantenga su propio calendario de pagos, incluso si tiene pagos automáticos o notificaciones configuradas. No querrás perder un pago si algo sale mal.

Pensamientos finales

Los servicios de planes de pago a plazos pueden ser una excelente manera de financiar compras grandes a bajo costo. Solo asegúrese de que está utilizando el servicio con intereses, tarifas y términos de pago que se alinean con sus hábitos de gasto. Si bien puede ser tentador saltar a una oferta de pago con el tiempo, debe asegurarse de que sea realmente una buena oferta antes de comprometerse.