Si pensó que ser un consumidor de banca responsable lo exime de todas las tarifas, se llevará una sorpresa.

Hay muchas tarifas consideradas injustas por los clientes, pero ninguna otra es tan infame como la tarifa de devolución de artículos depositados; a veces se conoce como tarifa de devolución de artículos depositados o tarifa de devolución de cheques cobrados.

Es una tarifa que se le puede cobrar sin ninguna culpa para usted — y tampoco es barata.

La tarifa de devolución de artículo depositado NO es una tarifa de artículo devuelto

Es importante tener en cuenta que la tarifa de devolución de artículo depositado (o tarifa de artículo depositado devuelto) no es lo mismo que una tarifa de artículo devuelto.

Este es un error común entre los consumidores bancarios, probablemente debido a la similitud en el nombre.

Un cargo por devolución de artículo depositado es cuando alguien le da un cheque por una cierta cantidad, pero no tiene los fondos para cubrirlo, el cheque rebotará y se le devolverá a usted, el depositante.

Aunque esta situación no es culpa del depositante, ya que es imposible saber cuánto tiene el emisor de cheques en su cuenta bancaria, el depositante sigue siendo el responsable de pagar la tarifa.

Sin embargo, un cargo por artículo devuelto es cuando le das a otra persona un cheque para que lo deposite en su cuenta bancaria, pero tu cuenta bancaria no tiene fondos suficientes para cubrir el monto del cheque.

Similar a un cargo por sobregiro o un cargo por fondos insuficientes, los cargos por artículos devueltos se cobran cuando hay fondos insuficientes en su propia cuenta.

Más información sobre los cargos por devolución de artículos depositados

Los cheques pueden ser devueltos por el banco en el que se utilizó por varias razones, incluidas, entre otras, fondos insuficientes, suspensión de pago y cuenta cerrada.

Si los fondos del artículo depositado devuelto se pusieron a su disposición antes de que el cheque se liquidara en el banco, el banco se reserva el derecho de cargar en su cuenta esa cantidad. Esto se debe a que el banco responsabiliza del cheque a la última persona que endosa un cheque.

Este cargo no es tan alto como lo que pagará el redactor de cheques sin fondos, lo que podría ser un cargo por sobregiro o fondos insuficientes.

Actualmente, esta tarifa es de un promedio de $35.20 en los 10 principales bancos de Estados Unidos.

Poco después de que se le haya cobrado una tarifa de devolución de artículo depositado, su banco le enviará de vuelta el artículo depositado devuelto junto con un aviso, que incluirá lo que se le cobró.

En estas situaciones, el depositante de cheques es víctima de dos maneras: no obtener los fondos que se le deben del autor del cheque y recibir una tarifa del banco.

Tarifas de devolución de artículos depositados comparadas

Según un análisis bancario de septiembre realizado por MyBankTracker, la tarifa de depósito devuelto nacional promedio cobrada es de $12.85 y 1 19.33 por una tarifa de depósito devuelto en el extranjero en los 10 bancos más grandes de Estados Unidos.

El cargo más alto de 1 19 es cobrado por U. S. Bank, mientras que el cargo más bajo de Capital 10 fue cobrado por Capital One.

La mayoría de los bancos no distinguen entre cheques nacionales e internacionales que se depositan y devuelven sin pagar.

Vea cuáles son sus cargos bancarios en la siguiente tabla:

¿Qué se puede hacer para evitar este cargo

Antes de que usted injustamente golpeado con un artículo depositado devuelto cargo, lo más lógico que puede hacer es contactar con el cheque escritor y preguntar si tienen fondos suficientes para cubrir el cheque que le escribió a usted, especialmente si usted tiene dudas de que el cheque claro.

Muchas instituciones bancarias procesarán los cheques de una cuenta en orden descendente, y primero se deducirán las cantidades de cheques más grandes.

En lugar de que su cheque más grande sea rechazado y solo se cobre una tarifa, los bancos cuentan con la compensación de las cantidades más grandes para que no lo hagan varios cheques de cantidades más pequeñas.

Los bancos pueden cobrar varias comisiones por sobregiro que han aumentado sustancialmente en los últimos años.

Si ya te cobraron una tarifa, puedes intentar llamar a tu banco.

Es posible que algunos bancos estén dispuestos a renunciar a la tarifa por usted, siempre y cuando esté al día con ellos.Por ejemplo, si eres un cliente cuyos cheques depositados siempre se devuelven, lo más probable es que no te ayuden y te eximan de ese cargo.Además, los encuentros frecuentes con cheques sin fondos pueden dar lugar a marcas en su informe de ChexSystems, el equivalente bancario de un informe de crédito.

Desafortunadamente, la mayoría de los bancos no podrán decirle si un redactor de cheques tiene suficiente dinero en su cuenta para liquidar su cheque.

Solo el emisor del cheque puede proporcionar esa información, por lo que se recomienda que se comunique con el emisor del cheque sobre la disponibilidad de fondos antes de depositar el cheque.

Es posible que pueda cobrar el cheque en el banco del emisor de cheques, pero es posible que tenga que pagar una tarifa de cobro de cheques por no ser cliente.

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Theresa es analista de investigación en MyBankTracker.com Es experta en comisiones y políticas bancarias, psicología del dinero y gastos de consumo.