¿Cómo puedo comprar las tasas hipotecarias de propiedad de inversión actuales?

La herramienta de tasa hipotecaria de NerdWallet puede ayudarlo a encontrar tasas hipotecarias competitivas para propiedades de inversión. En la sección» Refinar resultados», ingrese algunos detalles sobre el préstamo que está buscando y seleccione» Propiedad de inversión «en el menú desplegable» Propósito para el hogar». Obtendrá una cotización personalizada en minutos, sin proporcionar ninguna información personal. A partir de ahí, puede comenzar el proceso para obtener la aprobación previa para un préstamo de propiedad de inversión. Es así de fácil.

¿Por qué las tasas de interés son más altas en las propiedades de inversión o alquiler?

Su tasa de interés generalmente será más alta en una propiedad de inversión que en una casa ocupada por el propietario porque el préstamo es más riesgoso para el prestamista. Es más probable que incumplas un préstamo para una casa que no es tu residencia principal. Esa es una buena razón para usar nuestra herramienta de tasa hipotecaria de propiedad de inversión para comparar las tasas de interés vigentes para las que califica.

Además de pagar tasas de interés de propiedad de inversión más altas, es probable que tenga que hacer un pago inicial más alto. Las hipotecas convencionales generalmente requieren al menos un 15% de descuento en una propiedad de inversión de una unidad y un 25% de descuento en una propiedad de inversión de dos a cuatro unidades. Y los términos del préstamo suelen ser más cortos que la hipoteca residencial típica de 30 años. Después de todo, es una transacción comercial, en lugar de una compra de vivienda.

¿Cómo comparo las tasas hipotecarias de inversión y de alquiler de propiedades?

La única manera de encontrar al prestamista con la tasa hipotecaria de inversión o alquiler de propiedad más competitiva es comparar a varios prestamistas y luego comparar sus tasas y tarifas. A los pocos días de la aprobación previa, recibirá un Presupuesto de préstamo de cada prestamista. Estos le permiten comparar todos los aspectos del préstamo lado a lado, para que pueda ver el costo total, incluida la tasa hipotecaria de la propiedad de inversión, la tarifa de originación, los costos de cierre y más.

» MÁS: Cuánto podría ahorrar comparando las tasas hipotecarias

¿Qué es una buena tasa de interés de inversión inmobiliaria?

Una buena tasa de inversión inmobiliaria varía de un día a otro, ya que las tasas cambian en función de numerosos factores económicos y no económicos. Para encontrar la mejor tarifa para una inversión o propiedad de alquiler, querrá comparar las cotizaciones de tasas hipotecarias de propiedades de inversión de varios prestamistas.

» MÁS: Factores de tasa hipotecaria que puede (y no puede) controlar

¿Bajarán las tasas de interés de las propiedades de inversión en 2020?

Las tasas hipotecarias medias fluctúan diariamente y están influenciadas por las tendencias económicas, incluida la tasa de inflación, el mercado de trabajo y la tasa general de crecimiento económico. Los eventos impredecibles, desde desastres naturales hasta los resultados de las elecciones, pueden afectar a todos esos factores. Consulte el pronóstico de las tasas de interés hipotecarias de NerdWallet para obtener nuestra toma actual.

Pros y contras de un préstamo de inversión

• Usted no pone en riesgo su residencia principal, como lo haría si financiara un préstamo con garantía hipotecaria o una HELOC contra él para ir hacia la compra de su propiedad de inversión.
• Es posible que pueda usar una parte de los ingresos de alquiler proyectados de la propiedad de inversión para calificar para una hipoteca de inversión.

Cons

• Tendrá que hacer un pago inicial más alto que el que haría para una residencia principal. Esto podría ser tanto como el 25% para una propiedad multifamiliar. No se olvide de tener en cuenta los costos de cierre y las tarifas, también, cuando esté calculando sus costos iniciales.
• Las tasas de interés de las propiedades de inversión son más altas, y aunque es posible que pueda obtener una hipoteca de propiedad de alquiler con un puntaje de crédito tan bajo como 640, necesitará un puntaje de crédito más alto para obtener la tasa más baja posible.
• Aunque varía según el prestamista, es probable que se le exija tener amplias reservas de efectivo. Esto puede ser de cuatro a ocho meses de pagos hipotecarios, impuestos, seguros y cuotas de la asociación de propietarios de viviendas. Eso se puede calcular por propiedad, lo que se suma rápidamente si ya posee otras propiedades de inversión o de alquiler.

¿Cómo se establecen las tasas hipotecarias?

A un nivel alto, las tasas hipotecarias están determinadas por fuerzas económicas que influyen en el mercado de bonos. No se puede hacer nada al respecto, pero vale la pena saberlo: las malas preocupaciones económicas o políticas globales pueden reducir las tasas hipotecarias. Las buenas noticias pueden aumentar las tasas.

Lo que puede controlar es el monto de su pago inicial y su puntaje de crédito. Los prestamistas ajustar su tasa de interés base en el riesgo que perciben a tomar con un préstamo individual.

Por lo tanto, su tasa hipotecaria base, calculada con un margen de beneficio alineado con el mercado de bonos, se ajusta más o menos para cada préstamo que ofrecen. Tasas hipotecarias más altas para un mayor riesgo; tasas más bajas para un menor riesgo percibido.

Por lo tanto, cuanto mayor sea su pago inicial y mayor sea su puntaje de crédito, por lo general, menor será su tasa hipotecaria.

» MÁS: Obtenga su puntaje de crédito gratis

¿Cuál es la diferencia entre la tasa de interés y la tasa APR?

La tasa de interés es el porcentaje que cobra el prestamista por pedir prestado el dinero. La APR, o tasa porcentual anual, se supone que refleja un costo más preciso de los préstamos. El cálculo de la APR incluye comisiones y puntos de descuento, junto con la tasa de interés.

APR es una herramienta que se utiliza para comparar ofertas de préstamos, incluso si tienen diferentes tasas de interés, tarifas y puntos de descuento.

Un componente importante de la APR es el seguro hipotecario, una póliza que protege al prestamista de perder dinero si no cumple con la hipoteca. Tú, el prestatario, paga por ello.

Los prestamistas generalmente requieren un seguro hipotecario en préstamos con menos del 20% de pago inicial (en una compra de vivienda) o menos del 20% de plusvalía (en una refinanciación).

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