Con tantas aplicaciones avanzadas de cheque de pago que compiten por su negocio, es difícil entender quién realmente tiene en mente su mejor interés.

Todos luchamos para llegar a fin de mes, especialmente en nuestra economía actual, cuando la mayoría de las empresas están al borde de la bancarrota. Recibir pagos cada dos semanas puede poner una tensión en nuestras finanzas, especialmente cuando las facturas vencen a principios de mes.

Cambiar La Frecuencia Con la que Se Nos Paga: Con las Aplicaciones de Pago Anticipado

Sería mucho más fácil presupuestar nuestro dinero si se nos pagara semanalmente. Sin embargo, de acuerdo con la Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos, solo un pequeño porcentaje de estadounidenses recibe un pago semanal. En realidad, solo el 30% de los trabajadores recibe un cheque de pago cada semana. El resto de nosotros debemos esperar cada dos semanas, y en algunos casos, ¡mensualmente!

Allí es donde las aplicaciones de pago anticipado ganan todo su dinero. Se dan cuenta de que es posible que necesite acceso al dinero que ya ha ganado antes del día de pago. Desafortunadamente, el modelo tradicional de día de pago promete ayudarlo a arruinar sus finanzas en lugar de volver a encarrilarlas.

Especialmente con algunos estados regulados que permiten que las tasas porcentuales anuales alcancen el 35.99%, es un modelo de negocio increíblemente poco ético que empuja a las personas que viven de cheque a cheque a endeudarse aún más. Para los estados que no regulan las compañías de préstamos de día de pago, ¡la tasa porcentual anual promedio es del 391%!

Afortunadamente, la tecnología financiera continúa rompiendo el molde de estas arcaicas empresas tradicionales de pago anticipado y ofrece soluciones razonables y asequibles para los sistemas de nómina de los empleadores retrasados.

Al eliminar las tiendas físicas, las aplicaciones de día de pago anticipado pueden suministrar a los clientes el efectivo que tanto necesitan sin cobrar intereses extremadamente altos y tarifas innecesarias.

Aplicaciones de adelanto de día de pago: Una descripción general

Fintech tiene una nueva forma de obtener el dinero que tanto le costó ganar cuando más lo necesita. En el mejor de los casos, puede esperar hasta su próximo cheque de pago y cubrir las facturas hasta entonces. Sin embargo, si tiene una emergencia financiera que requiere fondos inmediatos que no tiene, un adelanto de día de pago puede ser una excelente opción para evitar que cargue deudas adicionales en una tarjeta de crédito.

Piense en un adelanto de día de pago como una forma de obtener el dinero que ya ha ganado, más rápido. No es un préstamo en el sentido tradicional de que pagas intereses dependiendo del tiempo que te lleve devolverlo. Las compañías de adelanto de día de pago solo le permiten obtener un adelanto de aproximadamente la mitad de su cheque de pago garantizado para evitar gastos excesivos.

Si su cheque va a ser de 1 1,000 y necesita 5 500 para una reparación de automóvil, la aplicación payday advance le dará los 5 500 cuando más lo necesite. Cuando llegue el momento de que su cheque de pago llegue a su cuenta, la compañía de adelanto de día de pago recuperará los 5 500 que tomó de ellos y entregará los remaining 500 restantes en su cuenta.

No paga intereses por el dinero que recibe antes de tiempo, ¡no más pagar un 34% adicional sobre su propio dinero y tarifas adicionales a una compañía de préstamos de día de pago! Sin embargo, todos sabemos que no existe el dinero gratis, por lo que discutiremos cómo las fintech ganan su dinero.

Cómo las Aplicaciones de Día de Pago Anticipado Pueden Ayudar y Dañar Sus Finanzas

Tenga en cuenta que la mejor manera de administrar su dinero es tener un fondo de emergencia para cubrir crisis financieras inesperadas. Al combinar un presupuesto mensual con ahorros de emergencia adecuadamente financiados, rara vez, si es que alguna vez, necesita un adelanto de día de pago.

Sin embargo, si recién está comenzando su independencia financiera y su viaje libre de deudas, a veces todos necesitamos un poco de ayuda para volver a ponerse de pie. Aquí es donde recibir su dinero ganado con esfuerzo unos días antes puede ayudarlo a tener éxito. En lugar de solicitar un préstamo y pagar intereses, estas aplicaciones de día de pago anticipado pueden ofrecerle el apoyo que necesita.

La Espiral Descendente de Adelanto de Día de Pago

Por otro lado, si no tiene un plan para administrar su dinero y salir de la deuda, los adelantos de día de pago pueden empujarlo rápidamente a un peor estado financiero. Si toma prestado de su cheque de pago futuro, debe asegurarse de que pueda vivir de menos de lo que está acostumbrado durante el resto del mes.

A menudo las personas usan estos anticipos para pagar cosas que no son realmente emergencias. Esto resulta en un gasto frívolo que requiere cada vez más anticipos de efectivo y préstamos personales eventuales y un aumento de la deuda.

Las aplicaciones de Adelanto de día de pago con mejor rendimiento

Hemos rastreado Internet y las tiendas de aplicaciones para encontrar las aplicaciones de adelanto de día de pago con mejor rendimiento que realmente hacen lo que prometen: llevar el dinero que ya ha ganado a su bolsillo cuando más lo necesita.

Al hablar con varios directores ejecutivos de estas empresas, quedó claro que algunos de ellos superan a los demás. Algunos apenas están comenzando, mientras que otros se han establecido por un tiempo.

Lo que nos sorprendió es que algunas de las empresas más nuevas en realidad superan a las aplicaciones veteranas. Atribuimos esto a aprender de la experiencia y ver dónde faltan otras plataformas.

Algunas de las compañías más nuevas no solo le darán acceso al efectivo que tanto necesita, sino que también pueden ayudarlo con la banca en línea, la inversión y las opciones de reembolso. Se adentran en el mundo de la banca en línea con un nuevo giro orientado al servicio al cliente y a ayudar a las personas donde más lo necesitan.

Lluvia

La lluvia está dando un giro en la forma en que los empleadores y los empleados trabajan juntos. En lugar de centrarse en el empleado, Rain first crea una relación con el empleador para integrarse con su plataforma de nómina. Al integrarse con Rain, los empleados tienen acceso inmediato a los fondos por los que ya han trabajado.

Ran trabaja mano a mano con los empleadores y no cobra honorarios para que los empleadores utilicen su integración.

La lluvia llena el vacío entre empleadores y empleados. Con la aplicación Rain, los empleados pueden acceder a su dinero antes del día de pago por una pequeña tarifa, comparable a una tarifa de cajero automático. Si los empleados pueden esperar hasta el día de pago, reciben su cheque de pago normal como siempre lo hacen. Tener la opción de obtener un adelanto de día de pago es una excelente manera de reducir el estrés de los empleados.

Al ayudar a los empleadores a poner dinero en manos de sus empleados más rápido, no solo los empleados tienen más control de sus finanzas, sino que también puede aumentar positivamente las relaciones empleador-empleado.

Rain tiene una hoja de ruta impresionante y algunas grandes actualizaciones en el camino. Rain pronto incluirá una opción de cuenta de cheques para que su cheque de pago se deposite directamente en su cuenta Rain cada ciclo de pago.

Con esta opción, todavía tiene la posibilidad de acceder a su dinero antes del día de pago, pero no tendría que transferir el dinero a una cuenta externa. Usar Rain como una «ventanilla única»tiene sus beneficios, especialmente para los empleados que actualmente no tienen una cuenta corriente.

Chime

Chime es similar a Rain en que se integra con el empleador para facilitar una opción de pago más rápida para el empleado. En lugar de deber dinero a otra compañía, Chime puede mover los fondos de su empleador a su cuenta inmediatamente cuando se le pague.

Chime le impide mirar fijamente su cuenta con una etiqueta «pendiente» en sus fondos entrantes. Se le da acceso a su dinero de inmediato, que puede ser uno o dos días antes de su día de pago real.

Chime se ha adentrado más en el mundo de la banca en línea y ofrece una multitud de opciones financieras adicionales. Ofrecen la posibilidad de transferir dinero a otras cuentas, depositar cheques con su aplicación móvil y pagar facturas directamente desde la cuenta de Chime.

Con la banca en línea viene un toque de atención adicional. Chime realmente suena al proporcionarle alertas bancarias cuando recibe dinero o gasta dinero.

Earnin

entra en el número tres es Earnin. Los ingresos tienen una larga y rica historia en el mundo de los adelantos de nómina porque antes se los conocía como ActiveHours. Earnin ha cambiado de manos y ha mejorado los modelos de negocio anteriores para situarse en el tercer puesto de nuestra lista.

Nos gusta Earnin porque la aplicación entiende los peligros de los adelantos de día de pago y la pendiente resbaladiza asociada con ellos. En lugar de configurarlo para el fracaso, Earnin solo le permite tomar un adelanto de día de pago a un máximo de $100 por día. Si bien esto puede ser frustrante para algunos, en realidad puede ser una bendición disfrazada para otros.

Otra gran ventaja para Earnin es que no hay tarifas. Depende en gran medida del sistema de honor en forma de propinas. Si está satisfecho con el servicio, puede «dar propina» a la aplicación para mantenerla en funcionamiento.

Escudo de saldo es uno de los servicios exclusivos de Earnin, que ayuda a los usuarios a evitar cargos por sobregiro. Al conectarse a su cuenta bancaria, Earnin supervisa el uso de su cuenta y le proporcionará automáticamente un anticipo de cheque de pago a su cuenta si la cuenta cae por debajo de $100.

Las recompensas en efectivo son una de las características más emocionantes de Earnin. Si los clientes usan la aplicación para pagar compras, los usuarios pueden ganar recompensas de devolución de dinero de hasta el 10%, dependiendo de lo que compren.

Varo

Varo es otra aplicación de adelanto de día de pago que está dirigida al empleado. Si integra Varo con su cuenta bancaria, su cheque de pago se agrega instantáneamente a su cuenta tan pronto como su empleador lo libera (que a menudo es tan pronto como el miércoles).

Varo está intentando ingresar a la escena de crédito y banca en línea al proporcionar una tarjeta de débito a los usuarios que puede vincular:

• Apple Pay
• Google Pay
• PayPal
• Venmo

La tarjeta de débito incluye la posibilidad de acceder al efectivo desde la gran red de cajeros automáticos Allpoint. Probablemente haya oído hablar de Allpoint porque tienen una red de cajeros automáticos de más de 55,000 cajeros automáticos.

Axos Bank Depósito directo Express

Axos Bank es un banco en línea que permite depósitos directos directamente de su empleador. En lugar de retener su dinero como rehén, Axos le permitirá acceder a su dinero en efectivo tan pronto como se realice el depósito.

Al utilizar Axos Bank, puede estar seguro de que puede acceder al efectivo desde cualquier cajero automático sin preocuparse por las tarifas. Único en Axos Bank es su cobertura ilimitada de tarifas de cajeros automáticos en los Estados Unidos.

Al igual que las otras aplicaciones, Axos Bank le permite depositar cheques a través de su aplicación móvil tomando una foto del cheque.

Dave

Nos enteramos por primera vez de Dave en Fincon 2019. Dave es una de las aplicaciones más nuevas del mercado que ha aprendido a mejorar los mejores aspectos del adelanto de día de pago mientras elimina los peores aspectos. La aplicación Dave en realidad funciona como una cuenta de cheques en línea, que ofrece adelantos de día de pago cuando más los necesita.

Al integrarse con su cuenta bancaria, Dave proporciona notificaciones oportunas si se está acercando a un saldo cero. El objetivo es ayudarlo a evitar los cargos por sobregiro que lo endeudan aún más. Además de la notificación, Dave también le ofrece un depósito de $100 para evitar los cargos.

Brigit

Brigit es otra aplicación de adelanto de día de pago que le proporciona su dinero más rápido que un cheque de pago tradicional. A diferencia de otras aplicaciones populares, Brigit le permite acceder a immediate 250 inmediatamente sin hacer preguntas.

Similar a la de otras aplicaciones populares, Brigit toma su corte de la parte superior antes de que su cheque de pago se deposite en su cuenta. Una buena opción es la posibilidad de pagar a Brigit antes de la llegada de su cheque de pago. En el caso de que no necesite el dinero prestado o no tenga un buen flujo de efectivo, puede devolver el dinero.

Brigit cae un poco más abajo en nuestra lista porque algunas de sus opciones destacadas te costarán. Si desea configurar un pago automático en el evento, está en peligro de un sobregiro; ofrecen este servicio. Desafortunadamente, a diferencia de las aplicaciones de la competencia, Brigit le cobrará $10 cada mes que desee utilizar esta protección.

Brigit tiene la opción de notificarte si el saldo de tu cuenta se está agotando, para que puedas solicitar un adelanto si lo necesitas. También puede configurar anticipos automatizados para recibir una transferencia en cualquier momento en que el saldo de su cuenta esté en peligro de caer por debajo de cero para evitar cargos por sobregiro bancario. Sin embargo, este beneficio viene con una tarifa mensual de 1 10.

MoneyLion

MoneyLion es una de las aplicaciones de día de pago anticipado más conocidas del mercado. Al igual que Brigit, puedes acceder a hasta 2 250 antes de tu próximo cheque de pago.

MoneyLion sigue bajando en las clasificaciones porque aumenta continuamente sus precios para acceder a funciones avanzadas. MoneyLion tiene una opción gratuita, pero los beneficios son limitados. Con la membresía gratuita que recibe:

• Verificación de tarifa cero
• Inversión administrada de tarifa cero
• Monitoreo de crédito gratuito
• Fraude gratuito Protection
• Recompensas en efectivo

La opción de pago de la aplicación se llama membresía MoneyLion Plus. Usted recibe todas las características mencionadas anteriormente, además de un beneficio adicional de un préstamo de creación de crédito de bajo interés.

Estos préstamos de creación de crédito están configurados, por lo que está protegido de endeudarse aún más porque solo toma prestado el dinero que puede devolver. Puede pedir prestado hasta 5 500 con aprobación instantánea y devolverlo durante un período determinado. Además, la APR del 5.99% no es muy alta teniendo en cuenta las tasas rivales de las compañías de préstamos de día de pago.

FlexWage

Flexwage utiliza la opción de tarjeta de débito más familiar como una forma de acceder a su dinero. La tarjeta de débito esencialmente reemplaza el cheque de pago tradicional y le permite agregar o tomar dinero de la cuenta. Con la opción de tarjeta de débito, ya no necesita retirar efectivo de una máquina para realizar compras. La tarjeta de débito FlexWage hace que acceder a su dinero sea mucho más conveniente.

Mi opción favorita sobre FlexWage es la opción FlexPay. Fui camarero en un restaurante durante muchos años, y tenía un montón de dinero al final de la noche. Las propinas se pagaban en efectivo, y a menudo era difícil administrar ese tipo de ingresos sin que se me quemara un agujero en el bolsillo.

FlexPay le permite a su empleador cargar sus propinas en su tarjeta de débito en lugar de enviarlo a casa con una pila de efectivo.

PayActiv

Similar a la aplicación Rain, como se mencionó anteriormente, PayActiv se integra directamente con su empleador y se ofrece como un beneficio para el empleador. Del mismo modo, PayActiv pone su dinero a su disposición mucho antes que el día de pago tradicional.

Además, si necesita un adelanto de día de pago, puede acceder hasta al 50% de su salario ganado, siempre que no exceda los 5 500. Sin embargo, PayActiv le cobrará una tarifa fija por cada transacción. Esta tarifa es acordada por su empleador y PayActiv, por lo que está fuera de su control.

Recientemente, Walmart se asoció con PayActiv y ofrece este programa a sus asociados. Si eso no te muestra la fiabilidad de la aplicación, no se que lo hará.

Branch

Al seguir con el tema de beneficios ofrecidos por el empleador, Branch aparece en el puesto # 10. Los empleadores deben aceptar usar Branch con su software de nómina para proporcionar este servicio a cada empleado. Sin embargo, Branch ofrece algunas características adicionales que PayActiv no ofrece.

Branch ayuda a los empleadores mediante el seguimiento de los horarios de los empleados y la coordinación de las estrategias de personal, proporcionando a los gerentes la información más actualizada. Con este tipo de información al alcance de la mano, los gerentes pueden tomar decisiones más informadas al decidir si necesitan llamar a empleados adicionales o contratar personal adicional.

DailyPay

DailyPay completa nuestras aplicaciones de adelanto de día de pago más tradicionales para ayudar a los empleados a llegar hasta el día de pago. DailyPay está configurado para realizar un seguimiento de cuántas horas ha trabajado y le acredita por este tiempo, dependiendo de su salario por hora.

Préstamos de día Lluvioso

Aunque los préstamos de día Lluvioso tienen «préstamos» en su nombre, no es necesariamente un prestamista tradicional.

La aplicación de préstamos para días de lluvia proporciona a los usuarios préstamos en efectivo en forma de un pequeño préstamo personal. Los inversores se emparejan con personas que necesitan efectivo rápido, y las tasas de interés varían según el puntaje de crédito y la cantidad prestada.

Loan Solo

LoanSolo opera con una estructura similar a los Préstamos de Día Lluvioso porque conecta a los inversores con los prestatarios. Para evitar una espiral de deuda descendente, LoanSolo solo ofrece hasta 1 1,000 por un adelanto de efectivo de día de pago en hasta 3 3,000 para préstamos personales.

De nuevo, la cantidad de interés que pagará por este dinero en efectivo varía según su puntaje de crédito y la cantidad prestada.

PockBox

PockBox funciona como nuestras dos aplicaciones anteriores. Al conectar a los prestatarios potenciales con inversores a corto plazo, las personas que necesitan dinero antes del día de pago pueden aprovechar esta aplicación.

De nuevo, se pone un límite a los prestatarios, y solo se le permite recibir hasta 2 2,500 de inmediato.

Even

Al igual que Dave y Earnin, la aplicación Even conecta a los empleados con sus cheques de pago con días de anticipación.

Incluso los usuarios pueden acceder hasta al 50% de su dinero ganado con la mayor capacidad de administrar sus facturas y presupuesto con la aplicación Even.

Tapcheck

Tapcheck depende en gran medida de la cooperación y la integración de los empleadores para proporcionar a los empleados su dinero rápidamente.

Con Tapcheck, un empleado puede hacer una solicitud a través de la aplicación para recibir su dinero ganado con anticipación, que se reembolsará con su próximo cheque de pago.

Zirtue

Zirtue, que suena extrañamente similar a virtue, permite a los prestatarios potenciales establecer los términos de sus propios préstamos. Si necesita dinero rápido antes del día de pago, puede establecer sus términos, como el monto del préstamo, el tiempo de reembolso y cualquier tasa de interés, si corresponde.

Una vez que decida sus términos, puede enviar este contrato a un amigo o familiar que pueda estar interesado en ayudarlo.

Si el amigo o familiar acepta ayudarlo en los términos que ha ofrecido, se configuran pagos automáticos, para que todas las partes terminen felices al final.

Envolverlo todo

Pedir dinero prestado de cualquier forma, incluso si es de ti mismo, es un mal hábito que puede llevar a la ruina financiera. Las aplicaciones y los servicios de día de pago anticipado solo se deben usar como último recurso – y solo si tiene un plan para salir de su lío financiero.

Evite pisar el agua y haga un plan y un presupuesto para salir de la deuda y comenzar a hacer un progreso real en su decisión financiera. Los días de apenas sobrevivir deberían terminar. Tome la decisión de hoy para salir de la deuda y comenzar a construir riqueza.