Una carta de crédito de reserva (SBLC) puede agregar una red de seguridad que garantiza el pago de un servicio completado o un envío de bienes físicos. Con tal arreglo, un banco garantiza el pago a un beneficiario si algo no sucede. El SBLC describe las condiciones que harían que el banco pagara.

Un banco que proporcione una carta de crédito debe ser un tercero desinteresado. Si el cliente del banco no cumple los términos específicos de un acuerdo, el banco, y no el cliente que no cumplió, paga al beneficiario. Debido a que se trata de crédito, el cliente en última instancia es responsable de reembolsar al banco.

Las SBLC, al igual que las cartas de crédito estándar, son útiles para el comercio internacional, así como para las transacciones nacionales, como los proyectos de construcción locales. Si algo imprevisto impide que se completen los términos de un acuerdo, el SBLC garantiza que se cumplan las obligaciones financieras con el beneficiario.

Ejemplos

Hay dos tipos principales de SBLC: los basados en finanzas y los basados en el rendimiento:

• Financieros: Un exportador vende bienes a un comprador extranjero, que promete pagar en un plazo de 60 días. Si el pago nunca llega, el exportador puede cobrar el pago del banco del comprador extranjero según los términos del SBLC. Antes de emitir la carta, el banco generalmente evalúa el crédito del comprador y determina que la empresa pagará al banco. Para los clientes cuyo crédito está en cuestión, los bancos pueden requerir garantías o fondos en depósito para su aprobación.
• Rendimiento: Un contratista se compromete a completar un proyecto de construcción dentro de un plazo determinado. Cuando llega la fecha límite, el proyecto no está completo. Con un SBLC en su lugar, el cliente del contratista puede exigir el pago al banco del contratista. Ese pago funciona como una multa para alentar la finalización a tiempo, fondos para traer a otro contratista para hacerse cargo de la mitad del proyecto o una compensación por los dolores de cabeza de lidiar con problemas.

Cómo funciona el proceso

Un importador hace un trato con un proveedor para enviarle 10.000 widgets a crédito abierto. La vendedora quiere proteger a su organización contra el incumplimiento de sus promesas por parte del importador y le pide que obtenga una carta de crédito como parte de su acuerdo.

El importador le pide a su banco un SBLC, y debido a que tiene excelente crédito y garantía, el banco emite la carta y la envía al banco del proveedor. Ella revisa la carta para asegurarse de que es aceptable y decide continuar con el trato.

Si el importador no cumple con sus obligaciones, el vendedor envía la documentación al banco del importador según lo requiere el SBLC. El banco del importador paga entonces al vendedor, y el importador tendrá que pagar a su banco.

Seguridad proporcionada

Al hacer que un banco de terceros sea responsable del pago, el beneficiario tiene más confianza en que recibirá el pago. Usando una transacción de exportación como ejemplo, hay numerosas razones por las que el comprador podría no pagar:

• El comprador tiene una crisis de flujo de efectivo y está esperando el pago de sus propios clientes.
• El comprador va a la quiebra.
• Los activos del comprador se congelan debido a inestabilidad política o disturbios.
• El comprador no está satisfecho con el vendedor.
• El comprador es deshonesto.

Un banco es financieramente más estable que la mayoría de los compradores, y el banco no se preocupa por disputas entre compradores y vendedores. En su lugar, el comprador y el vendedor aceptan ciertas condiciones que desencadenan el pago, y el banco sigue las instrucciones si ocurren esos eventos.

Se debe pagar un SBLC siempre y cuando el beneficiario cumpla con los requisitos de la carta y el banco siga operando. Si el beneficiario está preocupado por la estabilidad financiera del banco emisor, puede solicitar una carta de crédito confirmada. En ese caso, un banco en el que el beneficiario confía garantiza el pago en nombre de otro banco menos confiable.

SBLC Vs. Otras cartas de Crédito

Un SBLC es similar a una carta de crédito estándar: Un banco promete pagar a un beneficiario siempre que el beneficiario proporcione documentos y cumpla con los requisitos de la carta de crédito. Sin embargo, hay diferencias clave:

• Plan de respaldo: Un SBLC es una red de seguridad. Como la mayoría de las redes de seguridad, el objetivo es evitar su uso. Cuando a alguien le pagan con un SBLC, significa que algo salió mal. Con una carta de crédito estándar, por otro lado, todos los involucrados esperan y esperan que se produzca el pago. Por ejemplo, esas cartas pagan cuando un exportador entrega con éxito un envío a un importador.
• Aspecto de rendimiento: Los SBLC también son únicos porque pueden incluir un componente de rendimiento, o un rendimiento negativo, si lo prefiere. Si no se realiza un servicio, se paga al beneficiario.
• En el país: los SBLC se utilizan con frecuencia para transacciones nacionales. Estos pueden incluir todo, desde proyectos de construcción hasta recibir servicios de electricidad. Las cartas de crédito comerciales son más comunes en el comercio internacional.

Obtener un SBLC

Si necesita un SBLC, pida a su banco que emita uno. Lo más probable es que necesite trabajar con la división comercial o el departamento de comercio internacional del banco. Asegúrese de tomarse mucho tiempo para comprender cómo funciona el proceso y qué circunstancias lo hacen responsable del pago. Contrate a un abogado con experiencia para que revise los documentos con usted.

Si desea que otra persona use un SBLC, demándelo como parte de su acuerdo e insista en una carta de crédito irrevocable. Asegúrese de trabajar en estrecha colaboración con su banco y sus abogados para comprender las condiciones específicas para cobrar el pago. Las cartas de crédito son complicadas y cumplir con todos los requisitos es difícil. Si no cumple con un requisito menor, podría perder su derecho a recibir un pago, lo que podría ser desastroso.