¿Qué es un chip de tarjeta de crédito?

En octubre de 2015 se produjo un gran cambio en las tarjetas de crédito. Los consumidores estadounidenses se unieron a sus homólogos canadienses y europeos para cambiar de tarjetas de «deslizar y firmar» a tarjetas de «chip y firma» equipadas con chips EMV.

Este cambio incluyó el cambio de responsabilidad EMV. Esto transfirió la responsabilidad por transacciones fraudulentas falsificadas del emisor al comerciante si la tarjeta tiene un chip EMV y el comerciante no admite transacciones con chip EMV. Desde entonces, los comerciantes han tenido un incentivo real para apoyar la tecnología de chips EMV.

Estas tarjetas se pueden identificar por el pequeño chip EMV de color plateado u dorado incrustado en la cara de la tarjeta (generalmente lo encontrará a la izquierda, justo encima de los números).

Lo más probable es que no tenga que buscar mucho para encontrar uno, y probablemente ya tenga uno en su billetera.

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• ¿Qué significa EMV?
• ¿Por qué te importa tener un chip de tarjeta de crédito?
• Chip y firma vs chip y PIN: ¿Cuál es la diferencia?
• Explicación de la seguridad del chip EMV
• Otras formas de protegerse del fraude con tarjetas de crédito

¿Qué significa EMV?

EMV es un acrónimo de Europay, Mastercard y Visa. El chip EMV es el estándar global utilizado para los chips de tarjetas de crédito en todo el mundo, y más del 90 por ciento de las transacciones con tarjeta presente en Europa, Canadá, América Latina, África y Oriente Medio son ahora EMV.

¿Por qué te importa tener un chip de tarjeta de crédito?

En un sentido práctico, tener un chip EMV en su tarjeta de crédito cambia la forma en que realiza sus compras. Como probablemente ya haya experimentado, los comerciantes ahora generalmente le piden que inserte su tarjeta en un lector de chips en lugar de deslizar la banda magnética en la parte posterior de la tarjeta.

Pero el chip EMV significa mucho más que una forma de pago diferente. El método de procesamiento del chip hace que sus transacciones sean más seguras y puede ayudar a reducir el fraude con tarjetas de crédito. Más sobre eso más adelante, pero primero hablemos de los diferentes tipos de tarjetas con chip que puede encontrar.

Chip y firma vs chip y PIN: ¿Cuál es la diferencia?

Las tarjetas con chip actualmente vienen en dos formas diferentes en los Estados Unidos.La mayoría de las tarjetas se consideran tarjetas con chip y firma. Después de insertar su tarjeta en un lector de chips, es posible que se le pida que firme su compra.

El otro tipo de tarjeta con chip es una tarjeta con chip y PIN. Estas tarjetas le piden que ingrese un PIN (número de identificación personal) para completar su compra. Cuando un comerciante no admite la entrada de PIN, es posible que se le pida que firme la compra.

En el pasado, era muy importante tener una tarjeta con chip y PIN cuando viajaba por Europa y otros lugares en el extranjero. Esto se debe a que necesitaba un PIN para completar las transacciones en quioscos no tripulados, como los de las estaciones de tren. Sin embargo, este no es un problema tan generalizado como solía ser, ya que muchos quioscos ahora le permitirán omitir el mensaje de PIN.

Sin una tarjeta con chip y PIN, todavía puede haber algunos casos en los que tenga que usar la moneda local o encontrar un cajero para completar su transacción. Si viaja con frecuencia, es posible que necesite una tarjeta con chip y PIN en algún momento.

¿Las tarjetas con chip y firma son tan seguras como las tarjetas con chip y PIN?

Las tarjetas con chip y firma se consideran menos seguras porque dependen de los comerciantes para verificar que su firma coincida con la que se encuentra en el reverso de su tarjeta. Las tarjetas con chip y PIN son más difíciles de usar de forma fraudulenta, ya que los delincuentes deben conocer su PIN para completar una transacción. Sin embargo, incluso sin necesidad de un PIN, se dice que las tarjetas basadas en chip son más seguras que las tarjetas de crédito sin chip.

Explicación de la seguridad del chip EMV

Como explica Chris Allen, fundador de la empresa de tecnología enfocada en el negocio FirmTree, las tarjetas magnéticas de deslizamiento representan un riesgo de seguridad considerable. «(Los comerciantes) simplemente necesitan el número de tarjeta y la fecha de vencimiento para completar la transacción», señala.

Debido a que se utiliza el mismo conjunto limitado de números para autenticar cada transacción, es más fácil para los ladrones robar esos números y hacer tarjetas falsificadas con esos datos robados.

Por otro lado, «las tarjetas con chip EMV proporcionan más seguridad que las tarjetas con banda magnética y firma debido al código único que se crea para cada transacción con tarjeta de crédito.»Este código aleatorio de una sola vez está encriptado y es extremadamente difícil de duplicar para los delincuentes sin equipos costosos.

hasta ahora, el cambio parece estar funcionando. Según Visa, el número total de dólares robados mediante fraude se redujo un 58 por ciento en diciembre de 2016 en comparación con el año anterior. Esta mejora fue para los comerciantes que se actualizaron a la tecnología de chip EMV.

Otras formas de protegerse del fraude con tarjetas de crédito

Protegerse del fraude con tarjetas de crédito requiere vigilancia. «Los consumidores deben vigilar sus estados de cuenta de tarjetas de crédito e informes de crédito», dice Allen.

Informe inmediatamente de cualquier compra que no reconozca y haga un seguimiento para asegurarse de que no está en el gancho de ninguna transacción fraudulenta.

También querrá asegurarse de proteger su número de tarjeta de crédito. Los estafadores a menudo intentan engañar a los consumidores desprevenidos creando correos electrónicos de aspecto oficial que piden los detalles de la tarjeta de crédito, por lo que siempre verifique la fuente antes de hacer clic en un enlace o responder a un correo electrónico con información personal confidencial.

Resultado final

La seguridad de las tarjetas de crédito sigue mejorando, y los chips EMV representan una parte significativa de esa mejora. Sin embargo, es importante tener en cuenta que nunca estás completamente a salvo del riesgo. Si bien las transacciones en persona con una tarjeta con chip generalmente son más seguras, los delincuentes pueden recurrir a transacciones más vulnerables sin tarjeta, como compras por Internet o por teléfono, para seguir estafando a los consumidores.

En el caso desafortunado de que usted sea víctima de fraude, su responsabilidad por fraude con tarjeta de crédito se limita a 5 50 según la Ley de Facturación de Crédito Justa. Esa es una buena noticia, pero la sensación de que alguien viola su crédito e información personal puede ser más difícil de superar que una pérdida de 5 50.

la moraleja de La historia? Esté atento a los fraudes al revisar los estados de cuenta de su tarjeta de crédito e informe de cualquier cosa que parezca un poco sospechosa.

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