Cuando se trata de planificación patrimonial, muchas personas crean un testamento para que sus activos se distribuyan después de que fallezcan. Pero hay otro aspecto de la planificación patrimonial que puede ofrecer beneficios únicos para usted y su familia: un fideicomiso.

Un fideicomiso es un contrato legal, redactado por un abogado, con un fideicomisario designado que garantiza que sus activos se gestionen de acuerdo con sus deseos, tanto durante su vida como después de su muerte. Si bien las personas generalmente establecen un fideicomiso durante su vida, también puedes estipular en tu testamento que deseas crear un fideicomiso después de tu muerte.

Aquí hay cinco beneficios de agregar un fideicomiso a su cartera de planificación patrimonial:

Los fideicomisos evitan el proceso de sucesión

Mientras que los activos controlados por usted tendrán que pasar por una sucesión para ser verificados y distribuidos de acuerdo con sus deseos, los activos fiduciarios generalmente no lo hacen. Cuando establece un fideicomiso durante su vida, solo necesita tratar con su abogado y su fideicomisario para ejecutar el acuerdo.

La privacidad es importante si desea mantener los asuntos financieros de su familia fuera de la vista del público. Además, al evitar el proceso de sucesión, los fideicomisos a menudo son una forma más rápida y sencilla de distribuir sus activos cuando muere. Incluso puede decidir que su testamento declare que cualquier activo que se mantenga fuera de un fideicomiso preexistente en el momento de su muerte se transfiere al fideicomiso cuando fallece. Cuando se trata de la muerte de un ser querido, o la transferencia de activos de una persona a otra, es probable que desee que el cambio sea lo más transparente y privado posible. Crear un fideicomiso puede ayudarte a lograr ambos objetivos.Los fideicomisos

pueden proporcionar beneficios fiscales

Los fideicomisos pueden ser revocables o irrevocables, lo que significa esencialmente que pueden modificarse después de su creación, o no. Un fideicomiso revocable le da la opción de hacer cambios en él después de que se firme, pero, dependiendo de sus términos, puede o no conducir a ventajas fiscales más adelante.

Un fideicomiso irrevocable, sin embargo, es uno que generalmente no puede cambiar después de que se firme el acuerdo, y establecer este tipo de fideicomiso puede generar beneficios fiscales de transferencia porque ha transferido activos de su patrimonio. Las contribuciones al fideicomiso generalmente están sujetas a los requisitos del impuesto sobre donaciones durante su vida. Sin embargo, si se cumplen ciertas condiciones, los activos colocados en este tipo de fideicomiso (y la apreciación de esos activos a lo largo del tiempo) se protegerán del impuesto sobre el patrimonio después de su muerte.

Además de la financiación inicial, puede hacer una donación anual de exclusión (actualmente de hasta 1 15,000 para individuos o $30,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta) a un fideicomiso irrevocable cada año sin tener que pagar un impuesto adicional sobre donaciones por esa contribución. Hable con el administrador de su fideicomiso y su abogado sobre si un fideicomiso revocable y/o un fideicomiso irrevocable podría ser una buena opción de planificación patrimonial para usted y su familia.

Los fideicomisos ofrecen parámetros específicos para el uso de sus activos

Ya sea que establezca un fideicomiso bajo su voluntad y / o cree un acuerdo de fideicomiso por separado durante su vida, los fideicomisos le brindan la capacidad de personalizar verdaderamente su plan patrimonial. Puede incluir condiciones, como disposiciones de cumplimiento de edad o parámetros sobre cómo se utilizarán los activos. Por ejemplo, puede indicar que desea que el dinero de un fideicomiso se entregue a sus nietos solo una vez que cumplan 18 años y solo se use para la matrícula universitaria. O puede decidir limitar la cantidad de dinero que un beneficiario puede recibir del fideicomiso cada año si es alguien que puede necesitar ayuda adicional para administrar el dinero.

Su administrador de fideicomiso puede ayudarlo a hablar sobre diferentes posibilidades y escenarios antes de que su abogado redacte el documento de fideicomiso real para su fideicomiso.

Los fideicomisos revocables pueden ayudar durante una enfermedad o discapacidad, no solo por muerte

Los testamentos solo entran en vigor cuando una persona fallece, sino que un fideicomiso revocable establecido durante su vida también puede ayudar a su familia si se enferma o no puede administrar sus activos. Si eso sucede, su fideicomisario puede hacer distribuciones en su nombre, pagar facturas e incluso presentar declaraciones de impuestos por usted. Puede elegir con anticipación a quién designar (a través del fideicomiso) para administrar los activos.

Aunque a nadie le gusta pensar en estos escenarios, incorporar provisiones como estas puede proteger a su familia de tener que tomar decisiones sin conocer sus deseos en momentos difíciles.

Los fideicomisos permiten flexibilidad

Si elige crear un fideicomiso revocable, puede cambiar los términos del acuerdo de fideicomiso en cualquier momento mediante la ejecución de una enmienda al documento. Esto le permite ser adaptable y flexible a las circunstancias cambiantes de la vida. Tal vez en el futuro, te involucres en una causa caritativa que te apasiona. O tal vez tenga un nieto nuevo que le gustaría escribir en el fideicomiso. Si es así, puede agregarlos como futuros beneficiarios a su fideicomiso en ese momento.

La vida puede ser impredecible, pero crear un fideicomiso revocable le permite adaptar sus planes patrimoniales de manera adecuada.

Así que ahí lo tienen. Cuando creas un fideicomiso, estableces un plan para cuidar de las personas que amas cuando ya no estás cerca o careces de la capacidad para ayudarlos. Un fideicomiso no solo puede simplificar el proceso de distribución de activos, sino que también puede ayudarlo a dejar un legado financiero duradero.

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