Cuando la mayoría de la gente piensa en PayPal, no piensa en el crédito. Pero la compañía no es solo una plataforma para enviar dinero a la gente y comprar en línea. Un brazo del servicio de pago también ofrece tarjetas de crédito y líneas de crédito.

Las tarjetas de crédito de PayPal funcionan como cualquier otra tarjeta. Pero la compañía también ofrece crédito de PayPal, que funciona de manera un poco diferente. Así es como funciona.

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¿Qué es el crédito de PayPal y cómo funciona?

El crédito de PayPal es una línea de crédito no garantizada que puede solicitar y utilizar en línea en cualquier lugar en el que se acepte PayPal. Su línea de crédito está vinculada a su cuenta de PayPal. Puede configurarlo como su método de pago predeterminado, al igual que lo haría con una tarjeta de débito o crédito.

A diferencia de las tarjetas de crédito de PayPal, el crédito de PayPal no ofrece recompensas. Pero ofrece algunas ofertas de pago especiales, como términos más largos sin intereses.

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Para compras de 9 99 o más, el Crédito de PayPal ofrece a los usuarios hasta seis meses para pagar el saldo sin intereses, dice Susan Schmidt, vicepresidenta de crédito al consumidor de PayPal Credit. Algunos minoristas también ofrecen ofertas especiales que extienden el período sin intereses.

Si no lo paga dentro del período requerido, deberá intereses sobre todo el período de reembolso. Por lo tanto, puede ser inteligente hacer un plan de pago que le deje al menos un mes de sobra, dice Bruce McClary, vicepresidente de comunicaciones de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio.

Para compras de 3 30 o más, algunos comerciantes le permiten dividir eso en tres pagos mensuales y sin cargos de interés. Con esta característica, tampoco hay interés retroactivo, dice Schmidt.

Es posible usar el crédito de PayPal para enviar dinero a amigos y familiares, pero no es barato. Al igual que lo haría con una tarjeta de débito o crédito, tendrá una tarifa de transferencia única del 2.9% del monto total enviado, más una tarifa plana de 30 centavos. También comenzará a adeudar intereses sobre este pago de inmediato porque PayPal lo trata como un anticipo en efectivo.

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¿Dónde solicita crédito de PayPal?

Puede solicitar en línea a través del sitio web de PayPal o a través de tiendas en línea que aceptan PayPal. Cuando seleccione PayPal como método de pago, tendrá la opción de solicitar Crédito de PayPal. Una vez que solicite, la compañía revisará su historial de crédito, y muchos clientes recibirán una «respuesta en menos de un minuto», dice Schmidt.

«Los clientes pueden solicitar un aumento de la línea de crédito a través de la aplicación de PayPal, el sitio web o llamando al servicio de atención al cliente», según Julia Bass, portavoz de PayPal Credit.

¿Cuáles son los costos y tarifas asociados con el Crédito de PayPal?

A partir de marzo de 2020, la tasa APR variable es del 25,49%, según Tom Hunter, portavoz de PayPal. Esta es una TAE típica para alguien que es nuevo en el crédito, dice McClary. Actualmente, el APR promedio de tarjetas para consumidores con mal crédito es del 24.43%, mientras que el APR promedio de tarjetas de recompensas es del 16.03%. Si tiene un historial establecido y una puntuación superior a 650, y especialmente si su puntuación está en los 700 o más altos, es probable que obtenga tarifas más bajas y mejores beneficios en otro lugar, agrega McClary.

Los cargos de crédito de PayPal son de 2 28 o 3 39 por cargos por pagos atrasados, dependiendo de su historial de pagos, siempre y cuando ese cargo por pagos atrasados no exceda el saldo adeudado. Si el monto adeudado es de 2 28 o menos, el cargo por atraso no excederá de 5 5.

¿Hay un límite en cuanto a la cantidad de dinero que puedes gastar con el Crédito de PayPal?

Al igual que otras líneas de crédito, la cantidad para la que puede calificar depende de su crédito individual y sus circunstancias. Las líneas de crédito pueden ser de 2 250 a 2 20,000, dice Schmidt.

Si tiene varias compras, ¿cómo decide el Crédito de PayPal cómo asignar un pago?

Con tantos tipos diferentes de compras que puede realizar con Crédito de PayPal, cada uno con diferentes cálculos de intereses y ventanas de pago, su método para calcular el orden de compras (y las tarifas) puede ser un poco complicado.

Normalmente, la cantidad mínima adeudada pagará primero los pagos planificados en compras de Pago fácil, seguido de intereses. Cualquier cantidad por encima de la cantidad mínima adeudada pagará el saldo con la tasa de interés más alta. Si tiene una compra con un período de interés diferido a punto de expirar, su pago puede asignarse a ese saldo después de cualquier compra de pago Fácil programada, de acuerdo con los términos y condiciones de PayPal Credit.

Si necesita simplificar las cosas, puede optar por usarlo para una compra a la vez, dice McClary.

¿El crédito de PayPal ofrece alguna protección al comprador para mercancías perdidas, dañadas o no entregadas?

«PayPal proporciona protección de compra para cubrir todas las compras elegibles», dice Bass. «Se aplica cuando se cobra a los usuarios por algo que no compraron, si el pedido nunca llega o si el pedido llega pero es significativamente diferente de lo que se describió.»

Según Bass, los clientes deben informar el problema dentro de los 60 días y tener una cuenta al día para presentar una reclamación.

Para hacerlo, puede llamar o enviar un formulario a través del sitio. En ese momento, PayPal «investigará el problema de la transacción y reembolsará el costo total de las compras elegibles más el envío original», dice.

Los clientes también pueden presentar una disputa a través del banco de crédito de PayPal, Synchrony Bank.

«Si presenta una disputa a través de Synchrony Bank que se aprueba posteriormente, la transacción ya no está cubierta por la protección de compra de PayPal», dice Bass.

Pero si la compra inicial se debió a un error del usuario, como pagar a la persona equivocada o escribir la cantidad incorrecta, su único recurso es pedirle al destinatario que devuelva el dinero, según el sitio.

¿El crédito de PayPal está protegido contra pérdida, fraude y robo?

Si alguien usa la cuenta sin su permiso, usted no será responsable de los cargos, de acuerdo con el sitio de la compañía, siempre que informe el robo dentro de los 60 días.

«No vamos a responsabilizar a los clientes de ningún tipo de adquisición de cuentas», dice Schmidt.

El crédito de PayPal te responsabilizará, sin embargo, de los cambios realizados por alguien a quien una vez permitiste usar la cuenta.

¿Qué tipo de funciones de seguridad ofrece PayPal Credit?

PayPal envía a los usuarios un correo electrónico cada vez que se utiliza la línea de crédito, que contiene el total de la compra y el comerciante, al igual que lo hace con otros métodos de pago.

Desea prestar atención a esos correos electrónicos, dice Eva Velásquez, presidenta y Directora Ejecutiva del Centro de Recursos para el Robo de Identidad. Si recibe uno por una compra que no realizó, notifique a la compañía de inmediato, sin importar cuán pequeña sea la transacción, insta.

Los delincuentes pueden hacer pequeñas compras fraudulentas para ver si una cuenta está activa. Pero esos pequeños cargos también pueden servir como un sistema de alerta temprana para los consumidores, siempre y cuando vea las notificaciones, señala Velásquez.

¿Dónde se puede utilizar el crédito de PayPal?

Solo puede usar el crédito de PayPal en línea con minoristas que acepten PayPal. Pero es posible que pueda usarlo en la tienda en el futuro, según Schmidt.

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¿Puedes hacer una transferencia de saldo con crédito de PayPal?

No puedes transferir un saldo de otra tarjeta a tu cuenta de crédito de PayPal.

«El crédito de PayPal no tiene una función de transferencia de saldo», dice Bass.

También declaró que los clientes no pueden transferir un saldo de crédito de PayPal a otra tarjeta. Los clientes deben pagar su saldo a través de PayPal o con una cuenta bancaria.

¿Las transacciones de crédito de PayPal son públicas?

No. La compañía comparte datos sobre usted con sus afiliados y socios, pero nunca con fines de marketing, dice Hunter.

¿El crédito de PayPal te ayuda a crear crédito?

En 2019, PayPal Credit comenzó a informar a las agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Por lo tanto, si tiene un perfil de crédito delgado, puede ayudarlo a crear crédito, siempre y cuando pague las facturas a tiempo y mantenga su uso bajo.

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¿Necesita seguridad adicional en su dispositivo?

Al usar crédito de PayPal – o cualquier otro método de pago en línea, es inteligente mantener sus programas de seguridad actualizados y abstenerse de usar redes públicas o computadoras.

• Habilite el reconocimiento de PIN, huella digital o facial si su dispositivo lo ofrece, dice Velásquez. De esa manera, si alguien se va con tu dispositivo, no tendrá acceso inmediato a tus cuentas financieras.
• Active la autenticación de dos factores, dice John Breyault, vicepresidente de políticas públicas, telecomunicaciones y fraude de la Liga Nacional de Consumidores. De esa manera, los delincuentes potenciales tendrán que hacer más que obtener su dirección de correo electrónico y adivinar su contraseña.
• No comparta cuentas. Si lo hace, los prestamistas y las instituciones financieras podrían responsabilizarlo por los cargos de otra persona, incluso los que usted no autorizó.
• Use contraseñas «únicas y seguras» para cada cuenta financiera o de compras, dice Velásquez. «Y no guardes la contraseña» en tu dispositivo, agrega.
• Cierra sesión en tu cuenta después de cada transacción. Y borre su historial y cookies para mayor seguridad.