• Mínimo de cuenta: Fees 0
• Tarifas: 0 0/comercio de acciones y ETF, plus 0 más 1 1 por contrato de opciones

Charles Schwab, fundada en 1971, ayudó a revolucionar la industria de corretaje solo cuatro años después, cuando se convirtió en una de las primeras empresas en ofrecer operaciones de acciones con descuento. Hoy en día, la compañía ofrece múltiples plataformas de negociación y una variedad de herramientas y servicios diseñados para atraer a todos los niveles de inversión. Vanguard fue introducido en 1975 por su difunto fundador, John C. Bogle, a quien se le atribuye la creación del primer fondo de índice en 1976. Curiosamente, el fondo fue ridiculizado como «antiamericano» y » un camino seguro a la mediocridad.»Hoy en día, el fondo (ahora Vanguard 500 Index Fund) es uno de los más grandes de la industria.

En nuestras Mejores reseñas de Corredores en Línea de 2020, Charles Schwab obtuvo puntuaciones más altas que Vanguard en todas las categorías que clasificamos, que incluyen Lo Mejor en General, Lo Mejor para Principiantes, la Mejor Aplicación de Comercio de Acciones, Lo Mejor para el Comercio Diurno, Lo Mejor para el Comercio Internacional, Lo Mejor para Bajo Costo y lo Mejor para ETF.

Sin embargo, eso no significa que Charles Schwab sea una mejor opción para todos los inversores. En general, descubrimos que Schwab es una excelente opción para inversores y operadores autodirigidos que desean acceso a múltiples plataformas, muchas herramientas y capacidades bancarias completas. Vanguard funciona bien para inversores de compra y retención que pueden no ser tan conocedores de la tecnología y que desean acceder a asesoramiento profesional.

Usabilidad

Charles Schwab ofrece tres plataformas basadas en la web, que incluyen Schwab.com, StreetSmart Edge (su principal plataforma de operaciones) y StreetSmart Central. Dos aplicaciones móviles, Schwab Mobile y StreetSmart Mobile, completan su oferta de plataformas. Es fácil abrir y depositar fondos en una cuenta, y puede hacerlo en línea, a través de la aplicación móvil, por teléfono o en persona en una de sus más de 300 sucursales. 

Puede abrir una cuenta en línea con Vanguard, pero hay una espera de varios días antes de poder iniciar sesión. Y como la mayoría de los corredores, si desea operar con opciones o tener acceso al margen, debe completar más papeleo. El sitio web está un poco anticuado en comparación con muchos corredores grandes, aunque la compañía dice que está trabajando en una actualización este año. Puede operar acciones, ETF, fondos y algunos productos de renta fija en línea, y puede llamar a un corredor para realizar pedidos con otras clases de activos disponibles de Vanguard.

En el lado móvil, Charles Schwab ofrece una aplicación sencilla e intuitiva. Puede operar con todas las clases de activos disponibles de Schwab en la aplicación, e incluso puede realizar órdenes condicionales. Las noticias son sólidas, pero la investigación fundamental y los gráficos son limitados en comparación con las plataformas estándar. La aplicación móvil de Vanguard es fácil de navegar y es fácil ingresar órdenes de compra y venta. Es ligero en términos de características y parece funcionar mejor para los inversores de compra y retención que desean verificar posiciones e ingresar órdenes comerciales simples.

Experiencia comercial

Experiencia de escritorio

El intuitivo Ticket Comercial Todo en Uno de Schwab funciona en todas las plataformas. No hay muchas opciones de personalización en el sitio web, pero puede establecer valores predeterminados de trading con teclas de acceso rápido por clase de activo en StreetSmart Edge. La transmisión de cotizaciones en tiempo real es estándar en todas las plataformas. Puede organizar pedidos y enviar varios pedidos en Schwab.com. En StreetSmart Edge, puede guardar varios pedidos para que sea más fácil enviarlos rápidamente.

La plataforma de Vanguard es básica en comparación, pero ten en cuenta que está destinada a inversores de compra y retención, no a traders activos. Necesita saltar a través de algunos aros para colocar operaciones, y tiene que abrir un ticket de operación para obtener cotizaciones en tiempo real (e incluso entonces, necesita actualizar la pantalla para actualizar la cotización). En general, la plataforma de negociación funciona para inversores de compra y retención, pero es predeciblemente corta para los operadores e inversores que desean una experiencia robusta y personalizable.

Experiencia móvil

Schwab proporciona sólidas aplicaciones móviles que ofrecen cotizaciones en tiempo real, tickets de trading, múltiples tipos de órdenes (incluidas órdenes condicionales), investigación en la aplicación y gráficos, incluidos indicadores, pero sin herramientas de dibujo. Puede intercambiar las mismas clases de activos en cualquiera de las plataformas, y sus listas de seguimiento son las mismas en la web y en dispositivos móviles (a menos que utilice la versión descargable de StreetSmart Edge y guarde la lista de seguimiento en su dispositivo local).

Vanguard también ofrece una aplicación móvil, pero está desactualizada y es liviana en términos de funciones en comparación con la de Schwab. No encontrará ninguna opción para gráficos y las cotizaciones se retrasan hasta que llegue a un ticket de pedido. Aún así, puede monitorear sus posiciones, analizar su cartera, leer las noticias y realizar pedidos básicos, lo que puede ser suficiente para los inversores de compra y retención.

Gama de ofertas

Charles Schwab ofrece todas las inversiones que esperaría de un gran corredor, incluidas acciones, bonos, futuros, Forex, opciones y acceso a criptomonedas (solo a través de futuros de Bitcoin). Las ofertas de Vanguard son comparativamente limitadas, pero deberían ser adecuadas para la mayoría de los inversores de compra y retención.

Tipos de Orden

Schwab es compatible con una amplia variedad de pedidos en el sitio web, StreetSmart Borde, y móviles, incluyendo condicional órdenes como una cancela la otra y uno-inicia-el-otro. Puede preparar pedidos para la entrada posterior y seleccionar el lote de impuestos cuando cierre parte de una posición (por ejemplo, costo promedio, FIFO, LIFO, etc.).). Vanguard, como era de esperar, solo admite tipos de órdenes que los inversores de compra y retención suelen usar: órdenes de mercado, de límite y de límite alto. No admite órdenes de escalonamiento para entradas posteriores; sin embargo, puede seleccionar lotes de impuestos específicos (incluidas las acciones parciales dentro de un lote) para vender.

Tecnología de negociación

Charles Schwab utiliza un enrutador patentado basado en ruedas para fines de gestión de pedidos, como manejar interrupciones de intercambio, realizar revisiones de calidad de ejecución en tiempo real y manejar mercados volátiles. La mayoría de los pedidos de acciones y opciones se envían a mayoristas externos (esto equilibra la calidad de ejecución con el ahorro de costos de Schwab). La información trimestral sobre la calidad de la ejecución se publica en el sitio web de Schwab.

La tecnología de enrutamiento de pedidos subyacente de Vanguard tiene un único enfoque: la mejora de precios. La compañía reporta una mejora de precios en pedidos de acciones de 0 0.85 por acción, una cifra muy alta para la industria. Ninguno de los corredores ofrece un simulador de comercio ni admite capacidades de backtesting.

Costos

Charles Schwab y Vanguard ofrecen comisiones de 0 0 por operaciones de capital, opciones y ETF en línea para clientes con sede en EE.UU., con tarifas de opciones por contrato de 0 0.65 y 1 1, respectivamente. Es posible que pague más en Schwab para comprar fondos mutuos fuera de la lista sin cargos (4 49.95 frente a la tarifa móvil de Vanguard de 0 0 a 5 50, según el saldo de su cuenta). Las operaciones asistidas por corredores cuestan 2 25.00 con Schwab y entre 0 0 y 2 25 (dependiendo del saldo de su cuenta) en Vanguard.

Los dos corredores generan ingresos por intereses a partir de la diferencia entre lo que se le paga en su efectivo inactivo y lo que ganan en los saldos de los clientes. Con cualquiera de los corredores, puede mover su efectivo a un fondo del mercado monetario para obtener una tasa de interés más alta. Actualmente, ganarás considerablemente más en Vanguard: 1,55% frente a solo 0,30% en Schwab. Sin embargo, Schwab tiene programas de préstamo de acciones en los que puede compartir los ingresos que genera al prestar las acciones en su cuenta a otros operadores o fondos de cobertura (generalmente para ventas cortas). Vanguard no comparte los ingresos que genera.

Servicios de investigación

Charles Schwab ofrece filtros flexibles para ayudarlo a investigar su próxima operación, incluido un filtro de ETF con más de 150 criterios, que incluyen clase de activos, rendimiento de fondos, rendimiento de distribución, categoría Morningstar, exposición regional y tenencias principales. También encontrará calculadoras, generadores de ideas y un conjunto de herramientas de gráficos de análisis técnico. El software Schwab StreetSmart Edge incluye investigación fundamental con noticias en tiempo real, ganancias de la compañía, dividendos y calificaciones.

Vanguard ofrece filtros básicos para acciones, ETFs y fondos mutuos, y puede ver productos de renta fija en una lista clasificable. Toda la investigación es propietaria, y las noticias de mercado son proporcionadas por MT Newswires y Associated Press. Hay varias herramientas enfocadas en la planificación de la jubilación. Los gráficos son limitados y no hay análisis técnico disponible, lo que se espera para un corredor que se centra principalmente en la inversión de compra y retención.

Análisis de cartera

Las ofertas de análisis de cartera de Charles Schwab incluyen acceso a información de margen y poder de compra en tiempo real, además de ganancias realizadas y no realizadas en tiempo real. Puede vincular las tenencias desde fuera de su cuenta para obtener una imagen completa de sus finanzas, calcular el impacto fiscal de las operaciones futuras y calcular la tasa interna de rendimiento (TIR). Un déficit es que no puede ver sus ingresos esperados de dividendos e intereses (puede hacerlo con Vanguard).

Vanguard tiene herramientas de análisis de cartera similares. Puede acceder a información de poder de compra y márgenes en tiempo real, tasa de rendimiento interna, ganancias no realizadas y realizadas e informes de impuestos. Puede combinar participaciones de fuera de su cuenta para obtener una imagen financiera general. Una cosa que falta es que Vanguard no le permite calcular el impacto fiscal de las operaciones futuras.

Educación

Schwab ofrece una amplia educación para inversores con sus transmisiones diarias en vivo de Schwab, investigaciones del Centro Schwab de Investigación Financiera, una variedad de artículos en la página de ideas Insights &, así como seminarios web y eventos en persona para inversores y comerciantes. La compañía ofreció más de 1000 eventos en vivo en 2019, incluidos 155 eventos enfocados en operadores. El contenido educativo de Vanguard se centra en ayudarlo a establecer y alcanzar sus metas financieras. La mayor parte del contenido está en forma de artículos, y se agregaron alrededor de 250 piezas nuevas en 2019.

Servicio al cliente

Charles Schwab ofrece soporte de línea telefónica 24/7 con acceso a corredores en vivo, además de chat en línea 24/7 con un agente en vivo. También puede visitar una de sus 345 sucursales para obtener ayuda en persona. Para los clientes minoristas que llaman al servicio de atención al cliente, Schwab dice que su tiempo de espera promedio en espera fue de 22 segundos en 2019.

En Vanguard, puede acceder al soporte telefónico (servicio al cliente y agentes) de 8 a.m. a 8 p. m. (Este) de lunes a viernes. El chat en vivo no es compatible, pero puedes enviar un mensaje seguro a través del sitio web después de iniciar sesión en tu cuenta. Vanguard también mantiene una presencia en Twitter y responde a las consultas en aproximadamente una hora. Vanguard dice que su tiempo de espera promedio varía según el grupo de servicio al cliente y la mesa de operaciones.

Seguridad

La seguridad de Charles Schwab y Vanguard está a la altura de los estándares de la industria. Puede iniciar sesión en cualquier aplicación con reconocimiento biométrico (facial o de huellas dactilares), y ambos corredores protegen contra pérdidas de cuentas debido a actividades no autorizadas o fraudulentas. Schwab tiene un seguro de exceso de Securities Investor Protection Corporation (SIPC) proporcionado por aseguradoras de Londres con un límite agregado de 6 600 millones, limitado a un retorno combinado a cualquier cliente de $150 millones, incluido efectivo de hasta $1.15 millones. La cobertura SIPC en exceso de Vanguard, también proporcionada por aseguradoras de Londres, proporciona a cada cliente 49,5 millones de dólares por valores y un límite de efectivo de 1,9 millones de dólares por cliente.

Hasta noviembre. en 2019, ninguna de las corredurías tuvo filtraciones de datos significativas reportadas por el Centro de Investigación de Robo de Identidad.

Nuestro veredicto

Charles Schwab y Vanguard son dos de los corredores más grandes del negocio, pero es importante tener en cuenta que atienden a diferentes tipos de inversores. Debido a su amplia gama de servicios y herramientas, Charles Schwab es una gran opción para inversores y operadores autodirigidos que desean una plataforma de negociación personalizable. Los inversores de compra y retención que valoran la simplicidad por encima de las campanas y silbatos, y que desean acceder a asesoramiento profesional y a algunos de los mejores fondos (y de menor costo) del negocio, pueden preferir Vanguard.