Comprar una casa embargada es una forma en que los propietarios potenciales pueden ahorrar un poco de dinero: es probable que una casa embargada se venda a un precio más barato que otras casas en el mercado, por lo que es posible que pueda obtener una buena oferta y mantener los pagos de su hipoteca generalmente bajos. Si bien hay algunas cosas que debe saber sobre la compra de una casa embargada, en su mayor parte el proceso es muy similar a comprar cualquier otra propiedad. Para obtener ayuda sobre cómo incluir una compra de ejecución hipotecaria en su presupuesto y otras cuestiones financieras, considere trabajar con un asesor financiero.

Casa embargada: Cómo Comprar Una

Paso 1: Obtenga la aprobación previa para una Hipoteca

Antes de comenzar a comprar una ejecución hipotecaria en subastas de ejecución hipotecaria o listados REO, asegúrese de que puede obtener una hipoteca. Comprar con efectivo es la forma más segura de asegurar una propiedad, pero esa no es una opción para la mayoría de los compradores de vivienda. Si planea usar un préstamo para comprar una ejecución hipotecaria, querrá precalificarse y obtener la aprobación previa antes de comenzar a buscar.

La aprobación previa le dará las tasas y los términos de su hipoteca antes de presentar una oferta. Puede ayudarte a demostrar que eres un comprador serio. Si bien puede pensar que obtener una hipoteca a través del banco que vende la propiedad es su única opción, no lo es. El prestamista trata la ejecución hipotecaria y el nuevo préstamo como transacciones completamente separadas, y lo son. Como resultado, no es más fácil ni ventajoso usar el mismo banco, a menos que las tasas y los términos tengan sentido para usted. Encontrar el prestamista hipotecario perfecto no tiene que ser difícil.

Paso 2: Encuentre un Corredor Hipotecario o Agente de Bienes Raíces

Si es un comprador de ejecución hipotecaria por primera vez, querrá usar un agente de bienes raíces versado en REOs. Puede pensar que ahorrar en tarifas y hacerlo usted mismo es la opción inteligente. Pero a largo plazo, un agente puede ahorrarle tiempo, dinero y frustración.

Muchos corredores y agentes hipotecarios tienen años de experiencia en su haber y pueden guiarlo hacia propiedades que cumplan con sus especificaciones. Como siempre, al elegir a un profesional para trabajar, busque capacitación, testimonios, reseñas y otros indicadores de conocimiento y experiencia.

Paso 3: Compre una Casa Embargada

Ya sea que haga una oferta en una subasta o negocie una REO a través de su agente, el tercer paso es la ejecución. Esto es cuando usted pone una oferta en una casa que se ajuste a su presupuesto. Querrá asegurarse de que su presupuesto ahorre espacio para inspecciones, costos de cierre, seguros, impuestos a la propiedad, reparaciones y renovaciones. Si encuentra algo en la parte superior de sus medios al comprar una ejecución hipotecaria, es posible que no pueda cubrir todos los gastos necesarios.

Puede encontrar listados de subastas de bienes raíces en línea, a través de agentes de bienes raíces, en periódicos locales y en el ayuntamiento o la corte de su localidad. Puede encontrar listados de REO directamente a través de bancos y a través de sitios inmobiliarios más grandes como Zillow.

Paso 4: Pague por una Inspección y Resuelva embargos

Una vez que haga una oferta por la casa, tendrá un período en el que podrá organizar inspecciones. Si está permitido, puede que le parezca prudente inspeccionar la propiedad antes de hacer una oferta para comprar una ejecución hipotecaria. En general, las inspecciones cuestan entre $400 y 8 800, dependiendo de las opciones que elija. Para una casa embargada, querrá una inspección completa de la casa, que incluya complementos como un control de termitas y radón, junto con una evaluación de alcantarillado y línea de agua. Cuanto más sepa por adelantado sobre el estado de la casa, mejor.

En cuanto a la resolución de embargos, muchas propiedades embargadas tienen más de un préstamo. El propietario anterior puede haber tenido un préstamo a cuestas de un prestamista diferente al préstamo principal. Una compañía de títulos de crédito de buena reputación puede ayudarlo a resolver los embargos y desenredar cualquier conflicto potencial antes de seguir adelante con el préstamo. Si todo se comprueba, pase al cierre y las llaves de la casa serán suyas.

Paso 5: Renovar, Reparar y Mudarse

Una vez que finalice la logística para comprar una ejecución hipotecaria, es hora de que comience el trabajo. Muchas propiedades embargadas requieren reparaciones extensas para cumplir con el código. El trabajo puede variar desde mejoras eléctricas y reparaciones de plomería hasta reemplazos de techos a gran escala y trabajos de cimentación. Su inspección debe descubrir la mayor parte del trabajo que debe hacerse. Una vez que haya terminado de arreglar su casa embargada, es hora de mudarse.

Casa embargada: Definición

Cuando un propietario de vivienda no realiza los pagos de la hipoteca, los prestamistas tienen la opción de confiscar una casa, un proceso conocido como ejecución hipotecaria. Al igual que un préstamo de automóvil está vinculado a la garantía, el vehículo, su hipoteca está vinculada a su propiedad. Si no realiza los pagos, su prestamista tiene el derecho de confiscar la garantía: su casa. En algunos estados, la ejecución hipotecaria es un proceso legal largo que puede llevar años. En otros, puede tomar menos de unos pocos meses y eludir por completo el sistema judicial.

Tipos de casas embargadas

Hay esencialmente dos categorías de casas embargadas: casas de propiedad bancaria y propiedades de propiedad de bienes raíces (REO). Tanto las casas propiedad de un banco como las de REO están bajo la propiedad del prestamista, que, en muchos casos, es un banco. La única distinción es en qué etapa se encuentra la ejecución hipotecaria.

Las casas propiedad de bancos están en el centro de la ejecución hipotecaria, lo que significa que el propietario ha dejado de hacer pagos. A su vez, el prestamista ha iniciado el proceso legal para sacarlo de la casa. Las casas embargadas son «propiedades propiedad de un banco» que eventualmente van a subasta, donde el banco intenta recuperar el dinero para la propiedad.

Si la casa no se vende, sigue siendo propiedad del banco, pero ahora se conoce como una casa REO. Las propiedades REO ya han pasado por el proceso de subasta y siguen sin venderse. El banco o prestamista retiene la propiedad e intenta vender estas propiedades, a menudo a través de agentes de bienes raíces REO.

Línea de fondo

Comprar una ejecución hipotecaria no es para todos. Se necesita trabajo para asegurar la financiación y llevar a cabo las renovaciones necesarias para que las casas embargadas cumplan con el código. Eso puede ser una carga de trabajo pesada y costosa. Dicho esto, si ha hecho la investigación, sopesado los pros y los contras y tiene su corazón puesto en un buen negocio, adelante. Es un camino más difícil para ser propietario de vivienda que comprar un lugar listo para mudarse, pero puede ahorrarle una gran cantidad de dinero si lo hace bien.

Consejos para la búsqueda de su vivienda

• Si planea comprar una ejecución hipotecaria utilizando un préstamo gubernamental especializado, como un préstamo VA, un préstamo FHA o un préstamo USDA, asegúrese de investigar antes de sumergirse en el mercado de ejecuciones hipotecarias. Los préstamos del gobierno vienen con ciertos estándares de vivienda que cumplir. Eso significa que no podrá obtener cualquier casa embargada. En general, tendrá que estar en forma relativamente decente.
• Incluso antes de comenzar la búsqueda del hogar, es importante saber cuánta casa puede pagar. Comenzar la búsqueda de la casa con un número en mente puede ayudar a mantener sus expectativas adaptadas a lo que realmente puede pagar.Comprar una casa es una inversión masiva, y un asesor financiero puede ayudarlo a encajarla en sus planes a largo plazo. Para encontrar un asesor financiero fiduciario, visite la herramienta de emparejamiento de asesores financieros de SmartAsset y responda nuestro breve cuestionario. A partir de aquí, se le emparejará con hasta tres asesores en su área que están equipados para manejar sus necesidades.