Los lectores de tarjetas de crédito son dispositivos que aceptan y procesan pagos a través de un teléfono inteligente o tableta, junto con software de punto de venta (POS). Muchos procesadores ofrecen lectores gratuitos o de bajo costo y cobran una tarifa mensual y tarifas de transacción. Las mejores soluciones tienen tarifas de procesamiento bajas y vienen con aplicaciones POS para procesar ventas y ver informes.

Los mejores lectores de tarjetas de crédito para 2020 son:

• Square: El mejor lector de tarjetas de crédito general para pequeñas empresas
• PayAnywhere: El mejor para empresas que venden artículos baratos
• Shopify: Lo mejor para empresas que venden en línea además de transacciones en persona
• Dharma: Opción de bajo costo para empresas establecidas

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Cómo evaluamos los lectores de tarjetas de crédito

Las tarifas de procesamiento de pagos son una consideración primordial al evaluar los lectores de tarjetas de crédito. Sin embargo, las características de pago de una empresa, las políticas de devolución de cargo, las opciones de hardware y el servicio al cliente también son importantes. Por ejemplo, es posible que necesite un procesador de tarjeta de crédito móvil que pueda funcionar sin conexión a Internet o que pueda sincronizarse con su tienda en línea. Además, algunas compañías tienen tarifas altas por devoluciones de cargo, que pueden terminar costándole a largo plazo si se enfrenta a devoluciones de cargo regularmente.

Por lo tanto, evaluamos los lectores de tarjetas de crédito por las tarifas de procesamiento de pagos, los precios del hardware, el tiempo de pago, la facilidad de uso, las políticas de devolución de cargo, las características generales y las opiniones de los usuarios.

Comparación de precios de lectores de tarjetas de crédito

* Incluye lector de tarjetas de bajo costo con capacidades de pago EMV y chip.

Square: El Mejor Lector de tarjetas de Crédito general para Pequeñas Empresas

Square ofrece el mejor lector de tarjetas de crédito y servicio de procesamiento de pagos para pequeñas empresas. Square es versátil, con una variedad de lectores de tarjetas de crédito, ya sea que necesite una solución en línea, móvil o de encimera. Además, el potente software POS incluye herramientas de gestión empresarial gratuitas. Sin mencionar que tiene un gran sistema de disputas de devoluciones de cargo, que puede ser un cambio de juego para las empresas que han lidiado con devoluciones de cargo injustificadas.

Plaza Fortalezas	Plaza Debilidades
precios Competitivos	Procesamiento de las tarifas son altas para transacciones pequeñas (menos de $25)
Fácil de cargo disputa	servicio al Cliente puede ser difícil para llegar
Herramientas gratuitas de POS, inventario y administración de clientes	Inestabilidad de la cuenta (los fondos se pueden reservar a discreción de Square)

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Precios de Square

Costes de lector de tarjetas Cuadradas

Lector móvil	Soporte para iPad + Lector	Square Register
$49	$159 (iPad no incluido)	$799
se Conecta a un teléfono o una tableta a través de bluetooth. Acepta pagos sin contacto EMV (chip) o NFC (Apple Pay, Android Pay).	Se conecta a través de bluetooth y acepta pagos EMV y NFC. Impresora de recibos, cajón portamonedas y escáner de códigos de barras opcionales.	Se conecta a través de Ethernet o WiFi (no requiere teléfono inteligente ni tableta). Acepta pagos con banda magnética, EMV y NFC. Proporciona dos pantallas táctiles; una para el cliente y otra para el cajero.

Square también proporciona un lector de tarjetas de crédito de banda magnética (swipe) gratuito para dispositivos iPhone y Android. Sin embargo, los lectores de banda magnética son riesgosos para los comerciantes, ya que las devoluciones de cargo en las transacciones deslizadas no se pueden disputar.

Como soluciones adicionales, Square ofrece un terminal portátil y una gama de accesorios que incluyen impresoras de recibos y cajones de efectivo.

Funciones del lector de tarjetas cuadradas

• Punto de venta: Square ofrece una aplicación de punto de venta que está repleta de funciones y es la segunda después de Shopify, lo que requiere una tarifa mensual. Con Square, puede agregar su inventario para un pago más rápido, dividir las ventas entre diferentes métodos de pago, permitir que los clientes agreguen propinas e imprimir, enviar mensajes de texto o enviar recibos por correo electrónico. Square funciona sin conexión, por lo que puede aceptar pagos con tarjeta incluso sin conexión a Internet.
• Gestión empresarial: Square viene con funciones adicionales que incluyen facturación, reserva de citas, gestión de empleados y marketing por correo electrónico para clientes. Además, Square se integra con muchas otras herramientas empresariales, como la contabilidad y la gestión de entregas.
• Tiempo de pago: Square deposita fondos en su cuenta bancaria en un día (o dos días si la transacción se realiza después de su horario comercial habitual). Las transferencias instantáneas están disponibles por una tarifa del 1,5%.
• Política de devoluciones de cargo: Square tiene el mejor sistema para administrar devoluciones de cargo. Hay un portal en línea para ver y disputar devoluciones de cargo. Pero incluso si no cumple con la fecha límite, Square cuestionará el cargo automáticamente utilizando los datos disponibles en el sistema. Si su disputa no tiene éxito, el banco del titular de la tarjeta cobrará un cargo. Sin embargo, a diferencia de muchos de los otros proveedores, Square no cobra cargos adicionales propios.
• Atención al cliente: El soporte por teléfono, chat y correo electrónico está disponible de lunes a viernes de 9 a.m. a 9 p. m., hora del Este.

PayAnywhere: Lo mejor para Proveedores Con Transacciones Pequeñas (menos de $25)

Al igual que Square, PayAnywhere también ofrece procesamiento de tarjetas de crédito de bajo costo sin costos iniciales ni tarifas mensuales. Sin embargo, donde difiere, es la tasa de destellos de PayAnywhere de 2.el 69% es aún mejor para las empresas que venden artículos baratos. Por ejemplo, si el tamaño promedio de su transacción es de $10, PayAnywhere le ahorrará aproximadamente un 25% en tarifas de procesamiento en comparación con Square, que cobra un 2,6% + 10 centavos por transacción.

Por otro lado, PayAnywhere no ofrece todas las funciones de pago por adelantado de Square, como comercio electrónico, reserva de citas, tarjetas de regalo o marketing por correo electrónico. Sin embargo, para las empresas que solo necesitan un lector de tarjetas de crédito para hacer el trabajo, PayAnywhere es una opción confiable. Tiene una excelente política de devolución de cargo y un servicio de atención al cliente de fácil acceso.

Visita PayAnywhere

PayAnywhere Precios

• cuota Mensual: $0
• Deslizar el dedo, chip, y pagos sin contacto: 2.69%
• Llave-en los pagos: 3.49% + $0.19

PayAnywhere Card Reader Costs

2-in-1 Card Reader	3-in-1 Card Reader	Smart Terminal
libre en Primer lugar, adicional de $29.95	$49.95	$349.95 + $9.95/mes software tarifa
Se conecta a un teléfono o una tableta a través de bluetooth y acepta pagos a través de banda magnética (pase) y EMV (chip).	Se conecta al teléfono o tableta a través de bluetooth y acepta pagos sin contacto con banda magnética, EMV y NFC (Apple Pay, Android Pay).	Se conecta a través de WiFi o conexión a Internet 4G incorporada (no requiere teléfono ni tableta). Acepta pagos con banda magnética, EMV y sin contacto.

PayAnywhere Lector de Tarjetas Características

• Punto de venta: El PayAnywhere POS de la aplicación proporciona todas las características principales: Los clientes pueden agregar consejos y firmar digitalmente en la tableta o el terminal, y usted puede imprimir, enviar por correo electrónico o enviar recibos por texto. La aplicación funciona sin conexión, por lo que puede procesar tarjetas de crédito incluso sin conexión a Internet.Pagos en línea: Envíe facturas en línea o configure pagos recurrentes con pago automático.
• Tiempo de pago: PayAnywhere deposita fondos en su cuenta bancaria en un día hábil.
• Política de devoluciones de cargo: Al igual que Square, hay un portal en línea para ver y disputar devoluciones de cargo. No hay cargos por adelantado para disputar una devolución de cargo, aunque hay un cargo de $25 si la disputa no tiene éxito.
• Atención al cliente: El soporte por teléfono, chat y correo electrónico está disponible de lunes a viernes de 8 a.m. a 8 p. m., hora del Este. Durante mi evaluación, mis preguntas fueron respondidas inmediatamente

Shopify: El Mejor lector de tarjetas de crédito para Tienda & Ventas en línea

Si eres una empresa que vende productos en línea y en persona, te enfrentas a algunos desafíos únicos. Debe averiguar cómo administrar el inventario, procesar devoluciones y emitir crédito en la tienda a través de múltiples canales de venta. Shopify resuelve esto combinando las ventas en línea y en la tienda en un solo sistema. Esto incluye un lector de tarjetas de crédito en la tienda y un punto de venta, así como una tienda de comercio electrónico en línea en toda regla.

Shopify requiere una tarifa mensual y ofrece tarifas de procesamiento estándar. Sin embargo, la verdadera ventaja de Shopify está en el poder de sus características. En lugar de usar sistemas separados para administrar su inventario, cumplimiento de pedidos, punto de venta y tienda en línea, puede abordar todo con una sola herramienta. Esto hace de Shopify un lector de tarjetas de crédito ideal para vendedores multicanal, tiendas emergentes y negocios que venden en eventos como ferias comerciales o mercados locales.

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Precios de Shopify

• Tarifa mensual: 7 79
• Pagos deslizantes, con chip y sin contacto: 2.5%
• Pagos en línea y con llave: 2.6% + 30 centavos

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Shopify también tiene un plan básico que cobra solo $29 por mes, pero tiene una tasa de procesamiento de tarjetas de crédito más alta del 2.7%. Del mismo modo, hay un plan avanzado por $299 por mes que ofrece una tasa de procesamiento más baja del 2.4%.

Shopify Card Reader Costs

Shopify Fortalezas	Shopify Debilidades
tarifas Competitivas para las empresas que venden más de $10,000 por mes	Requiere cuota mensual
sitio web de comercio electrónico builder	no funciona sin conexión
Incluye administración de entregas, marketing por correo electrónico y muchas otras herramientas

Chip & Swipe Reader	Tap & Chip Card Reader	Retail Kit
1 free, additional $29	$49	$229 (iPad not included)
Connects via bluetooth and accepts magstripe (swipe) and EMV (chip) payments.	se Conecta a través de bluetooth. Acepta pagos EMV (chip) o NFC (Apple Pay, Android Pay).	Incluye soporte para iPad, grifo & lector de tarjetas con chip, base para lector de tarjetas y cables.

Shopify también ha cajones de dinero y de impresoras de recibos.Shopify Características del lector de tarjetas

• Punto de venta: De todos los proveedores que revisamos, Shopify tiene el sistema de punto de venta más avanzado. Shopify inventory management puede manejar todas las variantes y detalles que requiere una tienda más grande. Puede dividir las ventas entre diferentes métodos de pago, procesar reembolsos totales o parciales con crédito de tienda y manejar devoluciones e intercambios con facilidad. Sin embargo, una desventaja clave es que Shopify no puede aceptar pagos con tarjeta sin una conexión a Internet.
• Sitio web de comercio electrónico: Shopify es una de las plataformas de comercio electrónico líderes en el mercado. Facebook Instagram te ofrece herramientas sencillas para crear una tienda en línea profesional e integraciones para vender en Amazon, Facebook e Instagram.
• Tiempo de pago: Shopify deposita fondos en tu cuenta bancaria en uno o tres días. A diferencia de Square y PayPal, no hay pagos en el mismo día.
• Política de devolución de cargo: Al igual que Square, Shopify tiene un sistema confiable de disputas de devolución de cargo. Hay un portal en línea para agregar pruebas y devoluciones de cargos de disputas, e incluso si lo olvidas, Shopify archivará la disputa automáticamente utilizando los datos de tu sistema. No hay cargos por adelantado para disputar una devolución de cargo, sin embargo, si su disputa no tiene éxito, hay un cargo de $15.
• Atención al cliente: El soporte por teléfono, chat en vivo y correo electrónico está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Dharma: Lo mejor para Empresas que procesan más de 2 20,000 mensuales

A diferencia de Square y Shopify, que agrupan un montón de funciones en sus plataformas, Dharma se centra en una cosa y solo en una cosa: bajas tasas de procesamiento de tarjetas de crédito. Al cobrar la tasa de intercambio de + 0,15% + 7 centavos, es significativamente menos costoso que todos los demás proveedores, especialmente cuando se trata de grandes transacciones. Por ejemplo, si el tamaño promedio de tu transacción es de $200, Dharma te costará aproximadamente la mitad que Shopify o Square.

La otra cara de la moneda es que las empresas deben solicitar abrir una cuenta con Dharma, y son mucho más selectivas con quién aceptan. Hay una tarifa mensual de 2 20, sin soporte de devolución de cargo y pocas funciones de POS o administración de inventario. Dharma funciona mejor cuando usas un punto de venta separado o un sistema de comercio electrónico, y solo quieres un proveedor de pagos que pueda ofrecer las tarifas más bajas.

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Dharma Precios

a Diferencia de los otros servicios revisados, el Dharma no cobran una comisión fija por transacción. Cobra la tasa de intercambio + 0.15% + 0 0.07. La tasa de intercambio es la tarifa real que cobra el emisor de la tarjeta de crédito o débito para procesar la transacción. Es diferente para cada tipo de tarjeta, como Visa o American Express, y para diferentes tipos de transacciones, como pagos deslizados o pagos con llave.

Dharma Card Reader Costs

Mobile Reader	Verifone Vx520	Poynt Smart Terminal
$99	$179	$599-699 + $20/mes
se Conecta a un teléfono o una tableta a través de bluetooth. Acepta pagos con EMV (chip) o banda magnética (swipe).	El terminal independiente no requiere un teléfono o tableta. Se conecta a través de Ethernet o acceso telefónico y acepta pagos con banda magnética (swipe), EMV (chip) y NFC (Apple Pay). Incluye impresora de recibos incorporada.	Se conecta a través de WiFi o 3G. Acepta pagos de banda magnética (golpe), EMV (chip) y NFC (Apple Pay). Los usuarios pueden firmar & tip directamente en la pantalla táctil. También incluye impresora de recibos incorporada.

Dharma también funciona con el terminal FD-150 y una gama de lectores de tarjetas de crédito Clover.

Características del lector de tarjetas Dharma

• Punto de venta: Dharma proporciona una aplicación de punto de venta básica llamada MX Merchant Express. Si usas el lector de tarjetas móviles, puedes aceptar pagos con propinas, firmas en pantalla y recibos por correo electrónico. También puede aceptar pagos en línea, generar informes y ver una base de datos de clientes. Sin embargo, MX Merchant Express no tiene casi las mismas funciones de administración de inventario o comercio electrónico que los sistemas POS completos como Shopify o Square.
• Comercio electrónico: Dharma no ofrece comercio electrónico incorporado. Sin embargo, el uso de la pasarela de pago Autoriza.net, puede integrar Dharma con una gama de soluciones de comercio electrónico.
• Tiempo de pago: Dharma deposita fondos en tu cuenta bancaria en un plazo de dos días hábiles. Los titulares de cuentas también pueden solicitar fondos al día siguiente.
• Política de devoluciones de cargo: A diferencia de todas las demás empresas que revisamos, Dharma no proporciona un portal en línea para disputar devoluciones de cargo. Los avisos de devolución de cargo se envían por correo y se pueden impugnar por fax o correo electrónico. También hay una tarifa no reembolsable de 2 20.
• Atención al cliente: El soporte telefónico y por correo electrónico está disponible de lunes a viernes de 7 a.m. a 7 p. m., hora del Este.

Línea de fondo

Los mejores lectores de tarjetas de crédito suelen ser ofrecidos por los mejores procesadores de pagos. Muchos ofrecen un lector de tarjetas de crédito estándar gratuito, para que pueda comenzar a aceptar tarjetas de banda magnética, pero estará más seguro (y también las tarjetas de sus clientes) si opta por uno con soporte de chip EMV o un lector de tarjetas todo en uno que también acepte pagos sin contacto y móviles, como Apple Pay.

Square mantiene sus precios bajos tanto para sus lectores de tarjetas de crédito como para las tarifas de procesamiento, lo que lo convierte en la mejor opción para las pequeñas empresas. No hay tarifa mensual y no tiene que preocuparse por las tarifas variables de mes a mes. Visite Square para obtener una cuenta gratuita.

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