Los elementos negativos, como los pagos atrasados, pueden dejar un impacto duradero en su informe de crédito y puntaje. Desafortunadamente, las ejecuciones hipotecarias son particularmente dañinas, incluso si ya se está recuperando financieramente de un impago en una casa anterior.

Aunque puede ser difícil eliminar prematuramente una ejecución hipotecaria, no es imposible. Si estás cerca de la fecha en la que debería entregarse automáticamente, también puedes considerar esperar. No importa el plan de ataque que elijas, te guiaremos paso a paso para descubrir el mejor curso de acción.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener una ejecución hipotecaria de su informe de crédito?

Cuando esté decidiendo la mejor manera de eliminar la ejecución hipotecaria de su informe de crédito, verifique la fecha para ver cuándo debería caerse naturalmente. En la mayoría de los casos, está programado para permanecer allí durante siete años a partir de la fecha en que se presentó la ejecución hipotecaria. Si usas la fecha de tu primer pago perdido como punto de referencia, te decepcionará. Revise su documentación anterior y averigüe cuándo fue la fecha de presentación.

A partir de ahí, averigüe qué tan cerca está de alcanzar el umbral de siete años. Es posible que esté relativamente cerca de que lo dejen. Si ese es el caso, puede valer la pena simplemente esperar en lugar de pasar por el proceso de disputa. Revise sus metas financieras y vea si es posible esperar a tomar cualquier decisión que se vería afectada por tener una ejecución hipotecaria en su informe de crédito.

Por ejemplo, ¿podría posponer la solicitud de una nueva tarjeta de crédito o préstamo? Usted podría calificar para una mejor tasa si no tiene mucho más que esperar para obtener ese impulso para su puntaje de crédito.

Sin embargo, si no estás cerca de la marca de siete años, es posible que puedas tomar el asunto en tus propias manos.

¿Cómo puede eliminar una ejecución hipotecaria de su informe de crédito antes de tiempo?

Es posible solicitar la eliminación anticipada de una ejecución hipotecaria en su informe de crédito. Si bien no hay una solución infalible, hay tres estrategias específicas que puede emprender para aumentar sus posibilidades de éxito.

Aquí está nuestro proceso paso a paso para eliminar esa ejecución hipotecaria de su informe de crédito para siempre.

#1: Verifique si hay inexactitudes

Al igual que haría para cualquier otra disputa de artículo negativo, debe ver si hay algún error relacionado con su ejecución hipotecaria que figure en su informe de crédito. Comience ordenando sus tres informes de crédito de Experian, Equifax y TransUnion. Tiene derecho a estos de forma gratuita una vez cada 12 meses, así que aproveche este beneficio en AnnualCreditReport.com. Con sus copias en la mano, revise cada línea de la lista de ejecuciones hipotecarias para verificar la precisión.

No te limites a mirar el monto del saldo, consulta todos y cada uno de los detalles que rodean tu cuenta.

Eso significa revisar todas las fechas asociadas con la ejecución hipotecaria, el número de cuenta e incluso el nombre del prestamista. Si encuentra algo que está representado incorrectamente, está listo para presentar una disputa con cada una de las tres agencias de crédito. Una vez que reciban su carta, deben solicitar la verificación de la información dentro de los 30 días.

¿Qué sucede si la información de ejecución hipotecaria no se verifica dentro de ese período de tiempo?

Debe eliminarse de su informe. Si verifican la información relacionada con el error, son igualmente responsables de actualizar su informe de crédito para reflejar los datos precisos.

#2: Comuníquese directamente con el Prestamista

Incluso si el primer paso no funciona, aún tiene más formas de intentar que se elimine su ejecución hipotecaria. Lo siguiente que hay que hacer es escribir directamente al prestamista hipotecario que inició el procedimiento de ejecución hipotecaria. Al igual que lo hizo con las agencias de crédito, cite cualquier inexactitud que aparezca en su informe de crédito. Sea enérgico y rotundo dígales que retiren la entrada dentro de los 30 días.

A menudo, los prestamistas no pueden verificar la información debido a un mantenimiento de registros deficiente, especialmente si la deuda se ha pasado a varios cobradores. Alternativamente, pueden estar demasiado ocupados para hacer una política para investigar cada solicitud de verificación que entra por sus puertas.

De cualquier manera, usted puede beneficiarse de cualquiera de estos escenarios si su prestamista elimina su ejecución hipotecaria de su informe de crédito directamente. Como siempre con cualquier disputa de crédito, asegúrese de mantener copias en papel de todas y cada una de las comunicaciones entre usted y el prestamista. Esto ayuda a aclarar cualquier acuerdo que pueda ser cuestionado más adelante.

#3: Obtenga Ayuda Profesional para la Reparación de Crédito

Una cosa que debe tener cuidado al disputar una ejecución hipotecaria suena frívola. Si lo hace, la oficina de crédito tiene motivos para desestimar su solicitud. Para asegurarse de presentar el caso más sólido posible, considere trabajar con una empresa profesional de reparación de crédito. Cuando utiliza una empresa de buena reputación, puede aprovechar a profesionales legales que entienden las complejidades de la Ley de Informes de Crédito Justos y otras leyes del consumidor.

Por lo general, puede obtener una consulta gratuita antes de comprometerse a hacerse una idea de si podrán ayudar o no a su caso específico. Si pueden, usted sabe que sus posibilidades de eliminar esa ejecución hipotecaria para siempre han mejorado mucho. Una empresa de reparación de crédito cuenta con procesos impulsados por el éxito para crear una estrategia a la medida de usted, pero también basada en resultados comprobados del pasado.

¿Cuánto perjudica una ejecución hipotecaria su puntaje de crédito?

Una ejecución hipotecaria puede tener un impacto importante en su puntaje de crédito. Desafortunadamente, cuanto mejor sea su puntaje de crédito, mayor será el daño causado por tener un artículo tan serio agregado a su informe. Prepárese para una caída en cualquier lugar entre 85 y 160 puntos con la escala FICO.

Además de su puntaje más bajo, una ejecución hipotecaria puede dificultar el acceso a un nuevo crédito, especialmente al principio. Independientemente de cuál sea su puntaje, los prestamistas y las compañías de tarjetas de crédito automáticamente dudarán en emitir un nuevo crédito.

Afortunadamente, los efectos crediticios de una ejecución hipotecaria no duran para siempre, especialmente si implementa un plan de reparación de crédito de inmediato. Eso significa pagar cualquier otra deuda que tenga y hacer pagos a tiempo de sus otras facturas para reconstruir su historial de pagos positivo.

A pesar de que la ejecución hipotecaria podría permanecer en su informe de crédito durante siete años, su impacto en su puntaje en realidad comienza a disminuir más y más cada año. Por lo tanto, si bien es probable que experimente una gran caída cuando se agregue la ejecución hipotecaria por primera vez, el daño a su puntaje continúa disminuyendo a pesar de que los prestamistas puedan ver ese artículo en la lista. Lleva tiempo, pero con un poco de paciencia y un comportamiento financiero positivo constante, comenzará a reconstruir su crédito y a volver a encarrilarse.

¿Puede comprar una casa con una ejecución hipotecaria en su informe de crédito?

En muchos casos, no es necesario esperar los siete años completos para que una ejecución hipotecaria se caiga de su informe de crédito para comprar una casa nueva. Dependiendo del tipo de hipoteca que elija, podría calificar para un nuevo préstamo hipotecario en tan solo dos o tres años a partir de la fecha de presentación.

Tendrá más posibilidades de calificar si su ejecución hipotecaria fue el resultado de una dificultad financiera, como una enfermedad médica, divorcio o desempleo. Si su ejecución hipotecaria fue el resultado de una mala administración financiera o una hipoteca de tasa ajustable alta, es posible que tenga que esperar más tiempo.

Tendrá mejor suerte con un préstamo respaldado por el gobierno, como una FHA, en comparación con una hipoteca convencional. Si usted es serio acerca de poner sus metas de ser propietario de vivienda en la vía rápida, considere hablar con un prestamista hipotecario sobre su situación. De esa manera, puede hacerse una idea de lo que necesita hacer para calificar, cuáles son sus opciones y qué tan rápido puede comenzar a aplicar.

Además, puede tener una idea más clara de qué tipo de tasas y términos esperar, ya que un historial de ejecuciones hipotecarias casi con certeza hará que obtenga tasas de interés más altas. Cuando habla directamente con un prestamista solo para recopilar información, puede obtener muchos más detalles de los que obtendría al solicitar en línea. Tampoco tiene que preocuparse de que una aplicación arrastre su puntuación aún más hacia abajo.

En resumen

Una ejecución hipotecaria ciertamente puede sentirse como un evento devastador de la vida, pero no tiene que sufrir sus efectos para siempre. No solo es posible eliminar la ejecución hipotecaria de su informe de crédito temprano, sino que también es posible seguir adelante con su vida y comenzar a trabajar hacia nuevas metas.

En lugar de sentirse bloqueado por una ejecución hipotecaria pasada, cree un plan integral para seguir adelante. Pruebe nuestras tres estrategias para obtener ese elemento negativo de su informe de crédito. Al mismo tiempo, asegúrese de entender cómo funciona su puntaje de crédito para que pueda implementar las decisiones financieras que lo ayudarán a reconstruir su crédito de manera integral con el tiempo.